Aktualizace zkouškových otázek na úvěry a úprava generování testů na úvěry (13.1.2022)

Dne 6.1.2022 vydala Česká národní banka nové verze zkouškových otázek na úvěry. Vzhledem aktuálně plánovaným termínům zkoušek proběhne aktualizace v našich systémech 27. ledna 2022. Nové otázky budou použity na všech plánovaných termínech certifikací po 27. lednu 2022. Byla upravena pouze jedna otázka, takže se jedná pouze o drobnou změnu.

Aktualizace se týká následujících otázek (ID): 312

Společně s aktualizací otázek vydala ČNB i nový benchmark pro generování zkouškových testů na úvěry. V rámci úpravy tohoto benchmarku se změnilo zastoupení otázek z jednotlivých kategorií ve zkouškovém testu. Po aktualizaci v naší aplikaci dne 27. ledna 2022 se budou cvičné testy generovat stejně jako zkouškové testy, takže si budete moci vše před zkouškou vyzkoušet.

Zkouškové otázky na penzijní, investiční a pojistné zkoušky zůstávají beze změny. Zkouškové otázky na úvěry, investice a pojištění vydává Česká národní banka. VECTOR Certifikace jako akreditovaná osoba nemůže měnit znění otázek ani složení testu. Aktualizaci souboru zkouškových otázek zajišťuje právě Česká národní banka. V případě dalších plánovaných aktualizací vám dáme opět vědět. Přejeme hodně štěstí při studiu i na certifikacích.




Podmínky pro účast na prezenčních termínech od 3.1.2022 (6.1.2022)

Potvrzení o očkování nebo prodělaném onemocnění mějte s sebou připravené ke kontrole při registraci před zkouškou v písemné (papírové) nebo elektronické formě v mobilu. Osoby bez platného potvrzení nebudou připuštěny ke zkoušce.

Všechny přítomné osoby na místě prokáží potvrzení:

  • potvrzení o prodělání onemocnění covid-19 v době ne delší než 180 dnů přede dnem konání akce,
  • potvrzení o aplikaci očkování proti onemocnění covid-19, přičemž od poslední dávky vakcíny (druhé u dvoudávkových vakcín, první u jednodávkových vakcín), musí uplynout nejméně 14 dní, nebo
  • přičemž se musí jednat o osobu bez klinických příznaků onemocnění covid-19.

Všechny přítomné osoby použijí po celou dobu konání akce, ochranný prostředek dýchacích cest (nos, ústa), kterým je respirátor nebo obdobný prostředek (vždy bez výdechového ventilu).

Další podmínky stanovené zkouškovým řádem jsou stále v platnosti (ověření totožnosti, časový limit zkoušky apod.).

Podmínky byly stanoveny v souladu s bodem I/15 https://www.msmt.cz/vzdelavani/dalsi-vzdelavani/3-1-2022-realizace-rekvalifikacnich-a-vzdelavacich-kurzu-a.

Děkujeme za pochopení a respektování všech opatření.

V případě jakýchkoliv změn v nařízeních MZČR Vás budeme informovat prostřednictvím našich webových stránek a e-mailem všem přihlášeným na prezenční termín.




Následné vzdělávání pro rok 2022 (3.1.2022)

Začátek roku je obvykle volnější z hlediska obchodů. Využijte volný čas v lednu a únoru ke vzdělávání. V nabídce najdete nyní 17 hodin video kurzů. Balíček si sestavte podle toho, jakou máte splněnou zkoušku. Nezáleží, kde jste zkoušku absolvovali, následné vzdělávání můžete splnit u kterékoli akreditované osoby.

 

Vzdělávání je celoživotní proces. Neztrácejte čas klikáním e-learningu na počítači. Poslechněte si výklad přímo od lektora ať už jste ve vlaku, v kavárně při čekání na schůzku, nebo doma u chytré televize. Vzdělávejte se efektivní a moderní formu. A hlavně, nabyté znalosti začněte ihned používat v praxi. Složení balíčku můžete libovolně měnit. Složte si svůj balíček vzdělávání.

I my ve VECTORU se stále učíme a vylepšujeme nově připravované lekce. Našimi kurzy prošlo tisíce absolventů. Kurzy jsou zaměřeny na praktická témata jako: legislativní změny, soudní judikatura, pojišťovací praxe, příklady pojistných událostí, příklady plnění a likvidace, statistiky událostí, dotazy klientů, příklady různých požadavků klientů, na co si dát pozor, zkušenosti zprostředkovatelů, trendy do budoucna… Kurzy jsou nezávislé, doporučení produktu pro klienta necháváme na vás. I nadále rozšiřujeme nabídku a připravujeme další témata. Podívejte se na náš veřejný Youtube kanál.

