Štítek: Doplňkové penzijní spoření

Zákon č. 427/2011 Sb. o doplňkovém penzijním spoření


Přichází panevropský osobní penzijní produkt (PEPP) (5.8.2019)

Lektorský tým Vectoru se kromě certifikací věnuje i vzdělání poradců. Proto trvale sledujeme novinky a trendy v oboru financí. Naším cílem je dlouhodobě působit jako vzdělávací firma. Proto vás chceme upozornit na jednu novinku které se připravuje a časem se objeví i v ČR.

Evropská komise přijala 29. června 2017 návrh nařízení o PEPP (Pan-European Personal Pension Product). V odůvodnění návrhu nařízení deklarovala, že navrhovaná právní úprava má za cíl položit základy pro bezpečnější, nákladově efektivnější a transparentní trh dobrovolných penzijních úspor spravovaných v celoevropském měřítku.

Cílem nařízení má dále být navýšení kapitálu a jeho nasměrování k evropským dlouhodobým investicím do reálné ekonomiky PEPP má nabídnout rozšířené funkce produktu tak, aby měli účastníci prospěch z jednoduchého, bezpečného a nákladově efektivního osobního penzijního produktu a zároveň si mohli vybrat z různých typů poskytovatelů. Nový produkt má mít pro klienta jednu důležitou funkci podpořit přeshraniční poskytování a přenositelnost produktu.

V budoucnu se tento produkt přiřadí k současnému prvním povinnému a třetímu dobrovolnému pilíři.

Uvedenou problematiku budeme i nadále sledovat.

Zdroje informací: Směrnice Evropského parlamentu a Rady 2013/36/EU ze dne 26. června 2013, o přístupu k činnosti úvěrových institucí a o obezřetnostním dohledu nad úvěrovými institucemi a investičními podniky, o změně směrnice 2002/87/ES a zrušení směrnic 2006/48/ES a 2006/49/ES (Úřední věstník. L 176, 27. června 2013, s. 338).

Commission Recommendation of 29th June 2017 on the tax treatment of personal pension products, including the pan-European Personal Pension Product.

Aktualizace zkouškových otázek na doplňkové penzijní spoření (25.4.2019)


Dne 25.4.2019 jsme aktualizovali soubor zkouškových otázek a případových studií na doplňkové penzijní spoření podle § 8 odst. 1 písm. h) vyhlášky č. 215/2012 Sb., o odborné způsobilosti pro distribuci některých produktů na finančním trhu.

U všech zkouškových termínů po 25.4.2019 budou použity aktuální otázky v online přípravném kurzu na certifikaci. Tato informace je též k dispozici v uživatelském účtu po přihlášení.

 

Jak se otázky změnily?

Dvě teoretické otázky byly vyřazeny a jedenáct jich bylo přidáno. Přibyly také čtyři nové případové studie. Vše ostatní zůstává beze změn.

 

O případných dalších změnách vás budeme informovat.

Přejeme hodně štěstí při studiu i na certifikacích.

Změna zákona o doplňkovém penzijním spoření (19.3.2019)

Ministerstvo financí připravilo zákon, který mimo jiné zavádí změnu zákona č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření. Z důvodové zprávy vyplývají především tyto skutečnosti.

Cílem novelizace ZDPS je sjednocení právní úpravy distribučních činností v tomto odvětví s ostatními sektory finančního trhu. V danou chvíli se sektor penzí opírá o pravidla pro podnikání na kapitálovém trhu. Ke zprostředkování doplňkového penzijního spoření je nezbytné získat oprávnění investičního zprostředkovatele nebo vázaného zástupce podle ZPKT a plnit s tím související požadavky, především pak prokazovat odbornou způsobilost pro kapitálový trh jako celek.

