Aktuality

Výroční zpráva ČNB okem poradce (12.4.2021)

Česká národní banka vydala výroční zprávu za rok 2020. Celou zprávu jsme přečetli a vybrali jsme pro vás, finanční poradce, to co by vás mohlo nejvíce zajímat.

  • V oblasti ověřování odbornosti osob podílejících se na distribuci finančních produktů ČNB v uplynulém roce komplexně zaktualizovala všechny tři zkouškové sady k ověřování odbornosti distributorů za oblasti pojištění, investic a spotřebitelských úvěrů. Zkouškové sady využívají při ověřování odbornosti osoby s povolením ČNB zkoušet poskytovatele nebo zprostředkovatele finančních služeb (akreditované osoby). Nejvíce odborných zkoušek za rok 2020 složili distributoři za oblast pojištění.
  • U zprostředkovatelů finančních produktů sehrálo pozitivní roli zavedení poplatků za prodloužení oprávnění k činnosti. Poplatky vedly ke snížení počtu zprostředkovatelů, kteří nevykonávají nebo nechtějí vykonávat činnost. Celkem bylo na správních poplatcích zprostředkovateli finančních produktů v roce 2020 zaplaceno téměř 29,6 mil. Kč
  • Při dohledu nad činností distributorů finančních produktů provedla ČNB šetření zaměřená například na produktové řízení v oblasti distribuce investičních a pojistných produktů, opatření přijatá distributory v souvislosti s koronavirovou pandemií, posuzování přiměřenosti a vhodnosti v oblasti distribuce investičních nástrojů či produkci distributorů.
  • ČNB svá dohledová šetření rovněž zaměřila na činnost akreditovaných osob při provádění zkoušek odborné způsobilosti distributorů. Při kontrolách na místě u distributorů finančních produktů směřovala pozornost ČNB především na dodržování pravidel odborné péče při jednání s klienty a nově pak také na činnost pojistníků nabízejících možnost stát se pojištěným.
  • U akreditovaných osob byly kontroly orientovány zejména na průběh odborných zkoušek a jejich soulad s deklarovaným zkušebním řádem.
  • ČNB se zabývala celkem 233 podáními veřejnosti vztahujícími se k činnosti distributorů finančních produktů a akreditovaných osob.
  • V sektoru distributorů byly uděleny pokuty v řádu nižších statisíců korun dvěma investičním zprostředkovatelům za nedostatky v předávání pokynů, poskytování investičních služeb a práci s klienty.
  • V průběhu roku 2020 se ČNB zapojila do práce na přípravě zákona o panevropském osobním penzijním produktu (PEPP), jehož cílem je adaptace českého právního řádu na nařízení o PEPP. Připravovaný zákon upraví oblasti nezbytné pro fungování nařízení v praxi, zejména působnost ČNB, přestupky v návaznosti na přímo použitelný předpis EU, detaily žádosti o registraci produktu PEPP, využití některých diskrečních oprávnění a některá práva a povinnosti jeho poskytovatelů, distributorů a účastníků. Účinnost zákona se očekává spolu s použitelností nařízení o PEPP na začátku roku 2022.
  • V návaznosti na vládní koncepci rozvoje kapitálového trhu byl v uplynulém roce předložen do legislativního procesu návrh zákona, kterým se mění některé zákony v souvislosti s rozvojem kapitálového trhu. Mezi jeho hlavní cíle patří zavedení zvýhodněného účtu dlouhodobých investic a zvýšení informovanosti investorů v případě nabízení (zejména korporátních) dluhopisů.

Další zajímavé informace, které se ve výroční zprávě můžete dočíst: celková výše uložených pokut, počty vybraných dohlížených subjektů, složení akciového portfolia ČNB, struktura zaměstnanců ČNB, hospodářský výsledek ČNB, prognózy ekonomického vývoje. Více informací z oblasti dohledu nad finančním trhem ČNB uvádí také v každoroční zprávě o výkonu dohledu nad finančním trhem.

