Štítek: Česká národní banka

ČNB


Vyhodnocení úspěšnosti odborných zkoušek za 1. kvartál 2022 (3.5.2022)

Za první kvartál roku 2022 se nám podařilo zvýšit úspěšnost zkoušek v sektorech pojištění a investic. Všechny zkoušky u nás už probíhají distanční formou. O prezenční termíny je velmi malý zájem. Na prezenční termín v Praze 20.4.2022 s kapacitou 60 přihlášených nám nakonec dorazilo jen 24 poradců. Distanční zkoušky jsou u nás první volbou. Česká národní banka zveřejnila vyhodnocení úspěšnosti odborných zkoušek za období od 1. 1. 2022 do 31. 3. 2022. Přidáváme přehledné grafy s procentuální úspěšností.

Pojištění

Zkoušku na pojištění není třeba opakovat. Všichni zprostředkovatelé mají povinnost splnit každý rok 15 hodin následného vzdělávání na pojištění nejpozději do 31.12.

Investice

Zkoušku na investice není třeba opakovat. Všichni zprostředkovatelé mají povinnost trvale splňovat podmínku odborné způsobilosti. Doporučujeme všem aktivním zprostředkovatelům alespoň jednou ročně absolvovat doškolovací kurz: Následné vzdělávání na investice.

Spotřebitelské úvěry

Zkoušku na úvěry není třeba opakovat. Všichni zprostředkovatelé mají povinnost trvale splňovat podmínku odborné způsobilosti. Doporučujeme všem aktivním zprostředkovatelům alespoň jednou ročně absolvovat doškolovací kurz: Následné vzdělávání na úvěry.

Doplňkové penzijní spoření

Zkouškové otázky u zkoušky na penzijní produkty připravují jednotlivé akreditované osoby a nejsou jednotné pro všechny. Proto Česká národní banka nevydává informace o úspěšnosti. Zkoušku na distribuci penzijních produktů je třeba obnovit každých 5 letech novou certifikací.




Aktualizace zkouškových otázek na úvěry a úprava generování testů na úvěry (13.1.2022)

Dne 6.1.2022 vydala Česká národní banka nové verze zkouškových otázek na úvěry. Vzhledem aktuálně plánovaným termínům zkoušek proběhne aktualizace v našich systémech 27. ledna 2022. Nové otázky budou použity na všech plánovaných termínech certifikací po 27. lednu 2022. Byla upravena pouze jedna otázka, takže se jedná pouze o drobnou změnu.

Aktualizace se týká následujících otázek (ID): 312

Společně s aktualizací otázek vydala ČNB i nový benchmark pro generování zkouškových testů na úvěry. V rámci úpravy tohoto benchmarku se změnilo zastoupení otázek z jednotlivých kategorií ve zkouškovém testu. Po aktualizaci v naší aplikaci dne 27. ledna 2022 se budou cvičné testy generovat stejně jako zkouškové testy, takže si budete moci vše před zkouškou vyzkoušet.

Zkouškové otázky na penzijní, investiční a pojistné zkoušky zůstávají beze změny. Zkouškové otázky na úvěry, investice a pojištění vydává Česká národní banka. VECTOR Certifikace jako akreditovaná osoba nemůže měnit znění otázek ani složení testu. Aktualizaci souboru zkouškových otázek zajišťuje právě Česká národní banka. V případě dalších plánovaných aktualizací vám dáme opět vědět. Přejeme hodně štěstí při studiu i na certifikacích.




Aktualizace zkouškových otázek na investice (30.12.2021)

Dne 29.12.2021 vydala Česká národní banka nové verze zkouškových otázek na investice. Vzhledem aktuálně plánovaným termínům zkoušek proběhla aktualizace v našich systémech dnes 30. prosince 2021. Nové otázky již jsou nahrané v online přípravném kurzu na certifikaci. Nové otázky budou použity na všech plánovaných termínech certifikací. Tato informace je též k dispozici v uživatelském účtu po přihlášení.