Přestože je doplňkové penzijní spoření nepochybně svou povahou investičním produktem, má svá specifika, díky kterým se řídí zvláštním zákonem. Těmito specifiky jsou především dlouhodobost penzijních produktů, jejich makroekonomický a sociální přesah a specifika ve výplatní fázi. Z tohoto důvodu se jeví se jako žádoucí vyčlenit pro tento sektor zvláštní sektorovou úpravu pravidel distribuce, která fakticky umožní osobám specializovaným na tento segment finančního trhu sjednávat penzijní produkty, aniž by tyto osoby byly zatěžovány širšími povinnostmi, které vyplývají pro sjednávání investičních služeb obecně. Z hlediska ochrany spotřebitele je tento krok žádoucí v tom smyslu, že umožní lépe a přiměřeněji zacílit požadavky na odbornou způsobilost distributorů penzí – tj. požadovat menší, zato však hlubší rozsah požadovaných znalostí a dovedností. 

V legislativním vyjádření je podstatou nové právní úpravy vytvoření zvláštních podnikatelských oprávnění pro zprostředkovatele doplňkového penzijního spoření, která vycházejí z regulatorní systematiky v ostatních sektorech finančního trhu. Zakládají se tak veřejnoprávní oprávnění „samostatného zprostředkovatele“ a „vázaného zástupce“, tj. klasifikace podle principu odpovědnosti. Z této klasifikace pak vychází procesní úprava nabývání oprávnění, evidence v registru ČNB a příslušná úprava výkonu dohledu. V této regulatorní architektuře se sektor doplňkového penzijního spoření stane standardním sektorem finančního trhu. K žádoucímu snížení podnikatelské zátěže dojde tím, že osoba zamýšlející distribuovat penzijní produkty nebude muset plnit požadavky na odbornost podle jiného zákona. Současně se tímto odstraní určitý regulatorní paradox, kdy zákon požaduje pro výkon činnosti podnikatelské oprávnění, které z větší části povinná osoba nevyužije. Z obsahu je zřejmé, že výše uvedené záměry budou mít dopad i do oblasti finančního poradenství.

VECTOR Certifikace, jako akreditovaná osoba, vždy podrobně sleduje připravované legislativní změny, aby je následně mohla implementovat do oblasti vzdělávání, přípravy na certifikace a na realizaci zkoušek. I nadále budeme sledovat změny v oblasti doplňkového penzijního spoření a o novinkách vás budeme včas informovat.

Zdroj: www.mfcr.cz

Další vylepšení e-learningu: odpočítávání času u celkových testů a lepší zobrazování vysvětlení u obtížných otázek (11.10.2018)

Náš tým neustále pracuje na zpříjemňování a zefektivnění přípravy na zkoušky. Připravili jsme pro Vás další vylepšení v e-learningu. Věříme, že Vám tyto funkcionality pomohou při výuce.

Zobrazení a skrytí vysvětlení otázek

Při učení se zkouškových otázek po kapitolách, po zmáčknutí modrého tlačítka „Všechny otázky v této kapitole“ nebo „Všechny případové studie“, můžete tlačítky ve spodní části stránky zobrazit nebo skrýt nejen správné odpovědi ale také vysvětlení otázek, podle toho, co Vám vyhovuje. Tato funkce je dostupná pro všechny typy zkoušek, u doplňkového penzijního spoření budou vysvětlení doplněny během následujících týdnů.

Vysvětlení u špatně zodpovězených otázek

Pro lepší přípravu na zkoušky se Vám po odeslání a vyhodnocení testu nově v e-learningu zobrazí vysvětlení u špatně zodpovězených nebo nezodpovězených otázek a přístup k vysvětlení odpovědí máte i v přehledu dokončených testů. Nemusíte tak hledat vysvětlivky zvlášť pro každou otázku. Vysvětlení se zobrazuje pro všechny otázky, kde je vysvětlení dostupné a postupně doplňujeme vysvětlení k dalším otázkám.

Viditelné odpočítávání času

Nově po spuštění celkového testu v e-learningu uvidíte ve spodní části obrazovky odpočítávání času v závislosti na typu zkoušky. Máte tak lepší představu o zbývajícím čase i v průběhu testu. Posledních 15 minut před vypršením časového limitu čas v zápatí změní barvu na oranžovou. Po uplynutí daného limitu čas zčervená a začne se přičítat, což ale znamená, že u zkoušky byste museli mít test danou dobu již odevzdaný.

