ČNB – Informace o nové úpravě distribuce doplňkového penzijního spoření (24.3.2020)

V souvislosti s připravovanou novelou zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „ZPKT“) a zákona č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „ZDPS“), která je v současnosti projednávána v Parlamentu České republiky (sněm. tisk č. 398: https://www.psp.cz/sqw/historie.sqw?o=8&T=398) se předpokládá oddělení oprávnění pro distribuci doplňkového penzijního spoření od oprávnění k poskytování investičních služeb podle ZPKT.

Podle přechodných ustanovení (část sedmá, čl. VIII návrhu zákona), se předpokládá následující změna oprávnění: Samostatný zprostředkovatel podle ZDPS a Vázaný zástupce podle ZDPS.

Pokud jde o oprávnění k činnosti vázaných zástupců podle ZPKT, dojde v této souvislosti rovněž k úpravě struktury oprávnění, které mají zapsány v seznamu, a současně ke změně formuláře oznámení v aplikaci REGIS. Podrobnější informace jsou dostupné na internetových stránkách ČNB: Povolovací a schvalovací řízení – obchodníci s cennými papíry, investiční zprostředkovatelé. Změna bude připravena k datu účinnosti novely. Tu novela předpokládá, pokud jde o část sedmou, k prvnímu dni kalendářního čtvrtletí následujícího po jeho vyhlášení. S ohledem na průběh legislativního procesu lze tedy účinnost očekávat k 1. 4. 2020, příp. k 1. 7. 2020.




ČNB: Vyhodnocení úspěšnosti odborných zkoušek na pojištění (11.2.2020)

Na základě obdržených statistických údajů k odborným zkouškám dle § 58 zákona č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění, bylo za 4. čtvrtletí roku 2019 vydáno celkem 1 032 zkouškových testů, jejichž celková úspěšnost činila 64,05 %.

Celková úspěšnost zkouškových testů na pojištění u VECTOR Certifikace však činila 82 %. Což je o 18 % lepší výsledek, než průměr dle ČNB. A jak můžete ještě zvýšit svoji úspěšnost u zkoušky? Navštivte jeden z našich přípravných seminářů na zkoušku.

úspěšnost otázek na pojištění VECTOR Certifikace, data podle České národní banky

Nejčastější typy zkoušek

Uchazeči měli ve 4. čtvrtletí tohoto roku největší zájem o složení Zkoušky III (vydáno 230 zk. testů), Zkoušky V (vydáno 225 zk. testů) a nejrozsáhlejší Zkoušky IX (vydáno 214 zk. testů).

Nejnižší úspěšnost uchazečů eviduje ČNB u Zkoušky VII, která činila pouze 44,26 %.




Investiční fórum: Jak úspěšně investovat v roce 2020? (3.1.2020)

 

Chcete se dozvědět, jak se mohou vyvíjet kapitálové, měnové a komoditní trhy v roce 2020? A co čeká svět alternativních investic? Jedinečnou možnost máte v úterý 7. ledna 2020 na Investičním fóru v Praze, kde v rámci moderovaných diskuzních a samostatných přednášek vystoupí přední ekonomové, bankéři a investiční odborníci z Česka i zahraničí a nabídnou ty nejlepší investiční strategie pro rok 2020.

KDY: 7. ledna 2020, 9.00-17.00

KDE: Konferenční centrum City (Na Strži 1702/65, Praha 4)

REGISTRACE

Úvod konference obstará člen bankovní rady České národní banky Aleš Michl, který představí svůj výhled pro českou a světovou ekonomiku pro rok 2020. 

Investiční fórum se také živě propojí se San Franciscem, odkud na naše otázky bude odpovídat George Russell, portfoliomanažer technologického fondu Franklin Innovation.

Velký prostor dostanou akciové investice. Těm se bude věnovat jeden z nejúspěšnějších českých akciových portfoliomanažerů Ján Hájek z fondu Top Stocks.

O investičních příležitostech na severoamerických akciových trzích bude mluvit Eric McLaughlin, investiční specialista z BNP Paribas Asset Management.

Svůj výhled odhalí také Eva Miklášová, která lokálně zastupuje jednoho z největších správců aktiv na světě, společnost Fidelity International.