Rádi přivítáme další odborníky z praxe. Znáte analytika, který se rád podělí o své mnohaleté zkušenosti? Jste lektor? Profík v oboru? Nebo vzdělávací společnost? Přidejte se k nám a staňte se nezávislým lektorem VECTORU. Hledáme experty, kteří mají rádi svoji svobodu a na které se můžeme spolehnout. Spojuje nás poslání zlepšit finanční vzdělání v ČR. Neustále inovujeme a naplňujeme očekávání našich zákazníků na sto procent. Pokud sdílíte stejné hodnoty, jste na správném místě. Hledáme posilu do týmu: Lektor/-ka.

Vaše náměty a doporučení jsou pro nás velmi cenné. Věříme, že se naše vzdělávací programy stanou užitečným nástrojem pro rozvoj poradců. Následné vzdělávání není kampaní za splněním 15 hodin. Vzdělávání vám pomůže stát se profesionálem a oslovit další klienty.

Nemusíte se ale bát, že naši nabídku nebudeme průběžně doplňovat o další zajímavá témata. Již nyní připravujeme například tyto novinky, v podobě moderovaných rozhovorů s odborníkem:

  1. Anatomie pro zprostředkovatele pojištění
  2. Likvidace v životním pojištění
  3. Cestovní pojištění v aktualizované podobě pro rok 2022
  4. Pojištění majetku a odpovědnosti
  5. Legislativa v pojištění



Aktualizace zkouškových otázek na investice (30.12.2021)

Dne 29.12.2021 vydala Česká národní banka nové verze zkouškových otázek na investice. Vzhledem aktuálně plánovaným termínům zkoušek proběhla aktualizace v našich systémech dnes 30. prosince 2021. Nové otázky již jsou nahrané v online přípravném kurzu na certifikaci. Nové otázky budou použity na všech plánovaných termínech certifikací. Tato informace je též k dispozici v uživatelském účtu po přihlášení.

Aktualizace se týká následujících otázek (ID): 20205

Otázky, kde došlo pouze k drobným úpravám (úprava zdroje vysvětlení): 19450, 19453, 19454, 19493, 19494, 19949, 20011, 20013, 20097, 20098, 20099, 20205, 20260, 20303

Případové studie, kde došlo pouze k drobným úpravám (úprava zdroje vysvětlení): 20687

Zkouškové otázky na penzijní, úvěrové a pojistné zkoušky zůstávají zatím beze změny. Zkouškové otázky na úvěry, investice a pojištění vydává Česká národní banka. VECTOR Certifikace jako akreditovaná osoba nemůže měnit znění otázek ani složení testu. Aktualizaci souboru zkouškových otázek zajišťuje právě Česká národní banka. V případě dalších plánovaných aktualizací vám dáme opět vědět. Přejeme hodně štěstí při studiu i na certifikacích.




Hledáme posilu do týmu: Lektor/-ka (28.12.2021)

Jste lektor? Profík v oboru? Nebo vzdělávací společnost? Přidejte se k nám a staňte se nezávislým lektorem VECTORU. Hledáme experty, kteří mají rádi svoji svobodu a na které se můžeme spolehnout. Spojuje nás poslání zlepšit finanční vzdělání v ČR. Neustále inovujeme a naplňujeme očekávání našich zákazníků na sto procent. Pokud sdílíte stejné hodnoty, jste na správném místě.

Práce je pro vás, pokud

  • Vzdělávat vás baví a pomáhat ostatním být lepší je vaše poslání
  • Máte bohaté zkušenosti ve svém oboru
  • Komunikační a lektorské dovednosti jsou vaše super schopnost
  • Máte vlastní nápady a zájem sdílet své zkušenosti
  • Chcete se neustále rozvíjet a vzdělávat
  • Dokážete pracovat spolehlivě, zodpovědně a dbáte na reprezentativní vystupování

Co s námi získáte?