Aktualizace se týká následujících otázek (ID): 20205

Otázky, kde došlo pouze k drobným úpravám (úprava zdroje vysvětlení): 19450, 19453, 19454, 19493, 19494, 19949, 20011, 20013, 20097, 20098, 20099, 20205, 20260, 20303

Případové studie, kde došlo pouze k drobným úpravám (úprava zdroje vysvětlení): 20687

Zkouškové otázky na penzijní, úvěrové a pojistné zkoušky zůstávají zatím beze změny. Zkouškové otázky na úvěry, investice a pojištění vydává Česká národní banka. VECTOR Certifikace jako akreditovaná osoba nemůže měnit znění otázek ani složení testu. Aktualizaci souboru zkouškových otázek zajišťuje právě Česká národní banka. V případě dalších plánovaných aktualizací vám dáme opět vědět. Přejeme hodně štěstí při studiu i na certifikacích.




Aktualizace zkouškových otázek na pojištění (17.12.2021)

Dne 17.12.2021 vydala Česká národní banka nové verze zkouškových otázek na pojištění. Vzhledem aktuálně plánovaným termínům zkoušek proběhla aktualizace v našich systémech dnes 17. prosince 2021. Nové otázky již jsou nahrané v online přípravném kurzu na certifikaci. Nové otázky budou použity na všech plánovaných termínech certifikací. Tato informace je též k dispozici v uživatelském účtu po přihlášení.

Aktualizace se týká následujících otázek (ID): 38247, 38343, 38552, 38667, 39005, 39088, 39159, 39260, 39320, 39322, 39365, 39387, 39514, 42395, 42899, 44599 a 46171

Otázky, kde došlo pouze k drobným úpravám (např. opravení překlepu nebo úprava vysvětlení): 39237, 42107, 42340, 42896, 42900, 44519, 44668, 44742 a 44752

Byla odebrána otázka: 38279


Aktualizace se týká následujících případových studií (ID): 38161, 38219, 38709, 38757, 38985, 39293, 39352, 39393, 39407, 44337, 42487, 44105, 44514, 44585, 44710

Otázky, kde došlo pouze k drobným úpravám: 38848, 39438, 44161, 44608, 44414

Zkouškové otázky na penzijní, úvěrové a investiční zkoušky zůstávají zatím beze změny. Zkouškové otázky na úvěry, investice a pojištění vydává Česká národní banka. VECTOR Certifikace jako akreditovaná osoba nemůže měnit znění otázek ani složení testu. Aktualizaci souboru zkouškových otázek zajišťuje právě Česká národní banka. V případě dalších plánovaných aktualizací vám dáme opět vědět. Přejeme hodně štěstí při studiu i na certifikacích.




ČNB vydala benchmark k programům následného vzdělávání (14.12.2021)

V pátek 10.12.2021 vydala Česká národní banka dohledový benchmark č. 3/2021, k programům následného vzdělávání pro distribuci pojištění nebo zajištění a k podmínkám odborné způsobilosti a jejich prokazování.

Česká národní banka tímto dohledovým benchmarkem sděluje distributorům pojištění nebo zajištění a akreditovaným osobám svá dohledová očekávání ohledně programů následného vzdělávání pro distribuci pojištění nebo zajištění podle zákona č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „ZDPZ“), a to z hlediska jejich obsahu, rozsahu a formy a osvědčení jejich absolvování. Česká národní banka tímto dohledovým benchmarkem dále sděluje svá dohledová očekávání k prokazování odborné způsobilosti osob, jejichž prostřednictvím je zajištěna distribuce pojištění nebo zajištění a které jsou povinny trvale splňovat podmínky odborné způsobilosti podle § 56 ZDPZ.