Zajímavé investiční příležitosti by investoři měli v novém roce hledat také na trhu s dluhopisy rozvíjejících se zemí. O nich bude hovořit portfoliomanažerka z NN Investment Partners Bregje Roosenboom.

REGISTRACE

Jaké kurzové a dividendové vyhlídky má nejpopulárnější akcie na pražské burze? Svou predikci pro společnost ČEZ přednese známý aktivistický investor a znalec energetického sektoru Michal Šnobr.

Proč by investoři, ale i samotné firmy měli hledat investiční příležitosti na trhu START pražské burzy? O své zkušenosti se podělí zástupci firem, které se na tomto trhu obchodují, konkrétně KARO Invest a Primoco UAV.

Jak „hrát“ velké technologické trendy s pomocí investičních certifikátů, přiblíží Martin Svoboda z ZertifikateJournal.

Svět robotického poradenství, ke kterému si na platformě Portu našlo cestu již více než pět tisíc drobných českých investorů, představí Radim Krejčí z WOOD & Company.

Prostor dostanou i realitní investice. Diskutovat o nich budou lidé, kteří úspěšně spravují fondy zaměřené na komerční i rezidenční nemovitosti. Zájemci o exkluzivní projekty se pak mohou seznámit s nabídkou jedné unikátní developerské příležitosti v Dubaji.

Investiční fórum nezapomíná ani na kryptoměny. Jaké zajímavé „sázky“ mohou investoři zvážit pro rok 2020, přiblíží Josef Tětek z TopMonks.

Také se dozvíte, jak investovat do firem, které se zabývají prodlužováním lidského života. O nich bude hovořit Petr Šrámek, zakladatel LongevityTech.fund.

Na své si přijdou investoři do zlata, představena bude revoluční novinka určená pro investování do žlutého kovu ve fyzické podobě.

O své tipy a doporučení na další rok se s účastníky fóra nadto podělí dalších patnáct investičních expertů.

Vstupné činí 999 Kč. V ceně jsou teplé a studené nápoje po celý den konference.

Na Investičním fóru potkáte i zástupce Vectoru.




ČNB: K povinnosti složit odbornou zkoušku podle ZPKT pro distribuci doplňkového penzijního spoření (3.12.2019)

Česká národní banka vydala 28.11.2019 odpověď na otázku:

Musí pracovníci a vázaní zástupci obchodníka s cennými papíry a investičního zprostředkovatele a pracovníci vázaného zástupce složit odbornou zkoušku podle ZPKT v případě, kdy budou distribuovat pouze doplňkové penzijní spoření a nebudou poskytovat investiční služby?

Z odpovědi vyplývá že „… je možná existence takového vázaného zástupce podle ZPKT, který investiční služby neposkytuje, ale jen je propaguje a … pro výkon propagace není nutné skládat odborné zkoušky podle ZPKT.

„Nicméně i v případech, kdy oprávnění vázaného zástupce nezahrnuje poskytování investičních služeb, musí zastoupený zajistit, aby jeho vázaní zástupci měli nezbytné znalosti, dovednosti a zkušenosti pro činnosti, které vykonávají.“

Investiční nadstavba k penzijnímu spoření  - Online kurz pro zprostředkovatele doplňkového penzijního spoření, kteří si chtějí prohloubit své znalosti, zkušenosti a schopnosti vysvětlit investiční služby.

Zdroj: ČNB




ČNB – K některým ustanovením zákona o distribuci pojištění a zajištění (4.10.2019)

Česká národní banka vydala odpovědi na často kladené otázky k ustanovením zákona o distribuci pojištění a zajištění.

Seznam tematických oblastí

Plné znění naleznete na stránkách ČNB: https://www.cnb.cz/cs/casto-kladene-dotazy/K-nekterym-ustanovenim-zakona-o-distribuci-pojisteni-a-zajisteni/




Získání akreditace o distribuci pojištění a zajištění od ČNB (15.5.2019)

Dne 15.5.2019 (Čj.: 2019/052005/CNB/570, S-Sp-2018/00423/CNB/571) Česká národní banka, podle § 63 odst. 3 zákona č. 170/2018 Sb. o distribuci pojištění a zajištění (dále jen „ZDPZ“), informuje, že žádosti společnosti VECTOR Certifikace s.r.o., IČO: 24225576, se sídlem Jesenická 3004/6 Praha 10 – Záběhlice, PSČ 106 00, o udělení akreditace podle § 61 ZDPZ bylo v plném rozsahu vyhověno a společnost byla zapsána do registru podle § 40 a násl. ZDPZ jako akreditovaná osoba.

