Zkoušky podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru

 

Úvěrové produkty prošly 1.12.2016 velkými změnami, kdy vstoupil v účinnost nový zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Tento zákon s sebou mimo jiné přináší větší ochranu pro spotřebitele, regulaci poskytovatelů a zprostředkovatelů úvěrů prostřednictvím ČNB společně se zavedením registrů a povinných odborných zkoušek. Více informací o těchto změnách se dozvíte v krátkém videu.

TERMÍNY ZKOUŠEK

Ceník zkoušek – úvěrové produkty Cena včetně DPH
Odborná zkouška – souhrnná zkouška pro všechny skupiny úvěrů (180 min) 1.700 Kč
Odborná zkouška – úvěr jiný než na bydlení (120 min) 1.600 Kč
Odborná zkouška – vázaný spotřebitelský úvěr (90 min) 1.500 Kč
Odborná zkouška – úvěr na bydlení (120 min) 1.600 Kč
Přístup do E-learningu (2 měsíce nebo do termínu zkoušky) 250 Kč
Dopolední přípravný seminář na souhrnnou zkoušku 500 Kč
Publikace: Spotřebitelské úvěry 2017 (studijní materiál) 250 Kč
Vystavení duplikátu osvědčení 250 Kč

Pro firemní zákazníky nabízíme nadstandardní služby jako: Zasílání osvědčení v elektronické podobě prostřednictvím zabezpečeného komunikačního kanálu. Zasílání souhrnných výsledků zkoušky elektronickou formou. Zasílaní pravidelných statistik a reportů dle požadavků zadavatele. Pro individuální platební a cenové podmínky nás kontaktujte.

Na koho se zkouška vztahuje

Tato odborná zkouška je povinná pro všechny finanční poradce, zprostředkovatele, poskytovatele, prodejce a distributory úvěrových produktů. Povinnost vykonat odbornou zkoušku vznikla 1.12.2016
Odborná způsobilost zahrnuje 2 oblasti, které musíte splňovat:

  • Odborné znalosti a dovednosti se prokazují osvědčením o úspěšném vykonání odborné zkoušky podle tohoto zákona – dostanete od nás.
  • Všeobecné znalosti se prokazují vysvědčením o maturitní zkoušce nebo dokladem o dosažení vyššího vzdělání – Je nutné mít ukončené střední vzdělání s maturitní zkouškou nebo alespoň 3 roky praxe (počítáno k 1.12.2016) nebo dokončit střední vzdělání s maturitní zkouškou do 1.6.2020 (viz §176 zákona o spotřebitelských úvěrech).

 
Osoby oprávněné poskytovat nebo zprostředkovávat spotřebitelský úvěr si odborné znalosti a dovednosti udržují.

Zkouška je určena pro tyto osoby:

  • Nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru
  • Samostatný zprostředkovatel
  • Vázaný zástupce
  • Zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru
  • Zahraniční zprostředkovatel
  • Další instituce oprávněné poskytovat úvěry podle zákona o platebním styku

 

Příprava na zkoušku

SPOTŘEBITEKSKÉ ÚVĚRY 2017, PRŮVODCE TEORIÍ A PRAXÍ ÚVĚROVÁNÍ DLE ZÁKONA č. 257/2016 Sb.Pro úspěšné složení doporučujeme všem uchazečům využít našeho E-learningu. V intuitivním prostředí se uchazeč seznámí se všemi základními oblastmi, které jsou předmětem zkoušky. Tyto znalosti si může hned ověřit ve cvičných testech, které obsahují vzorové otázky i modelové situace jako u reálného testu. E-learning
Výpis aktuálních otázek, které zkoušíme

Dále nabízíme k vybraným termínům dopolední přípravný seminář od 9 do 12 hodin. Na semináři společně probereme tyto klíčová témata: Legislativní rámec, Dohled nad trhem spotřebitelských úvěrů, Právní aspekty – vymáhání, exekuce, soudní výkon rozhodnutí, Doplňkové služby – pojištění, Finanční matematika, Příklady výpočtů v testu, Jak pracovat s případovou studií, Ukázková případová studie a Na co si dát pozor – zkušenosti našeho lektorského týmu.