Dohledový benchmark č. 3/2021 – K programům následného vzdělávání pro distribuci pojištění nebo zajištění a k podmínkám odborné způsobilosti a jejich prokazování (pdf, 231 kB)

Zdroj: ČNB




Musím splnit následné vzdělávání na všechny skupiny odbornosti, když některý druh pojištění vůbec nesjednávám? (9.8.2021)

Nevíte jaké následné vzdělávání si vybrat? Důležité je, jaké skupiny odbornosti máte zapsány v registru České národní banky. To si můžete ověřit zdarma online na stránce: Seznamy regulovaných a registrovaných subjektů (JERRS)

Co ale dělat, pokud máte v registru ČNB zaspané všechny skupiny odbornosti na pojištění, ale například skupinu „velká pojistná rizika“ (VPR) vůbec nesjednáváte?

Stěžejní částí obsahu následného vzdělávání by mělo být to, co osoba reálně dělá v mezích svého oprávnění. Takový výklad je v souladu s čl. 10 (2) IDD, podle kterého se v rámci odborné přípravy a rozvoje zohlední povaha prodávaných produktů, typ distributora, úloha, kterou tato osoba vykonává, a činnost prováděná v rámci distributora pojištění nebo zajištění.

Pokud se tedy vázaný zástupce (dále jen: „VZ“) ve smyslu dotazu ve své praxi nebude zabývat distribucí pojištění velkých pojistných rizik, tak i když absolvoval zkoušku i pro tuto skupinu odbornosti, není vyloženě nutné, aby pro tuto skupinu odbornosti absolvoval i NV. Upozorňujeme ale na riziko spojené s tím, že kdyby VZ reálně v rámci svého oprávnění vykonával širší oblast než tu, na kterou absolvoval NV, což mu ostatně kdykoli bez dalšího umožňuje zápis skupiny odbornosti v registru ČNB, šlo by o rozpor s § 59 odst. 1 ZDPZ (a také čl. 10 IDD). Pokud tedy VZ hodlá distribuovat i pojištění velkých pojistných rizik, měl by absolvovat takové NV, které je i na tuto skupinu odbornosti zaměřeno a které tedy bude obsahovat kapitoly týkající se přímo pojištění velkých pojistných rizik. 

Stanovisko bylo konzultováno s ČNB. Výše uvedený výklad se vztahuje pouze na tuto konkrétní situaci a nelze z něj vyvozovat žádné závěry pro ostatní oblasti následného vzdělávání. Soud a případně i bankovní rada České národní banky mohou zaujmout odlišný názor. 




Vyhodnocení úspěšnosti odborných zkoušek za 2. kvartál 2021 (2.8.2021)

Na konci května 2021 jsme byli svědky konce přechodného období na pojištění, a to zásadně ovlivnilo také úspěšnost zkoušek. Úspěšnost zkoušek na pojištění se výrazně snížila a dosáhla až úrovně pod 60 %. V závěru května 2021 realizoval VECTOR maximum možných termínů a mnoho zájemců se k nám opakovaně vracelo na opravné termíny zkoušek tak, aby stihli splnit všechny požadavky v zákonném termínu. V ostatních sektorech si stále držíme nadprůměrnou úspěšnost odborných zkoušek. V období od 1.4. do 30.6. bylo podle statistiky České národní banky vydáno bezmála 30 000 zkouškových testů. Z toho polovina zkoušek byla skládána distančním způsobem (50 %). U VECTOR Certifikace je poměr distančních zkoušek ještě daleko vyšší, distanční zkoušky jsou u nás první volbou. Česká národní banka zveřejnila vyhodnocení úspěšnosti odborných zkoušek za období od 1. 4. 2021 do 30. 6. 2021. K údajům od ČNB jsme přidali naše výsledky. Přidáváme přehledné grafy s procentuální úspěšností.

Pojištění

Přechodné období na pojištění skončilo. Nyní ještě evidujeme poptávku malého počtu opozdilců, ale kdo chtěl, má již zkoušku splněnou. Do konce roku ale čeká spoustou poradců povinnost splnit 15 hodin následného vzdělávání. Vyberte si z naší nabídky témata, které vás zajímají – Následné vzdělávání na pojištění.

