Štítek: Pro společnosti


Vyjádření ČNB: Souběh postavení investičního zprostředkovatele nebo vázaného zástupce a postavení v takové osobě (20.9.2018)

Česká národní banka uveřejnila dne 13. 9. 2018 odpověď na dotaz k souběhu postavení investičního zprostředkovatele nebo vázaného zástupce a postavení v takové osobě, která upozorňuje na případy některých zakázaných souběhů funkcí na kapitálovém trhu a na další případy souběhů funkcí, které nejsou výslovně zakázané, ale podmínkou souběhu je efektivní řízení s tím spojených rizik.

Kompletní znění dotazu: Může fyzická osoba, která vykonává činnost investičního zprostředkovatele, být současně členem vedoucího orgánu jiného investičního zprostředkovatele? Může být v jiném investičním zprostředkovateli v postavení jiného pracovníka nebo společníka? Liší se nějak pravidla pro vázané zástupce?

Výňatek z odpovědi ČNB:
I. Výkon činnosti investičního zprostředkovatele („IZ“) není slučitelný s funkcí člena vedoucího orgánu („VO“) IZ.
II. Souběhy v postavení pracovníků a ve vzájemných majetkových účastech IZ a vázaných zástupců („VZ“) jsou možné za podmínky, že
– ke střetu zájmů prokazatelně nedochází,
– je vyloučen omyl klienta ohledně odpovědnosti zastoupeného,
– zastoupený takové souběhy sleduje a vyhodnocuje.
Spolehlivě zamezit nepříznivému vlivu souběhu na zájmy zákazníka lze vždy vyloučením souběhu a tedy ukončením některé z vykonávaných rolí.

Kompletní odpověď na dotaz k souběhu postavení investičního zprostředkovatele nebo vázaného zástupce a postavení v takové osobě [PDF]

Zdroj: www.cnb.cz

Známe strukturu zkoušek na pojištění dle nové vyhlášky č. 195/2018 Sb. (17.9.2018)

Ve sbírce zákonů vyšla dlouho očekávaná vyhláška č. 195/2018 Sb., o odborné způsobilosti pro distribuci pojištění, která definuje jednotlivé typy zkoušek, které vychází ze skupin odbornosti. Podle této vyhlášky bude možné od 1.12.2018 (účinnost) vykonat 9 různých typů zkoušek na pojištění:
Základní typy zkoušek

Kombinované typy zkoušek

Všechny typy zkoušek na pojištění jsme pro vás detailně popsali na stránce věnované pojištění: https://www.vectorcertifikace.cz/zkousky-pojisteni/

Typy zkoušek

Zdroj: Vyhláška č. 195/2018 Sb., o odborné způsobilosti pro distribuci pojištění

Informace o ukončení odborných zkoušek pojišťovacích zprostředkovatelů (22.8.2018)

Dne 16. srpna 2018 došlo k uveřejnění zákona č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění (dále jen „zákon“) ve Sbírce zákonů, s účinností ke dni 1. prosince 2018.

Vzhledem k výše uvedenému dojde k ukončení organizace zkoušek středního a vyššího stupně odborné způsobilosti pojišťovacího zprostředkovatele pořádaných Českou národní bankou, tzn. řádný termín 3. prosince 2018 (ani žádný následující) neproběhne. Odbornou zkoušku budou po účinnosti zákona oprávněny organizovat pouze akreditované osoby, jejichž seznam bude uveřejněn na webových stránkách České národní banky, viz www.cnb.cz/cnb/jerrs.

Zkoušky odborné způsobilosti složené před datem účinnosti zákona budou prokazovat odbornou způsobilost pouze v přechodném období 24 měsíců od nabytí účinnosti zákona (§ 122 odst. 1), přičemž se v tomto období alternativně umožňuje čestné prohlášení osoby oprávněné distribuovat pojištění a zajištění.

Po ukončení přechodného období budou osoby s požadavkem na odbornou způsobilost povinny prokázat získání odborných znalostí a dovedností pro distribuci pojištění osvědčením o úspěšném vykonání odborné zkoušky podle zákona.

Zákon o distribuci pojištění a zajištění vyhlášen ve Sbírce zákonů 170/2018 Sb (19.8.2018)

Zákon o distribuci pojištění a zajištění byl ve čtvrtek 16. srpna 2018 vyhlášen ve Sbírce zákonů jako zákon číslo 170/2018. Cílem nové právní úpravy je zvýšit kvalitu tuzemských pojišťovacích služeb, zajistit účinnější ochranu spotřebitele a sblížit pojetí regulace tohoto odvětví s ostatními sektory finančního trhu v ČR. Zákon nabude účinnosti dne 1. prosince letošního roku.