  • Provizi z prodejů: vydělávejte na tom, co vám jde
  • Možnost zapojit se do prezenční i distanční formy vzdělávání.
  • Radost z pomoci ostatním na jejich cestě
  • Dostaneme vás ke stovkám firem a zájemcům
  • Zviditelníme vás a vaši práci (otevřeme vám cestu k novým příležitostem)
  • Podpoříme váš osobní rozvoj (pro lektory pořádáme uzavřené akce)
  • Seznámíme vás s odborníky, se kterými si budete rozumět
  • Budete součástí profesionální komunity
  • Přístup k výhodným cenám placených kurzů
  • Můžete získat i zkušenosti s natáčením

Jak probíhá spolupráce?

  • Spolupráce probíhá na IČO nebo DPP
  • Časové možnosti si volíte podle sebe
  • Sídlíme v Praze ale spolupráci můžeme rozjet i na dálku
  • Pošlete nám vaše CV a telefonický kontakt na email: david.skvara@vectorcertifikace.cz
  • Ozveme se vám do 2 dnů
  • Společně se podíváme na vaše zkušenosti a očekávání
  • Domluvíme se na přípravě pilotního projektu (kurz, seminář, webinář…)
  • A když to bude fungovat, domluvíme se na dlouhodobé spolupráci

Vaše CV a telefonický kontakt pošlete na email: david.skvara@vectorcertifikace.cz Ozveme se vám do 2 dnů.

Pozice vás nezaujala? Mrkněte na další na stránce: Kariéra




Aktualizace zkouškových otázek na pojištění (17.12.2021)

Dne 17.12.2021 vydala Česká národní banka nové verze zkouškových otázek na pojištění. Vzhledem aktuálně plánovaným termínům zkoušek proběhla aktualizace v našich systémech dnes 17. prosince 2021. Nové otázky již jsou nahrané v online přípravném kurzu na certifikaci. Nové otázky budou použity na všech plánovaných termínech certifikací. Tato informace je též k dispozici v uživatelském účtu po přihlášení.

Aktualizace se týká následujících otázek (ID): 38247, 38343, 38552, 38667, 39005, 39088, 39159, 39260, 39320, 39322, 39365, 39387, 39514, 42395, 42899, 44599 a 46171

Otázky, kde došlo pouze k drobným úpravám (např. opravení překlepu nebo úprava vysvětlení): 39237, 42107, 42340, 42896, 42900, 44519, 44668, 44742 a 44752

Byla odebrána otázka: 38279


Aktualizace se týká následujících případových studií (ID): 38161, 38219, 38709, 38757, 38985, 39293, 39352, 39393, 39407, 44337, 42487, 44105, 44514, 44585, 44710

Otázky, kde došlo pouze k drobným úpravám: 38848, 39438, 44161, 44608, 44414

Zkouškové otázky na penzijní, úvěrové a investiční zkoušky zůstávají zatím beze změny. Zkouškové otázky na úvěry, investice a pojištění vydává Česká národní banka. VECTOR Certifikace jako akreditovaná osoba nemůže měnit znění otázek ani složení testu. Aktualizaci souboru zkouškových otázek zajišťuje právě Česká národní banka. V případě dalších plánovaných aktualizací vám dáme opět vědět. Přejeme hodně štěstí při studiu i na certifikacích.




ČNB vydala benchmark k programům následného vzdělávání (14.12.2021)

V pátek 10.12.2021 vydala Česká národní banka dohledový benchmark č. 3/2021, k programům následného vzdělávání pro distribuci pojištění nebo zajištění a k podmínkám odborné způsobilosti a jejich prokazování.

Česká národní banka tímto dohledovým benchmarkem sděluje distributorům pojištění nebo zajištění a akreditovaným osobám svá dohledová očekávání ohledně programů následného vzdělávání pro distribuci pojištění nebo zajištění podle zákona č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „ZDPZ“), a to z hlediska jejich obsahu, rozsahu a formy a osvědčení jejich absolvování. Česká národní banka tímto dohledovým benchmarkem dále sděluje svá dohledová očekávání k prokazování odborné způsobilosti osob, jejichž prostřednictvím je zajištěna distribuce pojištění nebo zajištění a které jsou povinny trvale splňovat podmínky odborné způsobilosti podle § 56 ZDPZ.