Investice

V sektoru investic neočekáváme zásadní nárůst zájemců o zkoušky, protože platnost osvědčení není zákonem omezena. Doporučujeme všem aktivním zprostředkovatelům alespoň jednou ročně absolvovat náš doškolovací kurz: Následné vzdělávání na investice.

Úvěry

V sektoru úvěrů také neočekáváme zásadní nárůst zájemců o zkoušky, protože platnost osvědčení není zákonem omezena. Doporučujeme všem aktivním zprostředkovatelům alespoň jednou ročně absolvovat doškolovací kurz: Následné vzdělávání na úvěry.




Roční výkaz činnosti zprostředkovatele finančních služeb (9.7.2021)

Nová povinnost pro zprostředkovatele finančních služeb. Česká národní banka vydala vyhlášku č. 518/2020 Sb. o předkládání informací zprostředkovateli finančních služeb České národní bance. Podle nové vyhlášky musí finanční zprostředkovatelé za každý kalendářní rok sestavit výkaz a ve lhůtě do 31. března následujícího kalendářního roku jej předložit České národní bance. Výkaz obsahuje zejména základní informace o produkci zprostředkovatele finančních služeb, o jeho finanční situaci a výsledcích hospodaření, o výši odměny za zprostředkování nebo poskytnutí služby, o počtu osob podílejících se na činnosti zprostředkovatele finančních služeb, přijatých stížnostech a informace týkající se oblasti AML/CFT.

Povinnými subjekty, na které se vztahuje nová povinnost, jsou:

  • samostatný zprostředkovatel podle zákona č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění
  • investiční zprostředkovatel podle zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu
  • samostatný zprostředkovatel podle zákona č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření
  • samostatný zprostředkovatel podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru

První výkaz sestavují zprostředkovatelé finančních služeb za období roku 2021 a předkládají jej do 31. března 2022. Výkaz je předkládán pod označením ZFS (ČNB) 01-01 „Roční výkaz činnosti zprostředkovatele finančních služeb“ prostřednictvím systému SDAT. Zprostředkovatelé finančních služeb budou Českou národní bankou v průběhu roku 2021 obesláni s pokyny k registraci do systému SDAT.

Do doby, než bude metodika jednotlivých částí výkazu a jejich zadávání přístupná v systému SDAT, lze využít metodický dokument Metodika výkazu (xlsx, 74 kB). Zprostředkovatelé finančních služeb mohou své dotazy týkající se výkaznictví směřovat na kontaktní e-mailovou adresu vykaz-zfs@cnb.cz.

V případě, že byste potřebovali asistenci při zpracování reportingu, neváhejte se na nás obrátit.

Foto: Lukas Blazek




Výroční zpráva ČNB okem poradce (12.4.2021)

Česká národní banka vydala výroční zprávu za rok 2020. Celou zprávu jsme přečetli a vybrali jsme pro vás, finanční poradce, to co by vás mohlo nejvíce zajímat.

