Minulý týden jsme řešili několik dotazů od poradců, lidí ze vzdělávání i ředitelů společností. Téma bylo pokaždé stejné – Flotilník. Koho se vlastně týká? Kdo musí splnit nové povinnosti? A koho se novela naopak netýká?
Základní princip: jak flotilník vlastně funguje?
Začneme od začátku – tedy od toho, jak normálně pojištění funguje.
Když si sjednáváte pojištění standardní cestou, jde to takto:
vy (klient) → pojišťovací zprostředkovatel (makléř nebo poradce) → pojišťovna.
Zprostředkovatel vám pomůže vybrat správný produkt, vysvětlí podmínky a uzavře smlouvu vaším jménem. Smlouva je vaše.
Flotilník funguje úplně jinak. Představte si to takto:
Firma nebo podnikatel – třeba autobazar, banka nebo cestovní kancelář – nejprve sám uzavře velkou skupinovou pojistnou smlouvu s pojišťovnou. A pak nabízí svým zákazníkům, aby se do tohoto pojištění „přidali“.
Zákazník tedy nevstupuje do přímého vztahu s pojišťovnou. Nemá vlastní pojistnou smlouvu – vstupuje do pojistné skupiny, kterou drží firma.
Firma = flotilník. Není to pojišťovna, ani klasický zprostředkovatel. Je to prostředník, který pojištění „drží“ a nabízí v něm účast dál. Odborně se mu říká pojistník zprostředkovávající pojištění.
Kde se s flotilníkem setkáte v běžném životě?
Flotilové pojištění je překvapivě všudypřítomné. Skrývá se za zdánlivě nevinné nabídky, které dostáváme téměř při každém větším nákupu:
🏦 U bankovní přepážky
Hypotéka, spotřebitelský úvěr, kreditní karta – u každého z těchto produktů vám banka pravděpodobně nabídla i pojistku. Pojištění schopnosti splácet (v branži se mu říká PPI) pro případ nemoci, úrazu nebo ztráty práce je typický příklad flotilového pojištění. Banka tu nevystupuje jako pojišťovací makléř, ale jako flotilník.
✈️ V cestovní kanceláři (nebo rovnou v ceně letenky)
„Cestovní pojištění je v ceně zájezdu.“ Tuto větu jste slyšeli určitě. Cestovní kancelář má skupinovou smlouvu s pojišťovnou a vy do ní automaticky vstupujete koupí zájezdu. Stejný princip platí pro pojistky přibalené k prémiové platební kartě.
📱 V prodejně elektroniky
„Přejete si k televizoru prodlouženou záruku na 3 roky za 490 korun?“ Tato nenápadná otázka u pokladny je flotilové pojištění jako vyšité. Obchod drží skupinovou smlouvu, vy si kupujete účast v ní.
🏗️ V leasingové smlouvě
Financujete auto nebo stroj přes leasing? Pojištění předmětu financování, které leasingová společnost standardně zahrne do splátek, je opět flotilové pojištění. Nenápadné, schované v podmínkách, ale je tam.
Takže je flotilové pojištění špatná věc?
Vůbec ne. Ve skutečnosti je to velmi praktický model – zákazník získá pojistnou ochranu bez zbytečného papírování, rychle a na místě. Problém nebyl v samotném produktu, ale v tom, kdo ho nabízel a jak.
Ještě donedávna totiž platilo, že prodavač v elektru, bankéř u přepážky nebo prodejce aut mohli zákazníkovi flotilové pojištění nabídnout, aniž by o pojišťovnictví věděli cokoli podstatného. Žádné vzdělání, žádná zkouška, žádná regulace.
Zákazník se přitom nemohl spolehnout na to, že mu někdo vysvětlí, co pojistka skutečně kryje, jaké jsou výluky z plnění nebo kdy mu pojišťovna plnit odmítne. A to jsou věci, na kterých v praxi záleží nejvíc.
Co se změnilo: flotilová novela
Zákon č. 396/2024 Sb. – takzvaná flotilová novela – situaci napravil. Od roku 2025 musí každý, kdo za odměnu zákazníkům nabízí účast ve skupinovém pojištění, splnit podmínky odborné způsobilosti. Absolvovat vzdělávání, složit zkoušku a zaregistrovat se u České národní banky.
Jednoduše řečeno: flotilník musí nově vědět, co prodává. Stejně jako to platí pro pojišťovací zprostředkovatele dlouhá léta.
Pro zákazníky to znamená větší ochranu. Pro seriózní firmy na trhu rovné podmínky. A pro ty, kteří se s flotilovým pojištěním pracovně setkávají, jasný signál: vzdělání v tomto oboru je nově zákonnou povinností, ne volitelným bonusem.
Stručný slovník pro orientaci
| Pojem | Co to znamená |
|---|---|
| Flotilové (skupinové) pojištění | Pojistná smlouva, kterou drží firma – zákazník do ní vstupuje, ale není jejím přímým signatářem |
| Flotilník | Firma nebo podnikatel nabízející zákazníkům účast ve skupinovém pojištění |
| PPI | Payment Protection Insurance – pojištění schopnosti splácet úvěr |
| Pojistník | Ten, kdo uzavírá pojistnou smlouvu s pojišťovnou (v tomto případě firma, ne zákazník) |
Pracujete v oboru a chcete vědět více o povinnostech flotilníků? Napište nám – rádi vám poradíme.
Pozor: kurz Flotilník 2.0 musíte absolvovat i pokud již máte složenou odbornou zkoušku z pojištění. Flotilová novela zavádí zcela novou skupinu odbornosti, která stávajícími zkouškami pokryta není.
Absolvovat kurz Flotilník 2.0
