Odborná zkouška na doplňkové penzijní spoření (DPS) je zákonná podmínka pro každého, kdo chce klientům nabízet nebo zprostředkovávat penzijní produkty III. pilíře. Vyžaduje ji zákon č. 427/2011 Sb., trvá 90 minut, skládá se z 45 teoretických otázek a 2 případových studií a získané osvědčení platí 5 let. Zkoušku nepořádá přímo ČNB, ale akreditované osoby — jednou z nich je VECTOR Certifikace.
Objednat zkoušku na penzeV tomto článku najdete vše na jednom místě: kdo zkoušku musí složit, jak přesně vypadá, jaké jsou limity úspěšnosti a jak se na ni efektivně připravit. Vycházíme z praxe akreditované osoby, která zkoušky ČNB pořádá od roku 2013.
Co je DPS a co říká zákon č. 427/2011 Sb.
Doplňkové penzijní spoření (DPS) je spořicí produkt III. pilíře důchodového systému. Nahradilo dřívější penzijní připojištění a funguje od 1. 1. 2013, kdy vstoupila v účinnost důchodová reforma. Klient spoří do účastnických fondů penzijní společnosti a stát ho motivuje státními příspěvky a daňovými úlevami.
Zákon č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření, upravuje nejen samotný produkt, ale i pravidla jeho distribuce. A právě tady vzniká certifikační povinnost: kdo chce DPS (penzijko) nabízet, musí prokázat odbornou způsobilost.
Odborná způsobilost má podle zákona dvě složky:
- Odborné znalosti a dovednosti — prokazují se osvědčením o úspěšném vykonání odborné zkoušky u akreditované osoby.
- Všeobecné znalosti — prokazují se maturitním vysvědčením nebo dokladem o vyšším vzdělání.
Pozor na častý omyl: u penzí nelze maturitu nahradit praxí, jak to zákon připouští u investic nebo spotřebitelských úvěrů. Bez maturity certifikaci na DPS nezískáte.
Pozor na častý omyl: u penzí nelze maturitu nahradit praxí, jak to zákon připouští u investic nebo spotřebitelských úvěrů. Bez maturity certifikaci na DPS nezískáte.
Kdo musí mít certifikaci na DPS — a kdo ne
Zkouška je povinná pro tyto osoby
Povinnost složit odbornou zkoušku se vztahuje na každou fyzickou osobu, která se podílí na distribuci DPS. Konkrétně jde o:
- vázaného zástupce penzijní společnosti,
- vázaného zástupce investičního zprostředkovatele,
- vázaného zástupce obchodníka s cennými papíry,
- investičního zprostředkovatele a nebankovního obchodníka s cennými papíry,
- bankovního obchodníka s cennými papíry (respektive jeho pracovníky jednající s klienty).
Zjednodušeně: jakmile s klientem jednáte o sjednání doplňkového penzijního spoření, certifikaci potřebujete. Bez platného osvědčení vás zastoupená společnost nemůže nechat zapsat do registru ČNB.
Kdo zkoušku skládat nemusí
- Pracovníci back-office, kteří s klienty o DPS nejednají (administrativa, IT, marketing).
- Osoby, které pouze předávají kontakt (tipaři) bez jednání o produktu.
- Poradci, kteří DPS vůbec nedistribuují.
💡 Z naší praxe se ukázalo, že nejčastější nejasnost mají nováčci v otázce souběhu s investiční zkouškou. Dobrá zpráva: ze stanoviska ČNB vyplývá, že vázaný zástupce investičního zprostředkovatele, jehož činnost se omezuje pouze na distribuci DPS, nemusí skládat zkoušku podle zákona o podnikání na kapitálovém trhu (ZPKT). Jakmile ale začne poskytovat investiční služby, investiční zkouška je nutná.
Podrobnosti o zkoušce na penze
Struktura penzijní zkoušky: co přesně se zkouší
Zkouška DPS patří mezi nejkratší zkoušky ČNB — trvá 90 minut. Skládá se z teoretické a praktické části a probíhá pod dohledem zkušebních komisařů.
| Parametr | Hodnota |
|---|---|
| Časový limit | 90 minut |
| Teoretická část | 45 uzavřených otázek v 5 tematických skupinách |
| Praktická část | 2 případové studie po 5 otázkách |
| Varianty odpovědí | 4 (vždy jen 1 správná, 1 bod za otázku) |
| Limit teorie | min. 34 z 45 bodů (75 %) + min. 60 % v každé skupině |
| Limit praxe | min. 8 z 10 bodů (80 %) |
| Penalizace za chybu | žádná — body se neodečítají |
Tematické okruhy
Zkouší se znalosti napříč pěti oblastmi:
- právní úprava DPS a důchodového systému,
- principy fungování doplňkového penzijního spoření,
- investiční nástroje, jejich druhy a vlastnosti
- principy finančního trhu včetně teorie financí,
- investice, investiční strategie a související rizika
Případové studie pak testují, zda umíte znalosti použít — typicky výpočet státního příspěvku, posouzení předdůchodu nebo volba způsobu čerpání.