Dohledový benchmark č. 3/2021 – K programům následného vzdělávání pro distribuci pojištění nebo zajištění a k podmínkám odborné způsobilosti a jejich prokazování (pdf, 231 kB)

Zdroj: ČNB




10 nejčastějších dotazů k následnému vzdělávání na pojištění (6.12.2021)

Co když nestihnu splnit 15 hodin do 31.12.? Mohu si vybrat kurz NV i z jiné oblasti než jsem složil zkoušku? Musím si dodělat maturitu pro obnovení činnosti? Jaké následné vzdělávání musím splnit, nepamatuji si jakou jsem složil zkoušku? Letos se 15 hodin týká všech, kteří složili zkoušku na pojištění v loňském roce nebo v roce 2019. Termín pro splnění je 31.12. VECTOR nabízí video kurzy od 1 do 3,5 hodiny. Složit si můžete balíček 15 hodin dle vlastního výběru.

  1. Jaké následné vzdělávání musím splnit? Nepamatuji si jakou jsem složil zkoušku.
  2. Které programy jsou pro mě vhodné?
  3. Do kdy musím programy dokončit?
  4. Musím letos absolvovat následné vzdělávání, když letos složím odbornou zkoušku vyšší odbornosti?
  5. Musím splnit následné vzdělávání na „velká pojistná rizika“ (VPR), když tento druh pojištění nesjednávám?
  6. Co když nestihnu splnit následné vzdělávání do konce roku?
  7. Pokud nesplním následné vzdělávání a nemám maturitu, musím si maturitu dodělat pro obnovení činnosti?
  8. Co když jsem nestihl splnit NV a dál jsem vykonával činnost?
  9. Musím znovu skládat zkoušku když obnovím činnost?
  10. Mohu si vybrat kurz NV i z jiné oblasti než jsem složil zkoušku?

1. Jaké následné vzdělávání musím splnit? Nepamatuji si jakou jsem složil zkoušku.

Důležité je, jaké skupiny odbornosti máte zapsány v registru České národní banky. To si můžete ověřit zdarma online na stránce: Seznamy regulovaných a registrovaných subjektů (JERRS)

Nahoru

2. Které programy jsou pro mě vhodné? 

Přejděte na stránku s balíčky, vyberte typ zkoušky a náš systém vám doporučí programy, které jsou pro vás vhodné.

Nahoru

3. Do kdy musím programy dokončit?

Programy musíte stihnout absolvovat do 31.12. poté se programy i objednávky uzavřou. Následné vzdělávání na pojištění je dle § 59 povinné v rozsahu 15 hodin za kalendářní rok.

Nahoru

4. Musím letos absolvovat následné vzdělávání, když letos složím odbornou zkoušku vyšší odbornosti?

Z § 59 odst. 2 ZDPZ (zákona č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění) je patrné, že prvním rokem, kdy je třeba absolvovat následné vzdělávání v rámci skupin odbornosti, za které byla v loňském roce složena odborná zkouška (např. zkouška VII), je ten letošní. 

Pokud však během letošního roku dojde ke složení další zkoušky vyšší úrovně pro skupiny odbornosti dle § 57 odst. 1 ZDPZ (např. zkoušky IX), která v sobě zahrnuje i otázky z loňské úspěšně složené zkoušky (zkoušky VII), povinnost absolvovat následné vzdělávání pro dané skupiny odbornosti (dle zkoušky VII) se na úspěšného uchazeče po nově vykonané zkoušce v letošním roce nevztahuje, jelikož došlo ke složení nové zkoušky, která v sobě zahrnuje i  znalosti pro původní skupiny odbornosti zkouškou vyšší úrovně. Povinnost absolvovat následné vzdělávání dle přísl. skupin odbornosti (dle zkoušky IX) bude tedy nutné až v následujícím roce. 

Poznámka: Jestliže by však v letošním roce došlo ke složení zkoušky, která v sobě nezahrnuje původní skupiny odbornosti (např. pokud poradce loni absolvoval I. – Životní pojištění (120 min) a letos chce absolvovat zkoušku III. – Neživotní občanské pojištění (120 min).) a absolvent této zkoušky by pokračoval v distribuci pojištění vztahující se k původní odbornosti, výše uvedený postup by již nebylo možné použít. 

Stanovisko bylo konzultováno s ČNB. Výše uvedený výklad se vztahuje pouze na tuto konkrétní situaci a nelze z něj vyvozovat žádné závěry pro ostatní oblasti následného vzdělávání. Soud a případně i bankovní rada České národní banky mohou zaujmout odlišný názor. 

