Dnes spouštíme nový program následného vzdělávání na pojištění s názvem: Úvod do velkých pojistných rizik. Tentokrát jsme si pozvali odborníka na velká pojistná rizika Ivana Špirakuse. V tomto programu hosta opět vyzpovídá Ing. Miroslav Škvára, MBA a zaměří se na rozdíly mezi podnikatelskými riziky a tzv. velkými pojistnými riziky.
Všechny programy následného vzdělávání na pojištění naleznete v katalogu vzdělávání, u každého programu najdete krátkou video upoutávku, cenu, zaměření a další informace. Dohromady můžete vybírat ze 17 hodin video programů. Seznam programů:
*Poznámka: Obecné = všechny typy pojištění, ŽIV = životní pojištění, PMV = pojištění motorových vozidel, NOP = neživotní občanské pojištění, NPP = neživotní pojištění podnikatelů, VPR = velká pojistná rizika
Neustále připravujeme další vzdělávací programy. Máte námět na zajímavé téma? Napište nám na info@vectorcertifikace.cz
Všechny programy následného vzdělávání na pojištění naleznete v katalogu vzdělávání, u každého programu najdete krátkou video upoutávku, cenu, zaměření a další informace. Vybírat si tedy můžete z těchto spuštěných video programů:
*Poznámka: Obecné = všechny typy pojištění, ŽIV = životní pojištění, PMV = pojištění motorových vozidel, NOP = neživotní občanské pojištění, NPP = neživotní pojištění podnikatelů
Nevíte jaké následné vzdělávání si vybrat? Důležité je, jaké skupiny odbornosti máte zapsány v registru České národní banky. To si můžete ověřit zdarma online na stránce: Seznamy regulovaných a registrovaných subjektů (JERRS)
Co ale dělat, pokud máte v registru ČNB zaspané všechny skupiny odbornosti na pojištění, ale například skupinu „velká pojistná rizika“ (VPR) vůbec nesjednáváte?
Stěžejní částí obsahu následného vzdělávání by mělo být to, co osoba reálně dělá v mezích svého oprávnění. Takový výklad je v souladu s čl. 10 (2) IDD, podle kterého se v rámci odborné přípravy a rozvoje zohlední povaha prodávaných produktů, typ distributora, úloha, kterou tato osoba vykonává, a činnost prováděná v rámci distributora pojištění nebo zajištění.
Pokud se tedy vázaný zástupce (dále jen: „VZ“) ve smyslu dotazu ve své praxi nebude zabývat distribucí pojištění velkých pojistných rizik, tak i když absolvoval zkoušku i pro tuto skupinu odbornosti, není vyloženě nutné, aby pro tuto skupinu odbornosti absolvoval i NV. Upozorňujeme ale na riziko spojené s tím, že kdyby VZ reálně v rámci svého oprávnění vykonával širší oblast než tu, na kterou absolvoval NV, což mu ostatně kdykoli bez dalšího umožňuje zápis skupiny odbornosti v registru ČNB, šlo by o rozpor s § 59 odst. 1 ZDPZ (a také čl. 10 IDD). Pokud tedy VZ hodlá distribuovat i pojištění velkých pojistných rizik, měl by absolvovat takové NV, které je i na tuto skupinu odbornosti zaměřeno a které tedy bude obsahovat kapitoly týkající se přímo pojištění velkých pojistných rizik.
Stanovisko bylo konzultováno s ČNB. Výše uvedený výklad se vztahuje pouze na tuto konkrétní situaci a nelze z něj vyvozovat žádné závěry pro ostatní oblasti následného vzdělávání. Soud a případně i bankovní rada České národní banky mohou zaujmout odlišný názor.
Letní prázdniny jsou obdobím, kdy je třeba načerpat síly, ale také možností, vyhodnotit předchozích šest měsíců.
Obecně možno konstatovat, že letošní první pololetí bylo silně ovlivněno covidovou pandemií, ale také nutností, nejpozději do 31.5.2021 stihnout zkoušku odborné způsobilosti na pojistné produkty (Zákon 170/2018 Sb.).
Proto se náš tým soustředil na možnost, nabídnout poradcům také alternativní možnost vykonání zkoušky v podobě distanční formy. První účastníky jsme přivítali již 20. ledna. A musím konstatovat, že distanční zkouška byla novinkou jak pro účastníky, tak i naše zkušební komisaře. Začali jsme zkoušet distančně, s menšími skupinkami osob, ale již po několika měsících jsme nabízeli 3 termíny denně s počtem 18 osob na jednom termínu, což odpovídá benchmarku ČNB.