  • V oblasti ověřování odbornosti osob podílejících se na distribuci finančních produktů ČNB v uplynulém roce komplexně zaktualizovala všechny tři zkouškové sady k ověřování odbornosti distributorů za oblasti pojištění, investic a spotřebitelských úvěrů. Zkouškové sady využívají při ověřování odbornosti osoby s povolením ČNB zkoušet poskytovatele nebo zprostředkovatele finančních služeb (akreditované osoby). Nejvíce odborných zkoušek za rok 2020 složili distributoři za oblast pojištění.
  • U zprostředkovatelů finančních produktů sehrálo pozitivní roli zavedení poplatků za prodloužení oprávnění k činnosti. Poplatky vedly ke snížení počtu zprostředkovatelů, kteří nevykonávají nebo nechtějí vykonávat činnost. Celkem bylo na správních poplatcích zprostředkovateli finančních produktů v roce 2020 zaplaceno téměř 29,6 mil. Kč
  • Při dohledu nad činností distributorů finančních produktů provedla ČNB šetření zaměřená například na produktové řízení v oblasti distribuce investičních a pojistných produktů, opatření přijatá distributory v souvislosti s koronavirovou pandemií, posuzování přiměřenosti a vhodnosti v oblasti distribuce investičních nástrojů či produkci distributorů.
  • ČNB svá dohledová šetření rovněž zaměřila na činnost akreditovaných osob při provádění zkoušek odborné způsobilosti distributorů. Při kontrolách na místě u distributorů finančních produktů směřovala pozornost ČNB především na dodržování pravidel odborné péče při jednání s klienty a nově pak také na činnost pojistníků nabízejících možnost stát se pojištěným.
  • U akreditovaných osob byly kontroly orientovány zejména na průběh odborných zkoušek a jejich soulad s deklarovaným zkušebním řádem.
  • ČNB se zabývala celkem 233 podáními veřejnosti vztahujícími se k činnosti distributorů finančních produktů a akreditovaných osob.
  • V sektoru distributorů byly uděleny pokuty v řádu nižších statisíců korun dvěma investičním zprostředkovatelům za nedostatky v předávání pokynů, poskytování investičních služeb a práci s klienty.
  • V průběhu roku 2020 se ČNB zapojila do práce na přípravě zákona o panevropském osobním penzijním produktu (PEPP), jehož cílem je adaptace českého právního řádu na nařízení o PEPP. Připravovaný zákon upraví oblasti nezbytné pro fungování nařízení v praxi, zejména působnost ČNB, přestupky v návaznosti na přímo použitelný předpis EU, detaily žádosti o registraci produktu PEPP, využití některých diskrečních oprávnění a některá práva a povinnosti jeho poskytovatelů, distributorů a účastníků. Účinnost zákona se očekává spolu s použitelností nařízení o PEPP na začátku roku 2022.
  • V návaznosti na vládní koncepci rozvoje kapitálového trhu byl v uplynulém roce předložen do legislativního procesu návrh zákona, kterým se mění některé zákony v souvislosti s rozvojem kapitálového trhu. Mezi jeho hlavní cíle patří zavedení zvýhodněného účtu dlouhodobých investic a zvýšení informovanosti investorů v případě nabízení (zejména korporátních) dluhopisů.

Další zajímavé informace, které se ve výroční zprávě můžete dočíst: celková výše uložených pokut, počty vybraných dohlížených subjektů, složení akciového portfolia ČNB, struktura zaměstnanců ČNB, hospodářský výsledek ČNB, prognózy ekonomického vývoje. Více informací z oblasti dohledu nad finančním trhem ČNB uvádí také v každoroční zprávě o výkonu dohledu nad finančním trhem.

Kompletní výroční zprávu ČNB za rok 2020 naleznete na webu: www.cnb.cz




ČNB: Stanoviska k regulaci finančního trhu (29.1.2021)

V rámci dohledu nad finančním trhem Česká národní banka poskytuje účastníkům finančního trhu podporu při řešení nejasných otázek s cílem usnadnit plnění povinností, které jim předpisy na finančním trhu ukládají, a tak předcházet porušování těchto předpisů.

Na stránce naleznete mimo jiné vyjádření k těmto otázkám:

  • Musí pracovníci a vázaní zástupci obchodníka s cennými papíry a investičního zprostředkovatele a pracovníci vázaného zástupce složit odbornou zkoušku podle ZPKT v případě, kdy budou distribuovat pouze doplňkové penzijní spoření a nebudou poskytovat investiční služby? Stanovisko
  • Jak bude Česká národní banka posuzovat případy, kdy v důsledku krizových opatření spojených s COVID-19 nemohou osoby vykonat odborné zkoušky pro distribuci pojištění v souladu se zákonem č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění? Stanovisko
  • Jaký doklad o absolvování „vhodného vzdělávání nebo vhodné praxe“ pro distribuci zajištění podle § 56 odst. 4 ZDPZ je třeba předkládat při registraci samostatného zprostředkovatele (SZ) nebo vázaného zástupce (VZ)? Stanovisko

Kompletní stanoviska a další otázky naleznete na stránce: Stanoviska k regulaci finančního trhu