Vydali jsme pro vás také tištěnou publikaci SPOTŘEBITELSKÉ ÚVĚRY 2017, která vás bezpečně připraví na tuto obtížnou zkoušku.

Ke zkoušce budete potřebovat:

  • Občanský průkaz (nebo pas) k ověření vaší totožnosti
  • Doporučujeme používat kalkulačku. Je zakázáno používat mobilní telefony!

 

Průběh a obsah zkoušky

Odborná zkouška je písemná a skládá se z teoretické a praktické části. Odpovědi na testové otázky ve formě tištěného testu jsou vyplňovány do standardizovaného odpovědního formuláře. Zkouška probíhá pod dohledem zkušebních komisařů. Průběh zkoušky se řídí zkouškovým řádem.
Zákon rozlišuje v zásadě 3 skupiny odbornosti:

  • A) Poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení – § 60 odst. 4 písm. a)
  • B) Poskytování nebo zprostředkování vázaného spotřebitelského úvěru – § 60 odst. 4 písm. b)
  • C) Poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru na bydlení – § 60 odst. 4 písm. c)

Přičemž skupina odbornosti A) zahrnuje také skupinu odbornosti B)

Zkoušky jsou rozděleny podle těchto skupin odbornosti na 4 základní typy:

 

Souhrnná zkouška pro všechny skupiny úvěrů (180 min)

Tato zkouška zahrnuje všechny 3 skupiny odbornosti podle zákona a opravňuje tak k poskytování a zprostředkování všech typů úvěrů.

  • Teoretická část obsahuje 92 uzavřených otázek.
  • Každá ze zkouškových otázek má čtyři možné varianty odpovědi.
  • 69 otázek v teoretické části má pouze jednu (1) správnou odpověď a jsou hodnoceny jedním (1) bodem.
  • 23 otázek v teoretické části má více (1 až 4) správných odpovědí a jsou hodnoceny dvěma (2) body.
  • Praktická část obsahuje 3 případové studie s pěti (5) otázkami a jsou hodnoceny dvěma (2) body.
  • Pro úspěšné složení zkoušky je třeba dosáhnout alespoň 109 z celkového počtu 145 bodů.
  • Časový limit zkoušky je 180 minut

Zkouška zaměřená na úvěr jiný než na bydlení (120 min)

Tato zkouška automaticky zahrnuje také skupinu vázaný spotřebitelský úvěr.

  • Teoretická část obsahuje 60 uzavřených otázek.
  • Každá ze zkouškových otázek má čtyři možné varianty odpovědi.
  • 45 otázek v teoretické části má pouze jednu (1) správnou odpověď a jsou hodnoceny jedním (1) bodem.
  • 15 otázek v teoretické části má více (1 až 4) správných odpovědí a jsou hodnoceny dvěma (2) body.
  • Praktická část obsahuje 2 případové studie s pěti (5) otázkami a jsou hodnoceny dvěma (2) body.
  • Pro úspěšné složení zkoušky je třeba dosáhnout alespoň 72 z celkového počtu 95 bodů.
  • Časový limit zkoušky je 120 minut

Zkouška zaměřená na vázaný spotřebitelský úvěr (90 min)

Tato odborná zkouška je vhodná pro všechny zprostředkovatele, prodejce a distributory úvěrů, které jsou vázány na koupi zboží nebo poskytnutí služby. Platí, že spotřebitelský úvěr je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, pokud je určen výhradně k financování koupě určitého zboží nebo poskytnutí určité služby. Nejčastěji prodejci bílého zboží, autobazary atd.