Naše distanční certifikace v číslech:
Nejmladší účastník – věk 19 let Nejstarší účastník – věk 74 let Počet realizovaných termínů distančních zkoušek za 1. pololetí činí 242 Počet certifikovaných osob za období 20.1. do 30.6.2021 činí 3 455
Následné vzdělávání na pojištění
Protože máme poradce, kteří absolvovali zkoušku na pojistné produkty již v roce 2019, následné vzdělávání nabízíme již od listopadu 2020. V nabídce našich volitelných programů máme aktuálně 9 programů.
První z nich je určen pro samostudium a obsahuje studijní texty a zkouškové otázky. Zbývajících 8 programů je ve formě videa, poradce je má k dispozici online 24/7 a po zodpovězení 8 kontrolních otázek je uchazeči vystaveno elektronické osvědčení o úspěšném absolvování programu následného vzdělávání s přesným uvedením programu a časového rozsahu. Ale mysleli jsme i na manažery a managementy firem. Náš tým IT připravil SW pro sledování počtu hodin následného vzdělávání.
Doposud, k 30.6.2021 absolvovalo programy následného vzdělávání 622 poradců.
Celkový počet realizovaných hodin následného vzdělávání 7 560 hodin.
Hodnocení účastníků na škále 1 až 5 hvězdiček (5 = maximum) 4,75.
Co připravujeme na podzim a pro rok 2022?
Již nyní vyhodnocujeme zpětnou vazbu účastníků a očekáváme také finální verzi Dohledového benchmarku ČNB. Naše připomínky jsme již předali ČASF (Česká asociace společností finančního poradenství a zprostředkování), kde je Vector přidruženým členem.
K našim stávajícím 14,5 hodinám našich videi připravujeme další moderované rozhovory s odborníky. Bude se jednat o programy zaměřené na legislativu, ale také odborná témata, jako je pojištění invalidity a závažných onemocnění. V hledáčku máme další zajímavá témata, která v roce 2022 obohatí naše následné vzdělávání. Chceme, aby si naši zákazníci v budoucnu mohli vybrat následné vzdělávání v rozsahu 15 hodin výhradně v podobě zajímavých video programů. Ze zpětné vazby našich poradců vyplynulo, že forma videa je pro ně přívětivější než e-learning, nebo čtení textů.
Také jsem si vědomi toho, že na podzim mohou vzniknout nenadálá omezení z hlediska hygienických opatření, která mohou omezit účast na kolektivních akcích. Proto zatím nenabízíme následné vzdělávání v podobě seminářů s osobní účastí lektorů.
A zde je vzkaz pro naše zákazníky: naše distanční zkoušky a online programy vzdělávání neohrozí v budoucnu žádné hygienická opatření a můžete s nimi počítat.
Včera 30.6.2021 předložil veřejnosti finanční arbitr a Kancelář finančního arbitra zprávu o své činnosti za rok 2020.
Shrnutí informací o činnosti finančního arbitra
Finanční arbitr je bezplatný státem zřízený (zákonem o finančním arbitrovi) mimosoudní orgán příslušný k rozhodování některých spotřebitelských sporů na finančním trhu, aktuálně sporů při poskytování platebních služeb, ze stavebního spoření, z neplatebních účtů a vkladních knížek, elektronických peněz, spotřebitelských úvěrů, včetně hypoték a úvěrů ze stavebního spoření, z kolektivního investování a investičních služeb, ze směnárenských obchodů a životního pojištění.
Jste-li spotřebitel a uživatel nebo zájemce o poskytování finančních služeb, které poskytují banky, poskytovatelé úvěru, stavební spořitelny, obchodníci s cennými papíry, investiční společnosti, životní pojišťovny, investiční nebo pojišťovací zprostředkovatelé nebo směnárníci, a dostali jste se do sporu s tím, kdo Vám tu finanční službu nabízel nebo již poskytl, a nedaří se Vám spor urovnat, můžete se zdarma obrátit na finančního arbitra.
