Aktuality

Minulý týden jsme řešili několik dotazů od poradců, lidí ze vzdělávání i ředitelů společností. Téma bylo pokaždé stejné – Flotilník. Koho se vlastně týká? Kdo musí splnit nové povinnosti? A koho se novela naopak netýká?

Základní princip: jak flotilník vlastně funguje?

Začneme od začátku – tedy od toho, jak normálně pojištění funguje.

Když si sjednáváte pojištění standardní cestou, jde to takto:

vy (klient) → pojišťovací zprostředkovatel (makléř nebo poradce) → pojišťovna.

Zprostředkovatel vám pomůže vybrat správný produkt, vysvětlí podmínky a uzavře smlouvu vaším jménem. Smlouva je vaše.

Flotilník funguje úplně jinak. Představte si to takto:

Firma nebo podnikatel – třeba autobazar, banka nebo cestovní kancelář – nejprve sám uzavře velkou skupinovou pojistnou smlouvu s pojišťovnou. A pak nabízí svým zákazníkům, aby se do tohoto pojištění „přidali“.

Zákazník tedy nevstupuje do přímého vztahu s pojišťovnou. Nemá vlastní pojistnou smlouvu – vstupuje do pojistné skupiny, kterou drží firma.

Firma = flotilník. Není to pojišťovna, ani klasický zprostředkovatel. Je to prostředník, který pojištění „drží“ a nabízí v něm účast dál. Odborně se mu říká pojistník zprostředkovávající pojištění.

Kde se s flotilníkem setkáte v běžném životě?

Flotilové pojištění je překvapivě všudypřítomné. Skrývá se za zdánlivě nevinné nabídky, které dostáváme téměř při každém větším nákupu:

🏦 U bankovní přepážky

Hypotéka, spotřebitelský úvěr, kreditní karta – u každého z těchto produktů vám banka pravděpodobně nabídla i pojistku. Pojištění schopnosti splácet (v branži se mu říká PPI) pro případ nemoci, úrazu nebo ztráty práce je typický příklad flotilového pojištění. Banka tu nevystupuje jako pojišťovací makléř, ale jako flotilník.

✈️ V cestovní kanceláři (nebo rovnou v ceně letenky)

„Cestovní pojištění je v ceně zájezdu.“ Tuto větu jste slyšeli určitě. Cestovní kancelář má skupinovou smlouvu s pojišťovnou a vy do ní automaticky vstupujete koupí zájezdu. Stejný princip platí pro pojistky přibalené k prémiové platební kartě.

📱 V prodejně elektroniky

„Přejete si k televizoru prodlouženou záruku na 3 roky za 490 korun?“ Tato nenápadná otázka u pokladny je flotilové pojištění jako vyšité. Obchod drží skupinovou smlouvu, vy si kupujete účast v ní.

🏗️ V leasingové smlouvě

Financujete auto nebo stroj přes leasing? Pojištění předmětu financování, které leasingová společnost standardně zahrne do splátek, je opět flotilové pojištění. Nenápadné, schované v podmínkách, ale je tam.

Takže je flotilové pojištění špatná věc?

Vůbec ne. Ve skutečnosti je to velmi praktický model – zákazník získá pojistnou ochranu bez zbytečného papírování, rychle a na místě. Problém nebyl v samotném produktu, ale v tom, kdo ho nabízel a jak.

Ještě donedávna totiž platilo, že prodavač v elektru, bankéř u přepážky nebo prodejce aut mohli zákazníkovi flotilové pojištění nabídnout, aniž by o pojišťovnictví věděli cokoli podstatného. Žádné vzdělání, žádná zkouška, žádná regulace.

Zákazník se přitom nemohl spolehnout na to, že mu někdo vysvětlí, co pojistka skutečně kryje, jaké jsou výluky z plnění nebo kdy mu pojišťovna plnit odmítne. A to jsou věci, na kterých v praxi záleží nejvíc.

Co se změnilo: flotilová novela

Zákon č. 396/2024 Sb. – takzvaná flotilová novela – situaci napravil. Od roku 2025 musí každý, kdo za odměnu zákazníkům nabízí účast ve skupinovém pojištění, splnit podmínky odborné způsobilosti. Absolvovat vzdělávání, složit zkoušku a zaregistrovat se u České národní banky.