Kompletní výroční zprávu ČNB za rok 2020 naleznete na webu: www.cnb.cz




Průměrný příspěvek na penzi se zvýšil na 770 Kč (9.4.2021)

Průměrný příspěvek na penzi se zvýšil na 770 Kč za měsíc

Spoření na penzi a stavební spoření jsou dva dlouhodobě státem podporované spořící produkty s historií a tradicí již od roku 1994. Jak si občané spoří na život v penzi, dokládá zveřejnění statistika Ministerstva financí. Na penzi lze spořit v rámci penzijního připojištění (smlouvy uzavřené do roku 2012) a doplňkového penzijního spoření (smlouvy uzavřené od roku 2013).

K 31.12.2020 bylo evidováno celkem 4,4 mil. neukončených penzijních připojištění a doplňkových penzijních spoření, což proti konci roku 2019 činí pokles o 32 tis. penzijních připojištění a doplňkových penzijních spoření (tj. – 0,7 %). Ke konci roku 2020 bylo evidováno 1,6 mil. neukončených penzijních připojištění a doplňkových penzijních spoření, u nichž jsou vedeny příspěvky zaměstnavatele.

Objem příspěvků zaplacených účastníky penzijního připojištění a doplňkového penzijního spoření v roce 2020 dosáhl hodnoty 39,3 mld. Kč. Celková výše průměrného měsíčního příspěvku účastníka penzijního připojištění a doplňkového penzijního spoření vzrostla proti konci roku 2019 o 29 Kč na hodnotu 770 Kč.

Výše uvedená čísla můžeme považovat za solidní výsledek vzhledem k celosvětové kovidové pandemii. Ale jak si je dát do souvislosti s loňským vývojem úspor?

Firmy i domácnosti v roce 2020 výrazně zvýšily své úspory. Vklady firem u českých bank za rok 2020 vzrostly o 123 miliard korun, tedy o 11 procent, což je nejrychlejší nárůst od roku 2007. Podobně výrazně rostly také vklady domácností. Loni se zvýšily o 331 miliard korun, tedy o více než 12 procent. Jde o největší nárůst v historii ČR. V listopadu objem úspor českých domácností poprvé překonal tři biliony korun.

Proč také úspory na penzi nerostly o uvedených 12 %? Je to zřejmě na hlubší zamyšlení, jak může vláda podpořit tento druh dlouhodobého spoření. Jedním z důvodů může být i to, že mladí lidé spíš inklinují k alternativním způsobům spoření, nebo investují do vlastního bydlení a také vzrostla obliba otevřených podílových fondů. A nemohu nepřipomenout, že podle barometru obliby spoření se na druhém místě objevují drahé kovy místo spoření na penzi, které je až na třetím místě. 

Jaká je vaše měsíční úložka na penzi? A spoří si také vaši klienti? Kompletní statistiku i s komentářem od Ministerstva financí naleznete na webu www.mfcr.cz




Video: Jak složit 3 zkoušky za 1 den | Stanislav Štecher (7.4.2021)

Jak složit 3 zkoušky za 1 den | Stanislav Štecher

Jak se připravit na 3 zkoušky za den? Co lze doporučit kolegům, kteří se na zkoušku teprve chystají? Jsou lepší provize nebo placené poradenství? Zkouškou to nekončí, jaké jsou další možnosti vzdělávání?

Dnešním hostem je Stanislav Štecher, PFP. Privátní finanční poradce, investor, podnikatel. Absolvent zkoušky Poradce finančního plánování u EFPA a absolvent 3 sektorových zkoušek u VECTORU.




Online kurz – Znalosti v oblasti drahých kovů (6.4.2021)

V období kovidové pandemie trávíme mnohem více času u monitorů a zvykáme si na nové IT nástroje. Jak se to projevilo v oblasti investic? Letos cítíme daleko větší zájem o oblast investování a to hlavně v oblasti alternativních investic. Je zájem o krypto produkty a třeba zlato se v žebříčku popularity spoření střídá na pomyslné špici se stavebním spořením, což čtvrtletně sledujeme na Barometru obliby spoření. Vyznat se v investicích není vždy jednoduché. Každý poradce a investiční specialista vám totiž doporučí, že když chcete investovat do jakékoliv aktiva, měli byste o něm něco vědět.