Nahoru

5. Musím splnit následné vzdělávání na „velká pojistná rizika“ (VPR), když tento druh pojištění nesjednávám?

Stěžejní částí obsahu následného vzdělávání by mělo být to, co osoba reálně dělá v mezích svého oprávnění. Takový výklad je v souladu s čl. 10 (2) IDD, podle kterého se v rámci odborné přípravy a rozvoje zohlední povaha prodávaných produktů, typ distributora, úloha, kterou tato osoba vykonává, a činnost prováděná v rámci distributora pojištění nebo zajištění.

Pokud se tedy vázaný zástupce (dále jen: „VZ“) ve smyslu dotazu ve své praxi nebude zabývat distribucí pojištění velkých pojistných rizik, tak i když absolvoval zkoušku i pro tuto skupinu odbornosti, není vyloženě nutné, aby pro tuto skupinu odbornosti absolvoval i NV. Upozorňujeme ale na riziko spojené s tím, že kdyby VZ reálně v rámci svého oprávnění vykonával širší oblast než tu, na kterou absolvoval NV, což mu ostatně kdykoli bez dalšího umožňuje zápis skupiny odbornosti v registru ČNB, šlo by o rozpor s § 59 odst. 1 IDD (a také čl. 10 IDD). Pokud tedy VZ hodlá distribuovat i pojištění velkých pojistných rizik, měl by absolvovat takové NV, které je i na tuto skupinu odbornosti zaměřeno a které tedy bude obsahovat kapitoly týkající se přímo pojištění velkých pojistných rizik. 

Stanovisko bylo konzultováno s ČNB. Výše uvedený výklad se vztahuje pouze na tuto konkrétní situaci a nelze z něj vyvozovat žádné závěry pro ostatní oblasti následného vzdělávání. Soud a případně i bankovní rada České národní banky mohou zaujmout odlišný názor. 

Nahoru

6. Co když nestihnu splnit následné vzdělávání do konce roku?

Dotaz: „Pokud vázaný zástupce nebo samostatný zprostředkovatel (resp. osoba uvedená v § 55 zákona č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění (dále „ZDPZ“)) měl v daném kalendářním roce splnit následné vzdělávání podle § 59 ZDPZ, avšak tuto povinnost splnit nestihl vůbec nebo absolvoval nižší než požadovaný počet hodin, jak má postupovat, pokud chce v distribuci pokračovat?“

Podle § 59 odst. 1 ZDPZ platí, že „Rozsah následného vzdělávání činí alespoň 15 hodin v každém kalendářním roce.“ Osoby uvedené v § 55 ZDPZ, tedy ty, u kterých zákon vyžaduje plnění podmínek odborné způsobilosti, musí tyto podmínky splňovat trvale. Absolvování NV je přitom jednou z těchto podmínek (viz § 56 odst. 1 ZDPZ).

Jestliže osoba povinná k NV nemá splněné NV za kalendářní rok (ať už vůbec nebo v nižším než požadovaném počtu hodin) a nejedná-li se o překážku podle § 59 odst. 2 ZDPZ, není splněna podmínka NV jakožto jedné ze složek odborné způsobilosti. Okamžikem nesplnění NV v daném roce tak přestává být osoba odborně způsobilá a nesmí od začátku následujícího roku nadále vykonávat distribuční činnost, případně být znovu zapsána do registru, došlo-li již k výmazu z něj, a to vzhledem k nutnosti trvale splňovat podmínky odborné způsobilosti podle § 55 ZDPZ. Již uhrazený správní poplatek prodlužující oprávnění k činnosti osoby (§ 9 odst. 2 ZDPZ pro samostatného zprostředkovatele – dále jen: „SZ“, § 18 odst. 4 ZDPZ pro vázaného zástupce – dále jen: „VZ“ a § 27 odst. 3 ZDPZ pro doplňkového pojišťovacího zprostředkovatele – dále jen: „DPZ“) propadá, neboť není dán důvod pro vrácení poplatku podle § 7 zákona č. 634/2004 Sb., o správních poplatcích. Dojde-li ke ztrátě odborné způsobilosti osoby, musí zastoupený s VZ nebo DPZ ukončit spolupráci v souladu s § 19 a § 28 ZDPZ, resp. není možné navázat spolupráci novou, a SZ v souladu s § 10 ZDPZ musí České národní bance oznámit změnu ve skutečnostech, které jsou podmínkou pro udělení oprávnění k činnosti SZ. V okamžiku, kdy v následujícím roce dojde k absolvování 15 hodin NV, je znovu splněna podmínka NV jakožto jedné ze složek odborné způsobilosti, tzn. osoba se znovu stává odborně způsobilou a může vykonávat distribuční činnost. Pro zápis (i opětovný) do registru České národní banky je nutné doložit splnění veškerých zákonem požadovaných náležitostí.