Jednoduše řečeno: flotilník musí nově vědět, co prodává. Stejně jako to platí pro pojišťovací zprostředkovatele dlouhá léta.

Pro zákazníky to znamená větší ochranu. Pro seriózní firmy na trhu rovné podmínky. A pro ty, kteří se s flotilovým pojištěním pracovně setkávají, jasný signál: vzdělání v tomto oboru je nově zákonnou povinností, ne volitelným bonusem.

Stručný slovník pro orientaci

Pracujete v oboru a chcete vědět více o povinnostech flotilníků? Napište nám – rádi vám poradíme.

Když se řekne „flotilník“, spousta lidí automaticky pokrčí rameny: „To se mě netýká, já přece žádné firemní auto nepojišťuji.“ A právě v tom tkví největší nedorozumění, které může stát až milion korun pokutou.

Flotilník nemá s pojištěním flotil aut nic společného. Vůbec.

Co flotilník skutečně je (a co není)

Slovo „flotilník“ je hovorové označení pro vzdělávání pro zprostředkování pojištění pojistníkem podle zákona č. 396/2024 Sb., tzv. flotilové novely. Jde o novou skupinu odbornosti zavedenou do zákona č. 170/2018 Sb. o distribuci pojištění a zajištění.

Flotilové pojištění je ve skutečnosti skupinové pojištění – situace, kdy pojistník (například obchodní firma) uzavře s pojišťovnou jednu rámcovou smlouvu a v rámci svého podnikání pak nabízí svým zákazníkům možnost se k tomuto pojištění připojit.

Impuls k celé změně přišel z Evropy: Soudní dvůr EU rozhodl v roce 2022 (věc C-633/20), že nabízení skupinového pojištění za odměnu je zprostředkování pojištění ve smyslu směrnice IDD. Česká výjimka, která flotilové pojistníky dosud vyjímala z povinností zprostředkovatelů, byla proto v rozporu s evropským právem. Novela tuto mezeru uzavřela.

„To se mě netýká“ – věta, která může přijít draho

Setkáváme se s tím pravidelně. Zavoláte nám, napíšete, přijdete na školení – a první reakce je: „Já přece neprodávám pojištění aut v žádné flotile.“

Pak ale přijde otázka: „Nabízíte svým zákazníkům pojištění schopnosti splácet u hypotéky nebo spotřebního úvěru? Cestovní pojištění ke zájezdu? Prodlouženou záruku k ledničce nebo telefonu?“

A najednou nastane ticho.

Protože právě tohle je flotilové pojištění. A právě těchto oblastí se nová povinnost týká nejvíc.

Koho se flotilník skutečně týká?

Flotilová novela dopadá na všechny pojistníky, kteří za odměnu nebo protiplnění nabízejí účast ve skupinovém pojištění s nárokem na pojistné plnění. V praxi to znamená zejména:

• Banky a finanční instituce – PPI (pojištění schopnosti splácet) k hypotékám a spotřebitelským úvěrům
• Leasingové a splátkové společnosti – pojištění úvěrovaného předmětu (auta, stroje, zařízení)
• Autobazary a showroomy – HAV a POV sjednávané při prodeji vozidla
• Cestovní kanceláře a agentury – cestovní pojištění k zájezdům
• Vydavatelé platebních karet – cestovní pojištění přiložené ke kartě
• Prodejci elektroniky a spotřebního zboží – prodloužené záruky a pojistky ke zboží

Povinnost se přitom vztahuje nejen na samotnou společnost, ale i na odpovědné a skutečně řídící osoby.

Pozor: kurz Flotilník 2.0 musíte absolvovat i pokud již máte složenou odbornou zkoušku z pojištění. Flotilová novela zavádí zcela novou skupinu odbornosti, která stávajícími zkouškami pokryta není.

Odpočítávání: zbývá 50 dní

Dnes je 11. května 2026. Do 30. června 2026 zbývá přesně 50 dní.

Do tohoto data musíte mít splněné vzdělávání pro zprostředkování pojištění pojistníkem – tedy kurz Flotilník 2.0. Po 30. červnu 2026 již není možné doložit způsobilost pouhým čestným prohlášením, které bylo dočasnou záchranou po dobu přechodného období (1. 7. 2025 – 30. 6. 2026).

Kdo k tomuto datu nebude mít osvědčení ani čestné prohlášení a bude přesto zprostředkovávat pojištění jako pojistník, dopustí se přestupku. Pokuta může dosáhnout až 1 000 000 Kč.