Pro VECTOR Certifikace s.r.o. se jedná o již čtvrtou akreditaci. Ihned po zveřejnění zkouškových otázek budeme připraveni nabídnout našim obchodním partnerům komplexní služby spojené s certifikací a vzděláváním v oblasti pojistných produktů. ČNB nás současně informovala, že zveřejnění zkouškových otázek k odborným zkouškám dle § 58 ZDPZ je možné očekávat nejdříve ve 3. čtvrtletí roku 2019.

Naše pětileté zkušenosti z certifikací více než 11 tisíc zprostředkovatelů nyní využijeme a nabídneme profesionální zázemí pro hladký průběh procesu certifikace všech druhů zkoušek, včetně následného vzdělávání.




ČNB vydala stanovisko, jaké náklady mohou banky účtovat za předčasné splacení spotřebitelského úvěru na bydlení (11.3.2019)

Dovolujeme si vás upozornit na stanovisko ČNB, které přímo souvisí s předčasným splacením spotřebitelského úvěru na bydlení.

Česká národní banka vydala své vyjádření k pojmu „účelně vynaložené náklady, které vzniknou věřiteli v souvislosti s předčasným splacením spotřebitelského úvěru na bydlení“. Podle výkladu ČNB mohou banky klientům účtovat pouze ty náklady, které přímo souvisejí s předčasným splacením spotřebitelského úvěru na bydlení a jejichž výše je zároveň odůvodněná. Dle ČNB se jedná zejména o administrativní náklady.

ČNB tímto výkladem reaguje na nejasnou formulaci v zákoně o spotřebitelském úvěru, která vyvolávala opakující se dotazy veřejnosti i poskytovatelů spotřebitelských úvěrů na bydlení, co v této souvislosti pojem „účelně vynaložené náklady“ znamená.

Podle stanoviska ČNB lze za „účelně vynaložené náklady“ považovat tzv. věcně nutné náklady spojené s předčasným ukončením smlouvy, jejichž výše je zároveň odůvodněná. Jedná se tedy zejména o administrativní náklady poskytovatele. Nelze vyloučit ani případné další náklady, a to za podmínky, že v dané konkrétní situaci v udávané výši prokazatelně vzniknou, že by bez předčasného splacení konkrétního úvěru vůbec nevznikly a že jsou vynaloženy účelně.

Plné znění stanoviska jaké náklady mohou banky účtovat za předčasné splacení spotřebitelského úvěru na bydlení

Zdroj: http://www.cnb.cz/cs/verejnost/pro_media/tiskove_zpravy_cnb/2019/20190307_ucelne_vynalozene_naklady.html




Odborná způsobilost na pojištění v přechodném období (25.2.2019)

V souvislosti s odbornou způsobilostí v přechodném období podle zákona č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění, vzniká široká diskuse, která souvisí s otázkou, koho se týká. Obdrželi jsme v rámci našich obchodních vztahů odpověď na kvalifikovaný dotaz z ČNB s tímto vyjádřením:

Podle přechodného ustanovení § 122 odst. 1 ZDPZ platí, že „do 24 měsíců ode dne nabytí účinnosti tohoto zákona lze odborné znalosti a dovednosti pro distribuci pojištění nebo zajištění prokázat dokladem o odborné znalosti podle § 18 zákona č. 38/2004 Sb., ve znění účinném přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona, nebo čestným prohlášením osoby oprávněné distribuovat pojištění nebo zajištění podle tohoto zákona.“ Ve svém dotazu uvádíte, že jste úspěšně absolvoval doškolovací kurz pro „základní stupeň odborné způsobilosti“. Doškolovací kurz podle § 18 odst. 9 zákona č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí však předpokládá dřívější prokázání odborné způsobilosti ukončeným odborným studiem nebo odbornou zkouškou. Pokud jste splnil i tyto požadavky k prokázání „základního stupně odborné způsobilosti“, pak se na Vás výjimka uvedená výše pro přechodné období vztahuje.