V této souvislosti upozorňujeme na to, že NV je jednou z podmínek odborné způsobilosti a tedy předpokladem k řádnému provozování činnosti, a v tomto smyslu může být neplnění povinnosti absolvovat NV okolností, která je způsobilá ohrozit rovněž důvěryhodnost osoby. Podle § 70 odst. 1 ZDPZ musí být osoby trvale důvěryhodné. Posouzení toho, zda ke ztrátě důvěryhodnosti opravdu došlo, závisí na okolnostech daného případu; relevantní okolností je například, zda k neplnění NV docházelo opakovaně či šlo o ojedinělý případ, či jaká doba od neplnění povinnosti NV uplynula.

Výjimkou z povinnosti každoročně absolvovat NV je případ překážky v absolvování NV podle § 59 odst. 2 věta druhá ZDPZ, podle kterého „Jestliže tak nemohla učinit ze závažného důvodu, musí tato osoba absolvovat následné vzdělávání bez zbytečného odkladu poté, co tato překážka odpadla.“ Musí se jednat o závažný důvod, pro který osoba nemohla NV řádně absolvovat (např. mateřská a rodičovská dovolená nebo dlouhodobá pracovní neschopnost z důvodu vlastních zdravotních potíží či z důvodu péče o osobu blízkou; překážka musí být tak závažná, že neumožňuje dané osobě vykonávat distribuční činnost, a po dobu jejího trvání tak distribuční činnost tato osoba vůbec nevykonává). Po zániku překážky (a tedy opětovném návratu k distribuční činnosti) si osoba musí doplnit 15 hodin NV bez zbytečného odkladu, tedy co nejdříve. Pro úplnost dodáváme, že za kalendářní rok, který je celý postižen překážkou, na osobu povinnost absolvovat NV podle § 59 odst. 1 ZDPZ nedopadá, protože nevykonává distribuční činnost (podle § 55 ZDPZ jsou podmínky odborné způsobilosti provázány s výkonem distribuce pojištění či zajištění).

V případě, že by odpovědná osoba provozovala distribuční činnost s pomocí osob, které by nesplňovaly podmínky odborné způsobilosti, tedy by např. neměly splněnou povinnost NV, pak by se dopouštěla přestupku podle § 110 odst. 1 písm. f) ZDPZ. Neukončení závazku ze smlouvy podle § 19 a § 28 ZDPZ lze rovněž postihnout jako přestupek, stejně jako neoznámení změny údajů podle § 10 ZDPZ.

Česká národní banka může po zvážení okolností každého jednotlivého případu požadovat opatření k nápravě podle § 104 ZDPZ a náleží jí rovněž právo odejmout oprávnění k činnosti podle § 105 ZDPZ.

Nahoru

7. Pokud nesplním následné vzdělávání a nemám maturitu, musím si maturitu dodělat pro obnovení činnosti?

Podle § 122 odst. 2 ZDPZ platí, že „Fyzické osoby, které ke dni nabytí účinnosti tohoto zákona (tj. ke dni 1. 12. 2018) nepřetržitě alespoň po dobu 3 let poskytovaly nebo zprostředkovávaly pojištění nebo zajištění, nebo se jako pracovníci osoby oprávněné distribuovat pojištění nebo zajištění přímo podílely na distribuci pojištění nebo zajištění nebo byly za distribuci pojištění nebo zajištění odpovědné, nejsou povinny získat všeobecné znalosti potvrzené odpovídajícím dokladem podle § 56 odst. 2 tohoto zákona.

Platná právní úprava umožňuje využít výjimku z povinnosti získat všeobecné znalosti potvrzené odpovídajícím dokladem, a to v případě, kdy povinná osoba získala předchozí relevantní praxi na finančním trhu. Tato výjimka se vztahuje na všechny, kdo splňují podmínky § 122 odst. 2 ZDPZ. Dovolat se jí tak před novou registrací může i osoba, jež byla ve smyslu dotazu vymazána z registru České národní banky v důsledku neplnění povinnosti následného vzdělávání. Není tedy nutné se prokazovat vysvědčením o maturitní zkoušce nebo dokladem o dosažení vyššího vzdělání podle § 56 odst. 2 ZDPZ.

Odkazujeme též na Dohledový benchmark České národní banky č. 2/2021 K výjimce z povinnosti získat všeobecné znalosti (zde).