Ve VECTORU jsme připravili online kurz Znalosti v oblasti drahých kovů – základní stupeň. Tento kurz je určen právě nováčkům, kteří se chtějí nejen o zlatu dozvědět základní informace, které by měl znát každý, kdo chce do zlata investovat, nebo takovou investici doporučit svým klientům.

Co se v kurzu v patnácti lekcích dozvíte? Především historii, současnost, co je to prémium, rozdíl mezi jednorázovým nákupem a různými formami spoření. A že o zlatu ještě hodně uslyšíme je jasné. Kurz VECTORU je určen pro širokou veřejnost, ale také pro skupinu prodejců, kteří jsou v kontaktu s klienty. Lidé zlatu věří již více než 6000 let, tak proč by to v roce 2021 mělo změnit.





Novinka: Hodnocení kurzů (29.3.2021)

hodnocení kurzů hvězdičky

Zpětná vazba je pro nás zásadní. Po dokončení kurzu máte nově možnost nechat nám i dalším zájemcům hodnocení, jak se vám kurz líbil. Hodnocení probíhá na škále jedna až pět hvězdiček: 1 hvězdička = nejhorší a 5 hvězdiček = nejlepší.

Připojit můžete také krátké slovní hodnocení jak jste byli spokojeni. Hodnocení jsou veřejná. Vaše jméno se zobrazí u hodnocení.

Za vaše hodnocení budeme rádi, neustále zlepšujeme náš systém a odbornost našich kurzů i seminářů. Vaši zpětnou vazbu předáme také vše lektorům kurzů a programů následného vzdělávání.

Postupně přidáme funkci hodnocení také k našim zkouškám a dalším produktům.




Termíny certifikačních zkoušek na jaře 2021 (26.3.2021)

V lednu jsme spustili první termíny distančních certifikací. Od té doby je u nás absolvovali již stovky účastníků a další stovky zájemců jsou přihlášeni vypsané termíny certifikačních zkoušek. V lednu jsme zatím netušili, na jak dlouho nás čekají omezení ohledně cestování a hromadných akcí. Zpětně jsme velmi rádi, že jsme připravili možnost skládat zkoušky z domova nebo kanceláře bez nutnosti cestování a účastníci zkoušek si tuto možnost také oblíbili.

Kapacity termínů

Nyní máme vypsané termíny certifikací do konce dubna s dostatkem volných míst pro všechny zájemce. V následujících týdnech budeme vypisovat další termíny certifikací dle poptávky. Největší zájem o zkoušky očekáváme před koncem května, kdy končí přechodné období pro odborné zkoušky na pojištění.

Během jednoho dne zvládneme uspořádat 3 termíny distančních certifikací s maximální kapacitou 18 účastníků na jednom termínu, takže kapacity našich termínů jsou pro konec přechodného období dostatečné. Doporučujeme ale nyní neodkládat vykonání zkoušky. Distanční zkoušky plánujeme nabízet i do budoucna, po skončení přechodného období. Většina účastníků zkoušek preferuje distanční formu před prezenční. Během jara vypíšeme termíny certifikací také na léto a další měsíce.

Zkušenosti účastníků z distančních certifikací

Účastníci oceňují především to, že odpadnou problémy s cestováním. Dále účastníci nejsou ve známém prostředí tolik nervózní. Testy u zkoušky probíhají ve stejném prostředí, kde si účastníci trénují otázky před zkouškou a proto se není třeba bát.

Důležité je před zkouškou především podrobně projít postup pro distanční certifikace a projít si nastavení dohledové aplikace, kterou máte po přihlášení na termín certifikace přímo ve svém uživatelském účtu, několik dní před zkouškou. Pak váš již při registraci a během zkoušky nemůže nic překvapit. Dejte si především pozor na to, aby Vás během zkoušky nikdo nerušil a omylem nevešel do místnosti, kde probíhá zkouška. Také je potřeba mít obě elektronická zařízení, která budete během zkoušky používat, připojená v nabíječce, jelikož při sdílení videa během zkoušky se baterie velmi rychle vybíjí.