  • Teoretická část obsahuje 32 uzavřených otázek.
  • Každá ze zkouškových otázek má čtyři možné varianty odpovědi.
  • 24 otázek v teoretické části má pouze jednu (1) správnou odpověď a jsou hodnoceny jedním (1) bodem.
  • 8 otázek v teoretické části má více (1 až 4) správných odpovědí a jsou hodnoceny dvěma (2) body.
  • Praktická část obsahuje 2 případové studie s pěti (5) otázkami a jsou hodnoceny dvěma (2) body.
  • Pro úspěšné složení zkoušky je třeba dosáhnout alespoň 45 z celkového počtu 60 bodů.
  • Časový limit zkoušky je 90 minut

Zkouška zaměřená na úvěr na bydlení (120 min)

  • Teoretická část obsahuje 60 uzavřených otázek.
  • Každá ze zkouškových otázek má čtyři možné varianty odpovědi.
  • 45 otázek v teoretické části má pouze jednu (1) správnou odpověď a jsou hodnoceny jedním (1) bodem.
  • 15 otázek v teoretické části má více (1 až 4) správných odpovědí a jsou hodnoceny dvěma (2) body.
  • Praktická část obsahuje 2 případové studie s pěti (5) otázkami a jsou hodnoceny dvěma (2) body.
  • Pro úspěšné složení zkoušky je třeba dosáhnout alespoň 72 z celkového počtu 95 bodů.
  • Časový limit zkoušky je 120 minut

 

Podmínky složení zkoušky

Uchazeč úspěšně složil zkoušku, pokud:

  • Získal alespoň 75 % dosažitelných bodů
  • Získal alespoň 60 % dosažitelných bodů v teoretické části
  • Získal alespoň 60 % dosažitelných bodů v praktické části

 
Po úspěšném složení zkoušky obdrží uchazeč Osvědčení o úspěšném vykonání odborné zkoušky.
Platnost osvědčení není zákonem časově omezena.
Podmínky složení zkoušky jsou přehledně znázorněné v následující tabulce:

Odborná zkouška – souhrnná zkouška pro všechny skupiny úvěrů (180 min) celkem podmínka složení
Teoretická část jedna (1) správná odpověď 69 otázek za 1 bod 69 bodů 60 % celkově 75 %
Teoretická část více (1 až 4) správných odpovědí 23 otázek za 2 body 46 bodů
Praktická část (případové studie) 15 otázek za 2 body 30 bodů 60 %
Odborná zkouška – úvěr jiný než na bydlení (120 min) celkem podmínka složení
Teoretická část jedna (1) správná odpověď 45 otázek za 1 bod 45 bodů 60 % celkově 75 %
Teoretická část více (1 až 4) správných odpovědí 15 otázek za 2 body 30 bodů
Praktická část (případové studie) 10 otázek za 2 body 20 bodů 60 %
Odborná zkouška – vázaný spotřebitelský úvěr (90 min) celkem podmínka složení
Teoretická část jedna (1) správná odpověď 24 otázek za 1 bod 24 bodů 60 % celkově 75 %
Teoretická část více (1 až 4) správných odpovědí 8 otázek za 2 body 16 bodů
Praktická část (případové studie) 10 otázek za 2 body 20 bodů 60 %
Odborná zkouška – úvěr na bydlení (120 min) celkem podmínka složení
Teoretická část jedna (1) správná odpověď 45 otázek za 1 bod 45 bodů 60 % celkově 75 %
Teoretická část více (1 až 4) správných odpovědí 15 otázek za 2 body 30 bodů
Praktická část (případové studie) 10 otázek za 2 body 20 bodů 60 %

FAQ – často kladené otázky

Protože se na nás často obracíte s různými dotazy ohledně nového zákona, připravili jsme pro vás odpovědi na ty nejčastější z nich:

1) Kdy vypíšete první termíny na zkoušek na úvěry?
Přihlašování na otevřené termíny zkoušek již probíhá v plném proudu! Termíny zkoušek

2) Koho se tato certifikace týká?
Odbornou způsobilost musí splňovat osoba, která je s poskytovatelem nebo zprostředkovatelem spotřebitelského úvěru v pracovněprávním vztahu, anebo člen statutárního orgánu nebo správní rady poskytovatele nebo zprostředkovatele spotřebitelského úvěru, nebo prokurista, pokud se přímo podílejí na poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru, nebo jsou za poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru zodpovědní.