Nahoru

8. Co když jsem nestihl splnit NV a dál jsem vykonával činnost?

Dotaz: „Pokud vázaný zástupce měl v daném kalendářním roce splnit následné vzdělávání podle § 59 zákona, ale nebyl odregistrován z ČNB, neuvědomil si toto své pochybení a fungoval v následujícím kalendářním roce více měsíců standardním způsobem (tj. uzavíral smlouvy atp.) nadále, jak má postupovat v případě, že chce učinit nápravu?

Jestliže osoba povinná k NV nemá splněné NV za kalendářní rok (ať už vůbec nebo v nižším než požadovaném počtu hodin) a nejedná-li se o překážku podle § 59 odst. 2 ZDPZ, není splněna podmínka NV jakožto jedné ze složek odborné způsobilosti. Okamžikem nesplnění NV v daném roce tak přestává být osoba odborně způsobilá a nesmí od začátku následujícího roku nadále vykonávat distribuční činnost. V okamžiku, kdy v následujícím roce dojde k absolvování 15 hodin NV, je znovu splněna podmínka NV jakožto jedné ze složek odborné způsobilosti, tzn. osoba se znovu stává odborně způsobilou a může vykonávat distribuční činnost, což však nemá vliv na případnou deliktní odpovědnost zastoupeného.

Dále neplnění povinnosti zastoupeného uchovávat dokumentaci prokazující splnění podmínek odborné způsobilosti a důvěryhodnosti (podle § 21 ZDPZ u VZ a § 30 ZDPZ u DPZ) lze rovněž postihnout jako přestupek.

Nahoru

9. Musím znovu skládat zkoušku když obnovím činnost?

Dotaz: „Pokud bude vázaný zástupce odregistrován z důvodu nesplnění povinnosti následného vzdělávání a následně se rozhodne znovu si obnovit registraci, stačí zkouška splněná v minulosti? Je rozdíl, pokud tak učiní např. za 6 měsíců nebo za 3 roky nebo za 10 let? Je třeba následné vzdělávání před registrací doplnit nebo ho absolvovat až v příštím roce?

Obecně platí, že pro zápis (i opětovný) do registru České národní banky je nutné doložit splnění veškerých zákonem požadovaných náležitostí. V souvislosti s odbornou zkouškou pak podle § 56 odst. 3 ZDPZ platí, že „Získání odborných znalostí a dovedností pro distribuci pojištění se prokazuje osvědčením o úspěšném vykonání odborné zkoušky podle tohoto zákona.“ Pro opětovnou registraci je tedy možné prokázat získání odborných znalostí a dovedností prostřednictvím zkoušky absolvované v minulosti (důležité je, že se jedná o zkoušku řádně absolvovanou podle ZDPZ).

§ 56 odst. 7 ZDPZ je uvedeno, že „Osvědčení o úspěšném vykonání odborné zkoušky odborné znalosti a dovednosti pro distribuci pojištění ve smyslu odstavce 3 neprokazuje, pokud osoba, která takové osvědčení získala, v následujícím období 3 roky nepřetržitě nedistribuovala pojištění ani se přímo nepodílela na distribuci pojištění ani nebyla za distribuci pojištění odpovědná.“ Ve smyslu dotazu tedy záleží na tom, jak dlouho vázaný zástupce distribuční činnost vůbec nevykonával – pokud tomu bylo po 3 roky a více, nastupuje § 56 odst. 7 ZDPZ a odbornou zkoušku je nutné složit znovu. 

Může se stát, že k přerušení distribuční činnosti osoby bude docházet opakovaně. To nic nemění na shora uvedeném – pokud žádné přerušení nebude trvat 3 roky a déle, lze využít osvědčení o úspěšném vykonání odborné zkoušky získané v minulosti (zkoušky absolvované dle ZDPZ).

Jestliže byla distribuční činnost přerušena na základě neplnění povinnosti NV, je pro opětovný zápis osoby do registru (resp. pro opětovné zahájení distribuční činnosti) nezbytné, aby si osoba nejprve doplnila NV v rozsahu 15 hodin, neboť podle § 55 ZDPZ je nutné, aby osoby, u kterých zákon vyžaduje plnění podmínek odborné způsobilosti, tyto podmínky splňovaly trvale. Absolvování NV je přitom jednou z těchto podmínek (viz § 56 odst. 1 ZDPZ).