Pokud při zkoušení dohledové aplikace narazíte na jakékoliv problémy, neváhejte nás kontaktovat, abychom předešli případným technickým problémům při registraci na certifikaci. V případě, že vás certifikace zatím čeká, přejeme Vám mnoho štěstí u zkoušky. Účastníkům, kteří mají již zkoušku úspěšně za sebou gratulujeme a doporučujeme podívat se na následné vzdělávání.




Článek: Čtyři pohledy na následné vzdělávání (19.3.2021)

Článek čtyři pohledy na následné vzdělávání Miroslav Škvára

Dnes vyšel na serveru oPojištění.cz článek Miroslava Škváry na téma následného vzdělávání na pojištění. Snažil se tentokrát zaměřit na různé pohledy, které mohou být pro čtenáře zajímavé a vhodné pro další odbornou diskusi. Pojďme se společně podívat na následné vzdělávání z pohledu legislativy, akreditované osoby, banky, pojišťovny, broker poolů a zprostředkovatele pojištění.

Do života zprostředkovatelů pojištění vstoupil zákon o distribuci pojištění a zajištění, který přinesl mnoho nových regulatorních pravidel. Zákon má 10 částí, 126 paragrafů a přílohu. Dnes bych se chtěl rád podívat na jedno konkrétní téma, a tím je „následné vzdělávání“. 


Celý článek najdete na serveru oPojistění.cz: Miroslav Škvára: Čtyři pohledy na následné vzdělávání




Nový modul v administraci pro společnosti: Následné vzdělávání (9.3.2021)

Modul do administrace pro společnosti následné vzdělávání

Se zvyšující se poptávkou po následném vzdělávání jsme přidali nový modul do administrace pro společnosti. Modul pro následné vzdělávání na pojištění, který umožňuje přehlednou správu absolvovaných programů následného vzdělávání na pojištění. Následné vzdělávání na pojištění je povinné pro všechny aktivní zprostředkovatele pojištění v rozsahu 15 hodin za kalendářní rok. Více informací naleznete na stránce následné vzdělávání.

Protože se naše nabídka skládá z více tematicky zaměřených programů a zároveň zákon umožňuje kombinovat následné vzdělávání i mezi různými akreditovanými osobami, chceme vám zjednodušit administraci s dokazování pro případnou kontrolu regulátora.

Věříme, že tento modul značně usnadní evidenci povinného následného vzdělávání jak pro poradce a zaměstnance tak pro firmy, které musí evidovat osvědčení. Pro více informací a cenovou nabídku kontaktuje naše obchodní oddělení.

Hlavní funkce nového modulu:

  • Přehled osob, které musí projít následným vzděláváním na pojištění do konce roku
  • Počet absolvovaných hodin u každého účastníka
  • Detail účastníka s možností stáhnout si osvědčení
  • Historie za předešlé roky
  • Možnost přidat účastníka, který není v seznamu
Náhled nového modulu.



Neúprosný pohled do kalendáře s datem 31.5.2021 (1.3.2021)

3 měsíce do konce přechodného období na pojištění

Je počátek prvního jarního měsíce, kdy očekáváme více sluníčka a možná také optimismu. Ale proč jsem do nadpisu přidal také poslední květnové datum? Je to proto, že tímto dnem končí přechodné období pro zprostředkovatele pojištění, které vyplývá z novely zákona č. 170/2018 Sb.