Doufáme, že zkvalitňování e-learningu pomůže všem při přípravě na certifikace. Do budoucna plánujeme další vylepšení e-learningu, která budou zjednodušovat učení otázek a přípravu na zkoušku. Máte náměty na zlepšení e-learningu?

Aktualizace zkouškových otázek na doplňkové penzijní spoření (4.4.2018)

Na základě doručených připomínek rozhodlo vedení společnosti o aktualizaci zkouškových otázek k odborným zkouškám na doplňkové penzijní spoření podle § 8 odst. 1 písm. h) vyhlášky č. 215/2012 Sb., o odborné způsobilosti pro distribuci některých produktů na finančním trhu.
Aktualizace se bude týkat pouze případových studií na doplňkové penzijní spoření. Vzhledem k aktuálně plánovaným termínům zkoušek jsme se rozhodli aktualizaci provést dne 25.4.2018. Tato aktualizace se netýká otázek na spotřebitelské úvěry.

Termíny zkoušek se stávající verzí otázek:
10. dubna 2018
17. dubna 2018
24. dubna 2018

Aktualizace otázek: 25. dubna 2018

Termíny zkoušek s aktualizovanou verzí otázek:
9. května 2018
15. května 2018
22. května 2018
30. května 2018
12. června 2018
19. června 2018
27. června 2018

Tato informace je též k dispozici v E-learningu, ihned po přihlášení. O případných dalších změnách vás budeme informovat.
Děkujeme vám za pochopení.

První termín odborné zkoušky na katastrálním úřadě realizován bez problémů (9.3.2018)

Tým Vectoru připravil na středu 7. března 2018 další otevřený termín pro vykonání certifikace. Místem certifikace ale nebyl tentokrát Hotel ILF, který účastníci znají a chválí si ho vzhledem k těsné blízkosti stanice metra C na Budějovické. Pro účastníky „od severu“ se naopak tentokrát hodila stanice metra C Kobylisy, hned vedle Českého úřadu zeměměřického a katastrálního, kde vlastně končí úvěrové smlouvy a další dokumentace, která přímo souvisí s úvěry na bydlení. Školicí místnost v 6. patře Katastru byla vhodným místem pro uspořádání další pražské certifikace.

Od 9 do 12 hodin se 30 zájemců zúčastnilo dopoledního přípravného školení, které bylo tentokrát zaměřeno a spotřebitelský úvěr. O dopoledne se podělili dva lektoři: JUDr. Dagmar Ircingová a Ing. Miroslav Škvára, MBA. Ve 12:30 hodin byla zahájena registrace účastníků zkoušky. Ve 13 hodin proběhlo zahájení tohoto multi termínu. Měli jsem zájemce o zkoušky na doplňkové penzijní spoření i spotřebitelské úvěry. Opět se nám osvědčilo pořádat multi termín, kde mají účastníci možnost vykonat různé druhy certifikací. Nyní byl zájem o 4 typy zkoušek a přesto, že se dostavilo 85 účastníků, vše proběhlo bez komplikací. Opět se nám podařilo předat ihned na místě certifikáty úspěšným uchazečům a těm méně úspěšným, nabídnout opravný termín.
Termíny zkoušky na Katastru nemovitostí

A co jsem zaslechl v předsálí?
„Jsem rád, že se mi zkouška vydařila; Ze 6. patra je skvělý výhled na Prahu a také příští certifikaci budu dělat s Vectorem; Mají to dobře zorganizováno a už dnes večer se mohu doma pochlubit certifikátem na těžkou zkoušku na spotřebitelské úvěry.“ Účastníci spotřebitelského úvěru velice kladně hodnotili také dopolední úvěrový seminář.
A kdo by se chtěl také ze 6. patra Katastru podívat na stověžatou Prahu, toho zvu na 24. dubna 2018 na stejné místo. Pár volných míst se v sále pro 100 osob ještě najde.