Nahoru

10. Mohu si vybrat kurz NV i z jiné oblasti než jsem složil zkoušku?

Dotaz: „Pokud má vázaný zástupce osvědčení o absolvování zkoušky pro skupinu odbornosti distribuce životního pojištění a splní následné vzdělávání z jiné oblasti, například distribuce pojištění velkých pojistných rizik, je možné takové následné vzdělávání uznat?

Podle § 59 odst. 1 ZDPZ platí, že „Následné vzdělávání je zaměřeno na prohlubování odborných znalostí a dovedností podle skupiny odbornosti osoby uvedené v § 55.“ (tj. pro kterou má osoba zkoušku). Stěžejní obsahovou částí NV by mělo být prohlubování znalostí a dovedností v distribuční činnosti reálně vykonávané v mezích existujícího oprávnění. Takový výklad je v souladu s čl. 10 (2) IDD, podle kterého se v rámci odborné přípravy a rozvoje zohlední povaha prodávaných produktů, typ distributora, úloha, kterou tato osoba vykonává, a činnost prováděná v rámci distributora pojištění nebo zajištění. Osoba oprávněná k distribuci pojištění či zajištění by tak měla volit kurz/kurzy NV dle své současné praxe, případně s ohledem na blízkou budoucnost plánovanou v mezích svého oprávnění.

Pokud tedy ve smyslu dotazu má osoba pouze zkoušku pro skupinu odbornosti distribuce životního pojištění, musí doložit, že absolvovala NV obsahem zaměřené na tuto skupinu odbornosti. Nemůže použít osvědčení pro skupinu odbornosti pojištění velkých pojistných rizik. K tématu prokazování odborných znalostí a dovedností odkazujeme rovněž na stanoviska České národní banky „Odborná způsobilost podle ZDPZ“ (zde).

Dodáváme, že u úzce zaměřených činností, jako je např. pojištění motorových vozidel, lze velmi výjimečně po zvážení okolností každého jednoho případu připustit i širší obsah (nad rámec příslušné skupiny odbornosti) minoritní části NV. I tato část by nicméně měla být zvolena tak, aby nepostrádala alespoň obecnou souvislost s příslušnou skupinou odbornosti. NV jako celek musí vždy plnit svůj účel, kterým je náležité prohloubení získaných znalostí a dovedností v rámci příslušné skupiny odbornosti. Naproti tomu absolvování NV v rozsahu 15 hodin a v té podobě, že některé jeho části ani obecně nesouvisí se skupinou odbornosti, pro kterou byla složena odborná zkouška, nemůže být považováno za absolvování NV v ZDPZ požadované podobě.

Nahoru



Nový kurz: Pojištění při financování bydlení (1.12.2021)

Dnes spouštíme nový program následného vzdělávání na pojištění s názvem: Pojištění při financování bydlení. Tentokrát jsme si pozvali dva odborníky, Libora Ostatka a Marka Seidla. Oba hosty vyzpovídá Miroslav Škvára. Tentokrát se zaměří na bydlení a pojištění s ním spojené.

  • Rozsah: 1 hodina 30 minut
  • Cena: 199 Kč vč. DPH
  • Zaměření: životní pojištění a neživotní občanské pojištění
  • Forma: distanční (elektronická)
  • Lektoři: Ing. Libor Vojta Ostatek, Ing. Marek Seidl, MBA, Ing. Miroslav Škvára, MBA
  • Publikováno: 11.11.2021
 

Všechny programy následného vzdělávání na pojištění naleznete na stránce následné vzdělávání, u každého programu najdete krátkou video upoutávku, cenu, zaměření a další informace. Dohromady můžete vybírat z 18,5 hodin video programů. Další kurzy jsou v přípravě. Máte námět na zajímavé téma? Napište nám na info@vectorcertifikace.cz




Na co si dát pozor při výběru finančního poradce (i samotného produktu)? (29.11.2021)

Rozhovor Investicniweb.cz

Finanční poradce by měl být schopen poradit klientovi ve čtyřech základních oblastech, od doplňkového penzijního spoření a spořicích produktů přes úvěry a investice až po pojistky. Při výběru samotných finančních a investičních nástrojů je ale samozřejmě potřeba zkoumat i jejich konkrétní kvality, podvádět se bohužel dá třeba i na trhu s fyzickými drahými kovy, říká zkušený poradce a lektor finanční gramotnosti Miroslav Škvára ze společnosti VECTOR Certifikace.