3) Založil jsem teď společnost, která bude zprostředkovávat úvěry. Já jsem jediný jednatel, vím, že jako jednatel tyto zkoušky musím složit. Moje společnost tedy bude muset být i registrována?
Pokud byla založená společnost ještě před 1.12.2016 včetně registrace u Živnostenského úřadu – živnost poskytování úvěrů, platí, že do 28.2.2017 musí vaše společnost podat žádost o zapsání do registru samostatných zprostředkovatelů (v případě že to nestihnete, živnost tímto zaniká). Jednodušší varianta je kontaktovat jiné zprostředkovatelské společnosti (tzv. brokerpooly) které sdružují podnikatele vaší velikost a dohodnout se na možné spolupráci v pozici vázaného zástupce – též třeba stihnout do 28.2.2017.
V případě že vaše společnost byla založena po 1.12.2016 nebo nemá živnostenské oprávnění na zprostředkování úvěrů musíte nově splňovat všechny podmínky podle nového zákona a nevztahuje se na vás možnost využít přechodné období a zároveň pro vás neplatí lhůta pro podání žádosti

4) Kterou skupinu odbornosti si mám vybrat?
Pro většinu poradců, kteří poskytují komplexní finanční poradenství je nejvhodnější zvolit souhrnnou zkoušku, která pokrývá celý trh poskytování a zprostředkování úvěrů. Pokud je vaše činnost orientována pouze na zprostředkování hypoték, bude vám stačit skupina „na bydlení“. Vázané spotřebitelské úvěry jsou pak spojeny s prodejem zboží a výrobků „na splátky“.

5) Co je to odborná způsobilost?
Odbornou způsobilostí se rozumí získání všeobecných znalostí a odborných znalostí a dovedností nezbytných pro poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru. Všeobecné znalosti se prokazují vysvědčením o maturitní zkoušce nebo dokladem o dosažení vyššího vzdělání. Odborné znalosti a dovednosti pro poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru se prokazují osvědčením o úspěšném vykonání odborné zkoušky.

6) Proč bych měl dělat zkoušku u společnosti VECTOR Certifikace?
VECTOR Certifikace s.r.o. má již zkušenosti s certifikací penzijních produktů. Doposud certifikovala v rámci celé ČR přes 5 000 poradců a úspěšnost složení zkoušky činí 90 %. Pořádá doplňkové vzdělávací semináře před zkouškou. Pro větší skupiny poradců a významné firmy poskytuje slevy. Úspěšní účastníci obdrží osvědčení o vykonání odborné zkoušky na místě při vyhlášení výsledků.

7) Jak to bude s poradci/makléři, kteří nemají maturitu. Bude jim stačit pouze praxe? A co v případě, že nemá makléř maturitu ani praxi. A co v přechodném období, budou moci prodávat?
Podle § 176 odst. 3: Fyzické osoby, které ke dni nabytí účinnosti tohoto zákona nepřetržitě alespoň po dobu 3 let poskytovaly nebo zprostředkovávaly spotřebitelský úvěr, nebo se jako pracovníci osoby oprávněné poskytovat nebo zprostředkovávat spotřebitelský úvěr přímo podílely na poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru nebo byly za poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru zodpovědné, nejsou povinny získat všeobecné znalosti potvrzené odpovídajícím dokladem podle § 60 odst. 2.
A v případě, že poradce nesplňuje tuto podmínku 3 let praxe, vztahuje se na něj § 176 odst. 2: Poskytovatel a zprostředkovatel a jejich pracovníci jsou povinni získat všeobecné znalosti potvrzené odpovídajícím dokladem podle § 60 odst. 2 nejpozději do 42 měsíců ode dne nabytí účinnosti tohoto zákona.
Tyto osoby musí do 1.6.2020 získat potřebný doklad – maturitní vysvědčení. Do té doby dle našeho názoru mohou poskytovat nebo zprostředkovávat úvěry podle platné legislativy.

8) Kdo může pořádat tyto zkoušky?
Zkoušky zaměřené na prokázání odborné způsobilosti může pořádat pouze akreditovaná osoba, tedy ten, komu byla Českou národní bankou udělena akreditace. Společnost VECTOR Certifikace podala žádost o udělení akreditace již první den účinnosti zákona 1.12.2016.