Podívejme se nejprve na fakta:

  • Měsíce březen, duben a květen 2021 mají celkem 64 pracovních dnů (23, 20 a 21 dnů). Je to hodně, nebo málo?
  • Není pravděpodobné, že by se přechodné období prodloužilo. Ani v případě zkoušky odborné způsobilosti pro realitní makléře, nedošlo k prodloužení. Realitní makléři musejí podle zákona změnit živnost z volné na vázanou. Pokud to neudělali nebo neudělají, oprávnění k poskytování realitního zprostředkování ve volné živnosti jim 3. března 2021 zanikne.
  • Hygienická opatření vlády spíš směřují k dalšímu omezení, než k rozvolnění, což ovlivňuje možnost konání větších termínů. V úvahu přichází nyní pouze varianta 10 osob na jednom místě, což prakticky znamená 9 účastníků, jeden člen komise na místě a dva členové komise vzdáleně. Samozřejmostí je rouška FFP2 po celou dobu zkoušky.
  • Počet osob, které zkoušku potřebují absolvovat, se velmi těžko odhaduje, ale může to být více než 10 tisíc poradců, včetně zaměstnanců bank a pojišťoven.
  • Úspěšnost zkoušek se pohybuje na úrovni kolem 66 %. To znamená, že přibližně každý třetí účastník musí zkoušku opakovat. A před opakováním zkoušky je vhodné si nechat čas na přípravu.
  • V případě, že jsem dlouholetý zprostředkovatel pojištění a mám kmen klientů, mohu po 31.5.2021 přijít o následné provize, protože nebudu splňovat podmínky výše citovaného zákona. U ČNB již nebudu moci být registrován.
  • Poradci jsou někdy mistři „prokrastinace“, takže i letos v květnu lze očekávat opozdilce a jednotlivce, kteří jsou zvyklí vše nechávat na „poslední chvíli“.

Co z toho vyplývá?

  • Mohu využít alternativní možnosti a přihlásit se na distanční formu zkoušky, kterou už některé akreditované osoby nabízí.
  • Budu mít jistotu, že se zkouška bude konat, nemusím nikam cestovat, zkoušku vykonám v místě, kde se budu cítit komfortně, klidně i z domova. Odpadne mi sezení v roušce. A pokud nemám jistotu, že mám doma kvalitní signál internetu, mohu zkoušku vykonat třeba ve firemní v kanceláři, kde mám větší jistotu spojení.
  • A pokud jsem již například přihlášen na zkoušku v následujících měsících, mohu se nyní přehlásit, zahájit samostudium a zkoušku si naplánovat tak, že ji zvládnu vykonat bez stresu. Plánovaný termín v sále může být zrušen a možná nebude časem jednoduché se přihlásit na prezenční termín.
  • Některé akreditované osoby mají stejnou cenu za zkoušku v případě distanční a klasické prezenční zkoušky. Pak se přechod mezi těmito typy zkoušek obejde bez doplatku nebo přeplatku.

Přeji vám mnoho úspěchů při vykonání zkoušky odborné způsobilosti.




Distanční certifikace: Zkušenosti po měsíci fungování (22.2.2021)

Distanční zkoušky zkušenosti absolventů

Jako jedna z prvních spustila přihlašování na online zkoušky také akreditovaná osoba VECTOR Certifikace. Jaké jsou zkušenosti absolventů po měsíci fungování? Probíhají prezenční zkoušky? Jaké jsou dostupné kapacity do konce května? Bude přechodné období znovu prodlouženo? Kolik distanční zkouška stojí?

První termín distanční certifikace proběhl 20. ledna a rádi bychom se s vámi podělili o naše zkušenosti. Distanční zkouškou již prošlo bez mála 200 zájemců na 14 termínech. Pilotní termíny distančních zkoušek jsme realizovali s velmi malou kapacitou tak, abychom předešli možným technickým výpadkům a zrušení termínu zkoušky dle článku VI. odst. 13 zkouškového řádu. Od té doby se nám podařilo navýšit kapacitu na aktuálních 12 účastníků naráz na jednom termínu. Nyní pracujeme na optimalizaci naší aplikace a procesů tak aby bylo možné co nejdříve certifikovat maximální počet 18 osob na jednom termínu zkoušky.

Největší obavy jsme měli v oblasti stability internetového připojení zkoušených, k našemu podivu však zatím nedošlo k výpadku internetového připojení v průběhu konání zkoušky ani u jednoho účastníka. Osvědčilo se nám konání zkoušky v uzavřené kanceláři například na pobočce, kde bývá velmi kvalitní internetové připojení.