Finanční arbitr je tu od toho, aby Vám jako spotřebiteli umožnil vyřešit spor smírně bez nutnosti hledat si právníka. Podat návrh na zahájení řízení je jednoduché, stačí jen vyplnit formulář návrhu, který má finanční arbitr pro každého k dispozici, a který obsahuje návod, jak svůj návrh formulovat. Pak je zapotřebí shromáždit všechny podklady, které by mohly mít souvislost se sporem a následně už jen poskytovat finančnímu arbitrovi součinnost (odpovídat na výzvy nebo se naopak ptát, když něčemu nerozumíte). Finanční arbitr Vás provede celým řízením, upozorní Vás na nedostatky návrhu, stejně tak Vás upozorní, že nárok, který vznášíte, není důvodný, nebo Vám naopak pomůže při zvažování, zda smír přijmout či nikoli.
V roce 2020 bylo před finančním arbitrem zahájeno celkem 1.228 nových řízení, celkem finanční arbitr v tomto období projednával 2.425 sporů a vyřídil přes 5.000 dotazů od veřejnosti směřujících k působnosti finančního arbitra nebo přímo k individuálnímu sporu spotřebitele.
Finančnímu arbitrovi se ve sledovaném období podařilo pravomocně ukončit celkem 1.315 řízení. Ve většině případů se finančnímu arbitrovi daří dosahovat smírného řešení sporu. Z celkového počtu pravomocně skončených sporů v roce 2020 dosáhl finanční arbitr v 792 případech, tedy v téměř dvou třetinách (60 %), smírného řešení sporu (781 řízení bylo zastaveno pro zpětvzetí návrhu navrhovatelem, 10 řízení bylo zastaveno pro bezpředmětnost a 1 řízení bylo ukončeno schválením smíru). Úplně návrhu spotřebitele (finanční instituce odmítla řešit spor smírně) finanční arbitr vyhověl v 6 řízeních, a částečně spotřebiteli vyhověl v dalších 72 řízeních, naopak 61 řízení skončilo zamítnutím návrhu spotřebitele, protože finanční arbitr neshledal jeho návrh důvodným.
Výhledy do budoucnosti
Ministerstvo financí aktuálně navrhuje rozšíření působnosti finančního arbitra o dynamickou směnu měny (vládní návrh zákona, kterým se mění zákon č. 370/2017 Sb., o platebním styku, ve znění zákona č. 5/2019 Sb., a další související zákony; sněmovní tisk č. 863; navrhovaná účinnost 1. 1. 2022), účet dlouhodobých investic (vládní návrh zákona, kterým se mění některé zákony v souvislosti s rozvojem kapitálového trhu; sněmovní tisk č. 993; navrhovaná účinnost 1. 1. 2022), doplňkové penzijní spoření, penzijní připojištění se státním příspěvkem a panevropský penzijní produkt (vládní návrh zákona o panevropském osobním penzijním produktu; sněmovní tisk č. 1145; navrhovaná účinnost ke dni nabytí účinnosti nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2019/1238 o panevropském osobním penzijním produktu (PEPP) – tedy fakticky 12 měsíců po zveřejnění prováděcí aktů k tomuto nařízení v Úředním věstníku Evropské unie.
Současně byl v září 2020 předložen Poslanecké sněmovně návrh zákona (sněmovní tisk č. 1026; navrhovaná účinnost 1. 1. 2022) poslance Patrika Nachera a dalších poslanců, kterým se navrhuje rozšíření působnosti finančního arbitra o neživotní pojištění, penzijní připojištění se státním příspěvkem a doplňkové penzijní spoření a zajištění a utvrzení dluhu ze spotřebitelského úvěru (např. zástavní právo či ručení). Vláda dne 26. 10. 2020 zaujala k tomuto návrhu zákona souhlasné stanovisko
Náš program: Finanční arbitr a ochrana spotřebitele
Program se zabývá tématikou ochrany spotřebitele a vysvětluje fungování finančního arbitra. Je zde jednoduše a srozumitelně uvedeno 10 hlavních bodů, které vysvětlují fungování finančního arbitra ve vztahu ke klientům. Program podrobně popisuje 6 oblastí, které spadají do jeho kompetence. Důraz je kladen na oblast pojištění, zejména pak na životní pojištění, které je v kompetenci finančního arbitra. Jsou zodpovězeny často kladené otázky, které vznikají na straně klientů.
V druhé části programu je vysvětlena oblast ochrany spotřebitele, která se týká jak EU, tak i legislativy v ČR. Je vysvětlena role podnikatele a spotřebitele. Najdete zde i doporučené informační zdroje, které přispívají k celkové orientaci v této problematice.