💡 Důležitý detail z praxe: uchazeči nejčastěji neuspějí na podmínce 60 % v každé skupině. Celkových 75 % může vypadat dosažitelně, ale slabina v jediném okruhu (typicky investiční nástroje) znamená neúspěch celé zkoušky. Připravujte se proto rovnoměrně.
Prezenční, nebo online?
Zkoušku lze složit prezenčně i distančně (online s dohledovou aplikací), cenově vycházejí obě formy stejně. U distanční formy potřebujete dvě zařízení s kamerou, stabilní internet a tichou uzavíratelnou místnost. Výsledek vidíte okamžitě po dokončení testu.
Zkouškové testy zdarma
Platnost certifikace: 5 let, pak recertifikace
Osvědčení o vykonání odborné zkoušky na DPS platí ze zákona 5 let od data zkoušky. Tím se penze liší od pojištění, investic nebo úvěrů, kde osvědčení nevyprší a stačí následné vzdělávání.
Recertifikace znamená složit stejnou zkoušku znovu — a to ještě v době platnosti původního osvědčení. Co se stane, když termín prošvihnete?
- Přestáváte splňovat podmínku odborné způsobilosti.
- Penzijní společnost nebo investiční zprostředkovatel s vámi musí ukončit registraci u ČNB.
- Po složení nové zkoušky následuje nový zápis do registru ČNB — a nový správní poplatek.
Z naší praxe proto posíláme poradcům upozornění na končící platnost certifikátu s předstihem 3 měsíců. Recertifikace je administrativně jednoduchá, pokud ji stihnete včas; propadlé osvědčení naopak znamená týdny výpadku produkce a finanční náklady.
Jak se připravit efektivně – Videokurz na penzijní zkoušku
Při testování přípravných formátů jsme zjistili, že samotné „klikání testů“ nestačí — uchazeči si zapamatují odpovědi, ale ne princip, a případové studie je pak zaskočí. Nejlépe funguje kombinace videokurzu a cvičných testů v reálném formátu zkoušky.
Osvědčený postup přípravy:
- Projděte přípravný videokurz na penze. Výklad pokrývá všech pět tematických okruhů včetně výpočtů státních příspěvků a daňových úlev. Učíte se vlastním tempem, kdykoli a odkudkoli.
- Procvičujte na zkouškových testech zdarma. Simulují reálný formát zkoušky včetně případových studií. Zjistíte, ve které skupině otázek ztrácíte body.
- Zaměřte se na slabé okruhy. Pamatujte na limit 60 % v každé skupině otázek. Investiční část bývá pro „penzijní“ poradce nejtěžší.
- Natrénujte případové studie s kalkulačkou. U zkoušky ji smíte použít (mobil ne!) a u praktické části potřebujete 80 % úspěšnost.
- Týden předem otestujte techniku (u distanční formy). V případě potíží s technikou vám naši milí komisaři pomůžou.
Tip pro rok 2026: na penzijní zkoušky proběhla aktualizace zkouškových otázek 17. 7. 2026. Připravujte se proto vždy z aktuálních materiálů akreditované osoby, ne ze starých souborů otázek kolujících po internetu.
Pozor na častý omyl: Každá akreditovaná osoba má jiné otázky na penzijní zkoušky. Učte se tam, kde budete zkoušku skládat.
Objednat videokurz na penze
Shrnutí: DPS certifikace v kostce
- Povinnost dána zákonem č. 427/2011 Sb., pro všechny, kdo distribuují doplňkové penzijní spoření.
- Podmínky: odborná zkouška u akreditované osoby + maturita (nelze nahradit praxí).
- Zkouška: 90 minut, 45 otázek + 2 případové studie, limity 75 % / 60 % na skupinu / 80 % praxe.
- Osvědčení platí 5 let — recertifikaci složte před jeho vypršením.
- Nejefektivnější příprava: přípravný videokurz + zkouškové testy zdarma v reálném formátu.