Zkušenosti našich absolventů

Hned po tom, co jsme vypsali veřejné termíny se nám začali hlásit na distanční zkoušky zájemci z firem, se kterými jsme doposud ani nespolupracovali. Cítíme v této složité době zájem zůstat v bezpečí a neohrožovat sebe ani ostatní setkáváním se v uzavřených prostorech. Zároveň distanční zkoušky představují velkou časovou i finanční úsporu, protože odpadá cestování do města. Myslíme si, že pro většinu lidí je distanční zkouška první volbou a proto hodnotíme naši snahu zpřístupnit tuto možnost co nejdříve jako krok správným směrem. Je zde také velký tlak ze strany firem, pro které je klíčové opět nastartovat nábor nových zaměstnanců. Ať bude PES štěkat v příštích měsících jakkoliv, distanční zkoušky tím nejsou ohroženy a čas na jejich vykonání je neúprosný. A nyní odpověď účastníka zkoušky na otázku: „Jak hodnotíte distanční formu – jaké vidíte její plusy či mínusy?“

Zkoušku hodnotím v globálu kladně. Plusem je, že „kvůli pár desítkám minut“ nemusí zkoušený nikam dojíždět. To, je dle mého názoru zvlášť v tomto počasí plus. Známé prostředí jistě příznivě ovlivňuje i psychiku zkoušeného a snižuje případnou nervozitu. Největším úskalím se mi zdá fakt, že pokud dojde k výpadku internetového spojení, či někdo vstoupí do místnosti, bude zkouška ukončena a vyhodnocena jako neúspěšná.

Také Vám moc děkuji a chválím IT zpracování celého Vectoru (Team Vectoru, testy, příprava), vše je vyladěné, srozumitelné prostě skvělé a plně funkční.“ Milan Zeiner BSF Františkovy Lázně

Kapacita termínů

Když se dívám na vypsané termíny na stránkách VECTORU vidím jen do konce března 34 termínů s kapacitou 12 osob to je víc než 400 míst. Mnoho z nich je již plně obsazeno, stále se ale najdou volná místa asi na polovině vypsaných termínů. Postupně navyšujeme kapacitu a vyhlašujeme další termíny, aby se dostalo na všechny zájemce o zkoušku. Stále evidujeme většinu přihlášených na zkoušky, které máme vypsané jako prezenční. Podle aktuální situace ale nevypadá, že by směly v nejbližší době konat.

Poplatek za zkoušku

Cena za distanční zkoušku jsou stejná jako za prezenční zkoušku. Náš systém umožňuje jednoduchou změnu z prezenční zkoušky, kam je účastník již přihlášen, na distanční zkoušku, která se bude určitě konat. Vzhledem k jednotné ceně, nevznikají případné nedoplatky, ani přeplatky.

Přechodné období na pojištění

Zaznamenali jsme v poslední době také dotazy ohledně přechodného období na pojištění, které bylo prodlouženo do 31.5.2021. Dle našich informací se aktuálně žádné další prodlužování přechodného období neplánuje. Určitou paralelu můžeme vidět u realitních zprostředkovatelů. Realitní makléři musejí podle zákona změnit živnost z volné na vázanou. Pokud to neudělali nebo neudělají, oprávnění k poskytování realitního zprostředkování ve volné živnosti volné jim 3. března zanikne. Přestože i v tomto případě realitních zprostředkovatelů byla snaha o prodloužení termínu do konce roku, legislativně to již nelze zvládnout. Podobně je tomu i v případě zkoušek na pojistné produkty. Zbývají tedy už jen 3 měsíce!

Závěr

Očekáváme, že distanční zkoušky se velice rychle zařadí do běžné praxe a to umožní producentům i zprostředkovatelům opět plynule dělat nábor nových zaměstnanců bez komplikací. Drobná nejistota zkoušejících po prvních zkušenostech opadne, stejně jako u zkoušených.