Přehled klíčových termínů

Jak povinnost splnit rychle a bez stresu

Online kurz Flotilník 2.0 od VECTOR Certifikace splňuje všechny zákonné požadavky. Kurz připravil Ing. Gustav Vacek, soudní znalec se specializací pojišťovnictví a předseda Komory pojišťovacích zprostředkovatelů.

• 📱 Forma: plně online, studujete kdykoliv a odkudkoliv
• ⏱️ Rozsah: 15 hodin
• ✅ Závěrečný test: 15 otázek, hranice úspěšnosti 75 %, neomezené opakování
• 🎓 Po absolvování: osvědčení pro registraci u ČNB v nové skupině odbornosti
• 💰 Cena: 799 Kč

Dobrou zprávou pro ty, kteří mají splněnou odbornou zkoušku na pojištění, je i toto: 15 hodin následného vzdělávání platí souhrnně pro pojištění i flotilníka dohromady – není tedy nutné absolvovat 15 + 15 hodin zvlášť.

Shrnutí: tři otázky, které si položte hned teď

1. Nabízíte svým zákazníkům za odměnu jakoukoli formu skupinového pojištění? (úvěrové pojistky, cestovní pojištění, prodloužené záruky, autopojištění přes bazary…)
2. Máte osvědčení o absolvování vzdělávání pro zprostředkování pojištění pojistníkem?
3. Víte, zda jste zaregistrováni u ČNB v nové skupině odbornosti?

Pokud na kteroukoli z těchto otázek odpovíte „ne“ nebo „nevím“ – zbývá 50 dní. Není čas váhat!

Absolvovat kurz Flotilník 2.0

Flotilníku, máš čas jen do konce června 2026. Po tomto datu hrozí, že budeš zprostředkovávat pojištění bez platné registrace u ČNB — a to je přestupek s pokutou až 1 000 000 Kč.

Zákon č. 396/2024 Sb., přezdívaný „flotilová novela“, vstoupil v platnost v roce 2024 a přinesl zcela novou kategorii odbornosti pro zprostředkovatele flotilového pojištění. Pokud dosud jednáš jako pojistník, který sjednává skupinové pro zákazníky, týká se tě tato povinnost přímo.

V tomto článku najdeš vše, co potřebuješ vědět: co novela mění, koho se týká, jaké jsou termíny a jak celou věc rychle a spolehlivě vyřešit.

Co je flotilová novela — zákon č. 396/2024 Sb. shrnutí pro praxi

Zákon č. 396/2024 Sb. novelizuje zákon č. 170/2018 Sb. o distribuci pojištění a zajištění (tzv. IDD zákon). Cílem novely je regulovat skupinu zprostředkovatelů, kteří dosud stáli mimo zákonné požadavky na odbornou způsobilost — konkrétně osoby, které zprostředkovávají pojištění jako pojistník, nikoli jako klasický pojišťovací zprostředkovatel.

Co se dosud dělo bez regulace?

Flotilové pojištění funguje typicky tak, že firma — pojistník — uzavře rámcovou smlouvu s pojišťovnou a následně do ní přihlašuje další klienty a zákazníky. Tato forma zprostředkování dříve nepodléhala plné regulaci dle IDD. Novela tuto mezeru uzavírá.

Co zákon nově stanoví?

Zákon č. 396/2024 Sb. zavedl novou skupinu odbornosti „zprostředkování pojištění pojistníkem“. Osoby vykonávající tuto činnost jsou nově povinny:

• prokázat odbornou způsobilost složením příslušného vzdělávání u akreditované osoby ČNB,
• registrovat se u ČNB v příslušné skupině odbornosti,
• plnit každoroční povinnost následného vzdělávání (15 hodin).

Nová povinnost: zprostředkování pojištění pojistníkem — kdo se týká?

Nová povinnost se vztahuje na každého, kdo:

• uzavírá rámcové pojistné smlouvy,
• přihlašuje do těchto smluv třetí osoby (zákazníky, zaměstnance, obchodní partnery),
• dostává za tuto činnost odměnu nebo jinou ekonomickou výhodu.

Typické příklady flotilníků

Pokud tvá firma nebo ty osobně vykonáváš kteroukoli z výše uvedených činností za úplatu nebo protiplnění, povinnost registrace u ČNB a odborná zkouška se tě určitě týkají.