9) Stal jsem se OSVČ. Rozjel jsem e-shop. Chtěl bych časem zákazníkům nabídnout i platit zboží na splátky. Do předmětu podnikání jsem si tedy zapsal i „poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru“. Jenomže na úřadě mi bylo řečeno, že pro poskytování této služby musím prokázat odborné znalosti a dovednosti – test. Co to pro mě znamená?
Nově od 1.12.2016 vchází v účinnost nový zákon o spotřebitelském úvěru. Tento zákon nově zavádí podmínky pro „poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru“. Ve vašem případě se pravděpodobně bude jednat o tzv. Vázaný spotřebitelský úvěr – tedy úvěr vázaný na konkrétní zboží či službu. V tomto ohledu bych vám doporučil kontaktovat poskytovatele úvěru (banku apod.) která vám jistě poskytne všechny informace ohledně této situace a následně vás zapíše do registru ČNB jako Zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru.

10) Jak se mohu na zkoušku připravit?
VECTOR Certifikace nabízí svým zákazníkům E‑learning – online vzdělávací systém, kde budou všechny dostupné zkušební otázky doplněné o výukové materiály v textové podobě. Kromě toho pracujeme na vydání další publikaci v rámci Edice finančního poradce, tentokrát na téma: Spotřebitelské úvěry. Dále nabízíme možnost zúčastnit se dopoledního přípravného semináře před zkouškou.

11) Ze zákona vyplývá: “V případě, že bude osoba oznámená jako vázaný zástupce více zastoupenými, bude Českou národní bankou zapsána do registru pro prvního zastoupeného, který ji oznámil.” Jak bude v praxi probíhat zápis poradců, kteří spolupracují s více společnostmi?
Veškeré náležitosti formulářů pro registraci VZ lze nalézt v metodice na webu ČNB. V praxi to bude o interní komunikaci a pokud má VZ vazbu na více nadřízených, měl by postupovat proaktivně.

12) Jak probíhá prokazování odborné způsobilosti u právnických osob?
Prokazování odborné způsobilosti u právnických osob bude vždy závislé od konkrétního případu. Rozsah konkrétních osob, tedy počet členů statutárního orgánu případně počet osob ve vedoucích pozicích daného subjektu, které budou muset splňovat podmínky stanovené zákonem pro provozování činnosti, pak bude záviset především na struktuře dané právnické osoby, rozdělení jednotlivých činností a odpovědnosti za ně uvnitř firmy.

13) Do kdy je nutné splnit odbornou způsobilost?
Do 1.12.2018 lze odborné znalosti a dovednosti pro poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru prokázat též čestným prohlášením osoby oprávněné poskytovat nebo zprostředkovávat spotřebitelský úvěr.
Pro nově příchozí osoby do sektoru je nutné odbornou způsobilosti prokázat ještě před registrací na ČNB.

14) Máme společnost, která je Vázaným zástupcem. Jsme dva jednatelé, stačí certifikace jednomu z nás nebo musíme mít oba?
Bohužel nemůžeme poskytnout výklad zákona z důvodu právní odpovědnosti za radu.
Nicméně jsme se již setkali s oběma modely, kdy v některých případech byla kompletní odpovědnost směřována pouze na jednoho jednatele. Ve většině případů ale firmy volí možnost, kdy kompletně vyhoví zákonu a certifikaci vykonají všechny osoby ve výkonných pozicích, aby předešli možnému jinému výkladu ČNB.

Důležité odkazy

Termíny zkoušek
Učebnice na zkoušku
E-learning
Výpis všech případových studií které aktuálně zkoušíme
Výpis všech teoretických otázek které aktuálně zkoušíme

Zkouška se řídí následujícími zákony a předpisy:

 
Pokud máte jakékoliv dotazy ohledně zkoušky, neváhejte nás kontaktovat!

Pozn. Informace uvedené na této stránce jsou volným vyjádřením názorů autorů na danou věc a v žádném případě není možné je brát jako výklad zákona.