Program je možno doporučit finančním poradcům, kteří uzavírají s klienty smlouvy, a to i v oblasti úvěrů a stavebního spoření, protože i tato oblast spadá do kompetence finančního arbitra. Ochrana spotřebitele je tématem, ve kterém by se měl orientovat každý, kdo je v kontaktu se spotřebitelem a poskytuje mu služby.
Prvního června 2021 skončilo přechodné období. V registru ČNB zůstalo aktuálně 32 tisíc vázaných zástupců. Zkoušku na pojištění úspěšně vykonalo více než 50 tisíc zájemců. Jaký bude další vývoj? Co čeká zprostředkovatele v následujících letech? Článek přináší stručnou historii certifikačních zkoušek na pojištění, jaké jsou zkušenosti a jak se v letošním roce rozšířil distanční způsob zkoušek. Najdete zde i zamyšlení, kam se vydá distribuce pojištění v budoucnu. Text doplňují i čísla o poštu osob, které se distribuci pojištění věnují.
Ode dneška objednávejte dva nové programy následného vzdělávání na pojištění: Pojištění motorových vozidel (2 hodiny) a Trendy v autopojištění (1 hodina). Tentokrát jsme si pozvali odborníka přímo z pojišťovny, pana Mgr. Romana Sznapku. Společně s Ing. Miroslavem Škvárou, MBA vám dva lektoři přiblíží problematiku povinného ručení, havarijního pojištění a trendů v auto pojištění.
Akce: Objednávejte nyní tyto dva programy se zaváděcí slevou 50 % pouze do 16.6.2021. Od 17.6.2021 bude cena navýšena na 399 Kč za program Pojištění motorových vozidel a 199 Kč za program Trendy v autopojištění.
Kompletní nabídku našich programů následného vzdělávání na pojištění naleznete v katalogu vzdělávání, u každého programu najdete i krátké video upoutávku, cenu a zaměření jednotlivých programů.
Zákon č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění,
Životní pojištění,
Pojištění motorových vozidel,
Cestovní pojištění,
Neživotní občanské pojištění,
Velká pojistná rizika.
Nově vystavovaná osvědčení mají v sekci obsah uvedené výše zmíněné části programu. Ostatní vlastnosti programu (název, rozsah, forma apod.) zůstaly nezměněny.
V tomto programu následného vzdělávání procházíte zkouškové otázky, které vydává Česká národní banka pro zkoušky podle § 10 odst. 2 vyhlášky č. 195/2018 Sb., o odborné způsobilosti pro distribuci pojištění. U každé zkouškové otázky je k dispozici vysvětlení pro pochopení správné odpovědi. Zároveň máte k dispozici studijní materiály zaměřené na všechny druhy pojištění. Počítá se Vám čas strávený studiem, který je nutný pro úspěšné dokončení tohoto programu následného vzdělávání. Studijní materiál slouží k prohloubení znalostí týkající se pojištění, má obecný charakter a je vhodný pro individuální samostudium.
Forma: distanční (elektronická) Rozsah: 1 až 15 hodin Cena: 350 Kč vč. DPH
Závěr, co to znamená pro účastníky? Zachovali jsme cenu, ale rozšířili jsme obsah a umožnili jsme vám zvolit si, zda preferujete vzdělávat se v konkrétních otázkách a odpovědích, nebo se zaměříte na informace, které máte v podobě studijního textu.
Jak se připravit na 3 zkoušky za den? Co lze doporučit kolegům, kteří se na zkoušku teprve chystají? Jsou lepší provize nebo placené poradenství? Zkouškou to nekončí, jaké jsou další možnosti vzdělávání?
Dnešním hostem je Stanislav Štecher, PFP. Privátní finanční poradce, investor, podnikatel. Absolvent zkoušky Poradce finančního plánování u EFPA a absolvent 3 sektorových zkoušek u VECTORU.
Dnes vyšel na serveru oPojištění.cz článek Miroslava Škváry na téma následného vzdělávání na pojištění. Snažil se tentokrát zaměřit na různé pohledy, které mohou být pro čtenáře zajímavé a vhodné pro další odbornou diskusi. Pojďme se společně podívat na následné vzdělávání z pohledu legislativy, akreditované osoby, banky, pojišťovny, broker poolů a zprostředkovatele pojištění.
Do života zprostředkovatelů pojištění vstoupil zákon o distribuci pojištění a zajištění, který přinesl mnoho nových regulatorních pravidel. Zákon má 10 částí, 126 paragrafů a přílohu. Dnes bych se chtěl rád podívat na jedno konkrétní téma, a tím je „následné vzdělávání“.