Termíny pro splnění povinností v roce 2026

Toto je část, kde si flotilníci nejčastěji spálí prsty. Lhůty jsou pevné a ČNB na jejich nedodržení reaguje.

Přehled klíčových termínů

Proč může být červen pozdě?

Zpracování žádosti u ČNB závisí na rychlosti vaší společnosti a vytíženosti systému. Poradce, který splní kurz Flotilník 2.0 například 25. června, riskuje, že bude mít registraci až v červenci.

Jak se registrovat u ČNB pro novou skupinu odbornosti

Registrace probíhá přes informační systém ČNB. Postup krok za krokem:

Krok 1 — Splňte kurz Flotilník 2.0

Absolvujte kurz u akreditované osoby ČNB. Po úspěšném absolvování obdržíte osvědčení o úspěšném absolvování vzdělávání pro zprostředkování pojištění pojistníkem— to je nezbytný podklad pro žádost.

Krok 2 — Připravte podklady k žádosti

K žádosti o registraci budete potřebovat:

• osvědčení o absolvování vzdělávání (vydá akreditovaná osoba — VECTOR Certifikace),
• doklad o splnění podmínky důvěryhodnosti (výpis z rejstříku trestů, ne starší 3 měsíce),
• doklad o splnění podmínky vzdělání (maturitní vysvědčení nebo vysokoškolský diplom),

Krok 3 — Podejte žádost

Žádost podává za vázané zástupce zastoupený. Vaše společnost tedy podá žádost na ČNB za vás.

Rizika při nesplnění — co hrozí flotilníkům?

Vykonávání činnosti zprostředkovatele pojištění bez platné registrace u ČNB je správním deliktem. Zákon č. 170/2018 Sb. stanoví za toto porušení přísné sankce.

Přehled hrozících sankcí

• Pokuta pro fyzickou osobu: až 1 000 000 Kč za každý případ neoprávněného výkonu zprostředkovatelské činnosti.
• Pokuta pro právnickou osobu: až 5 000 000 Kč, případně až 10 % z ročního obratu společnosti (je-li tato částka vyšší).
• Zákaz činnosti: ČNB může uložit zákaz výkonu zprostředkovatelské činnosti.
• Povinnost náhrady škody: Pokud klientovi vznikne škoda v důsledku nezákonného zprostředkování, odpovídáte za ní bez pojistného krytí — pojistitelé odmítají plnit pro zprostředkovatele bez platné licence.
• Reputační riziko: Rozhodnutí ČNB o pokutě jsou veřejně dostupná na webu banky. Klienti i obchodní partneři si toto snadno dohledají.

Jak se připravit na zkoušku: kurz Flotilník 2.0

Vector Certifikace byl první akreditovanou osobou ČNB, která spustila vzdělávání pro zprostředkování pojištění pojistníkem. Kurz Flotilník 2.0 byl vytvořen přímo pro tuto novou skupinu odbornosti.

Co kurz Flotilník 2.0 obsahuje?

Kurz vede Ing. Gustav Vacek, soudní znalec se specializací na pojišťovnictví. Obsah pokrývá přesně to, co ČNB vyžaduje:

• právní rámec flotilového pojištění dle zákona č. 170/2018 Sb. po novele,
• povinnosti pojistníka při zprostředkování pojištění třetím osobám,
• práva spotřebitele a informační povinnosti při uzavírání pojistných smluv,
• praktické případy: co je a co není dovoleno v roli flotilníka,

Shrnutí: co udělat tento týden

Pokud jsi dočetl(a) až sem a stále nemáš splněnou povinnost, tady je tvůj akční plán:

1. Dnes: Ověř si, zda se na tebe povinnost vztahuje (viz sekce „Kdo se týká?“ výše).
2. Do 48 hodin: Přihlas se na kurz Flotilník 2.0 a zahaj přípravu.
3. Do 2 týdnů: Absolvuj kurz a stáhni si osvědčení.
4. Ihned po absolvování: Podej žádost o registraci u ČNB.
5. Do konce května: Mít registraci vyřízenou s dostatečnou rezervou před červnovým deadlinem.

Článek byl aktualizován v dubnu 2026. Informace vycházejí ze znění zákona č. 396/2024 Sb. a aktuálních pokynů ČNB. Pro individuální právní nebo regulatorní poradenství doporučujeme konzultaci s právníky.