Nový E-learning na penzijní zkoušku spuštěn! (18.1.2018)


Nový E-learning
Penzijní produkty
Doplňkové penzijní spoření

Často jsme v naší zpětné vazbě od účastníků zkoušek nacházeli připomínky k E-learningu na penzijní produkty. Proto jsme pro vás připravili novou verzi E-learningu na penzijní produkty. Otázky v novém i starém e-learningu jsou stejné.

  • Přehlednější ovládání
  • Seznam všech otázek
  • Podrobnější statistky

Starý E-learning na adrese elearning.vectorcertifikace.cz bude kompletně uzavřen 13.2.2018 – poté bude možné využívat již jen nového E-learningu, který obsahuje kurzy jak na penzijní produkty tak na spotřebitelské úvěry a do budoucna také investice.
V případě potíží s přihlášením, nás neváhejte kontaktovat na online podpoře na chatu.

Akreditace na penzijní zkoušky prodloužena (11.1.2018)

Česká národní banka rozhodla dne 8. ledna 2018 ve věci žádosti o prodloužení akreditace takto:
Společnosti VECTOR Certifikace s.r.o. se podle § 86 odst. 2 zákona o doplňkovém penzijním spoření prodlužuje akreditace opravňující pořádat zkoušky zaměřené na prokázání odborné způsobilosti podle zákona o doplňkovém penzijním spoření. Akreditace se podle § 86 odst. 2 zákona o doplňkovém penzijním spoření prodlužuje na dobu 5 let.

ČNB: Upozornění týkající se obnovy oprávnění k nabízení a zprostředkování doplňkového penzijního spoření (25.9.2017)

Česká národní banka aktualizovala v uplynulých dnech metodiku týkající se obnovy oprávnění k nabízení a zprostředkování doplňkového penzijního spoření.
Obnova se v roce 2017 týká subjektů, kterým oprávnění vzniklo v roce 2015 nebo dříve. Oznámení o obnově se činí a správní poplatek se platí nejdříve ve lhůtě 3 měsíce před ukončením platnosti oprávnění k činnosti a nejpozději ve lhůtě 30 dnů před ukončením jeho platnosti, tj. v období od 1. října 2017 do 2. prosince 2017. V tomto období musí být současně učiněno oznámení a zaplacen správní poplatek. Rozhodující okamžik je datum připsání na účet ČNB. Lhůtu k zaplacení správního poplatku nelze prodloužit a její zmeškání nelze prominout.

Aktuální znění, jež je třeba respektovat při prodloužení oprávnění všech vázaných zástupců a zprostředkovatelů doplňkového penzijního spoření, naleznete zde: www.cnb.cz

Certifikace konaná dne 21. září 2017 v Praze (21.9.2017)

Šestý termín ze sedmi plánovaných zářijových certifikací Vectoru se konal dne 21.9.2017 v hotelu ILF v Praze.

Jednalo se o otevřený termín, kterého se zúčastnilo celkem 11 poradců, kteří vykonali zkoušku na doplňkové penzijní spoření (DPS) a více než 30 účastníku souhrnné zkoušky.

Většina účastníků využila možnosti zúčastnit se dopoledního přípravného semináře, který slouží k zopakování znalostí a přispívá k následnému úspěšnému vykonání zkoušky. To se projevilo již odpoledne při zkoušce.

Zkouška se nepodařila pouze jednomu účastníkovi na DPS a třem účastníkům souhrnné zkoušky. Celkový výsledek byl skvělý a bylo vidět, že tento kolektiv přípravu nepodcenil! Již podruhé vyhodnotila zkušební komise odevzdaný test na 100 %, poprvé to bylo 19.9.2017 v Brně. Vector tedy nyní eviduje dva exkluzivní výsledky testu.

Poslední zářijový termín se opět koná certifikace v hotelu ILF a to již v úterý 26.9.2017. Vector nyní plánuje termíny pro rok 2018, abychom uspokojili zvýšenou poptávku po certifikacích na DPS a spotřebitelské úvěry. Většina z těch 5.800 certifikovaných poradců, se kterými jsem se setkávali od roku 2013 se nám nyní vrací a chce vykonat po pěti letech opět zkoušku na penzijní produkty.