Jelikož v § 122 ZDPZ chybí další upřesnění toho, které doklady lze přiřadit kterým rolím pojišťovacích zprostředkovatelů podle tohoto zákona, platí, že pro účely prokazování odborné způsobilosti postačí jakýkoli stupeň u jakékoli dřívější kategorie pojišťovacího zprostředkovatele. Současně ale upozorňujeme, že na zprostředkování pojištění se zároveň uplatní § 71 a 72 zákona č. 170/2018 Sb., podle nichž pojišťovna a pojišťovací zprostředkovatel distribuují pojištění s odbornou péčí, resp. jednají se zákazníkem kvalifikovaně. Tyto požadavky nelze naplnit, aniž by tyto osoby disponovaly odpovídajícími znalostmi a dovednostmi. Nelze tedy dovozovat, že by samostatnému zprostředkovateli, který má disponovat odbornými znalostmi pro samostatný výkon pojišťovací činnosti, mohly k vynaložení odborné péče postačovat znalosti na úrovni některé z podřízených rolí podle dosavadní právní úpravy ZPZ. V opačném případě by v přechodném období byla snížena odborná úroveň výkonu činnosti, a hrozilo tedy nedodržování pravidel stanovených na ochranu zákazníka v části šesté. Blíže odkazujeme na stanovisko Odborná způsobilost podle ZDPZ v přechodném období“ z 13. prosince 2018 uveřejněné na webových stránkách České národní banky.

Z tučného textu dle našeho názoru vyplývá že:

Nelze dovozovat, že by mohly postačovat znalosti podle dosavadní právní úpravy ZPZ = byla by tím snížena odborná úroveň výkonu činnosti.

Proto všechny naše obchodní partnery upozorňujeme na možné riziko zjištění nedostatků při kontrole ČNB. Jako preventivní opatření ke snížení tohoto rizika doporučujeme všem zprostředkovatelům i odpovědným zaměstnancům absolvovat kurz k přechodnému období dle zákona č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění.

Co se týká VECTORU prošel kontrolou ČNB bez sankce.
Rádi připravíme cenovou nabídku pro váš tým.




Vyhodnocení úspěšnosti odborných zkoušek na investice za rok 2018 (21.2.2019)

Česká národní banka zveřejnila statistiku úspěšnosti proběhlých odborných zkoušek na investice v roce 2018.

Investice

Za uplynulý rok 2018 bylo akreditovanými osobami vydáno celkem 2 636 zkouškových testů, jejichž celková úspěšnost byla ve výši 59,41 %. Úspěšnost zkoušek VECTOR Certifikace byla v roce 2018 ve výši 56,68 %.

Vzhledem k velmi nízké úspěšnosti zkoušek na investice již intenzivně připravujeme jednodenní přípravný seminář na zkoušku

uspesnost-zkousek-investice-2018

Zdroj: www.cnb.cz




Vyhodnocení úspěšnosti odborných zkoušek na spotřebitelské úvěry za rok 2018 (20.2.2019)

Česká národní banka zveřejnila statistiku úspěšnosti proběhlých odborných zkoušek na spotřebitelské úvěry v roce 2018.

Spotřebitelské úvěry

Za uplynulý rok 2018 bylo akreditovanými osobami vydáno celkem 53 922 zkouškových testů, jejichž celková úspěšnost byla ve výši 67,29 %. To je téměř o 10 % nižší celková úspěšnost ve srovnání s rokem 2017.

Úspěšnost zkoušek VECTOR Certifikace byla v roce 2018 ve výši 73,04 %, což je o 5,75 % vyšší než průměrná úspěšnost!

Postupný pokles úspěšnosti byl zřejmě způsoben vlivem konce přechodného období, které donutilo přijít ke zkouškám i zájemce s tendencí odkládat povinnosti na poslední chvíli.

uspesnost-doobornych-zkousek-ZSU-2018

Zdroj: www.cnb.cz