Zákon zvyšuje standard odborné způsobilosti prodejců pojištění. Odbornou zkoušku budou mít povinnost složit jak pojišťovací zprostředkovatelé, tak i přepážkoví zaměstnanci pojišťoven. VECTOR Certifikace podrobně sledoval celý průběh legislativního procesu a nyní se připravuje na podání žádosti a akreditaci. Bude se jednat již o čtvrtou zákonnou certifikaci, kterou chceme v roce 2019 nabídnout na našich multi termínech zákazníkům.

Plné znění zákona najdete zde: https://www.psp.cz/sqw/sbirka.sqw?cz=170&r=2018

Návrh zákona o distribuci pojištění a zajištění podepsán prezidentem republiky (3.8.2018)

Návrh Zákona o distribuci pojištění a zajištění (transpozice IDD) je již podepsán prezidentem republiky. Proto nyní zbývá jediný poslední krok. Konkrétně se jedná o jeho vyhlášení ve Sbírce zákonů, které s konečnou platností stanoví účinnost tohoto zákona.

Účinnost zákona začíná prvním dnem čtvrtého kalendářního měsíce následujícího po dni jeho vyhlášení.

Předposlední krok – návrh zákona o distribuci pojištění a zajištění postoupil do Senátu PČR (25.6.2018)

Dne 25.6.2018 byl návrh zákona o distribuci pojištění a zajištění (ZDP – směrnice IDD), schválený Poslaneckou sněmovnou, oficiálně předán Senátu PČR. Začíná tedy běžet lhůta (30 dnů) pro jeho projednání. V případě schválení bude předán ještě k podpisu prezidentovi.

Předpokládá se účinnost zákona od 1.12.2018 či 1.1.2019.

V návrhu zákona je pro oblast distribuce pojištění důležitý § 59

Následné vzdělávání

(1) Rozsah následného vzdělávání činí alespoň 15 hodin v každém kalendářním roce. Následné vzdělávání je zaměřeno na prohlubování odborných znalostí a dovedností podle skupiny odbornosti osoby uvedené v § 55.

(2) Prvním kalendářním rokem, kdy osoba uvedená v § 55 musí absolvovat následné vzdělávání, je kalendářní rok následující po kalendářním roce, ve kterém tato osoba úspěšně vykonala odbornou zkoušku, v případě odbornosti pro distribuci zajištění kalendářní rok následující po kalendářním roce, ve kterém tato osoba prokázala získání odborných znalostí a dovedností pro distribuci zajištění podle § 56 odst. 4. Jestliže tak nemohla učinit ze závažného důvodu, musí tato osoba absolvovat následné vzdělávání bez zbytečného odkladu poté, co tato překážka odpadla.

§ 60

Oprávnění provádět odborné zkoušky a pořádat programy následného vzdělávání

Provádět odborné zkoušky a pořádat programy následného vzdělávání pro distribuci pojištění může pouze akreditovaná osoba.

VECTOR v této souvislosti bude v řádném termínu žádat ČNB již o čtvrtou akreditaci, abychom měli komplexní nabídku certifikačních zkoušek. Rovněž otázka „následného vzdělávání“ je již nyní předmětem našeho zvýšeného zájmu.

Získání akreditace o podnikání na kapitálovém trhu od ČNB (14.6.2018)

Dne 14.6.2018 (Čj. 2018/072924/CNB/570, S-Sp-2018/00005/CNB/571) udělila Česká národní banka akreditaci podle zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu společnosti VECTOR Certifikace s.r.o., IČO 24225576, se sídlem Jesenická 3004/6, Záběhlice, 106 00 Praha 10.

Společnost bude zapsána do seznamu akreditovaných osob ke dni právní moci rozhodnutí 30.6.2018.

Akreditace nás opravňuje pořádat odborné zkoušky zaměřené na prokázání odborných znalostí a dovedností a to pro tyto dvě odbornosti:

Akreditace se uděluje na dobu 5 let.

Oddělení IT Vectoru již nyní připravilo E-learning a rezervační systém, abychom v co nejkratší době dokázali nabídnout všem zájemcům kvalitní zázemí pro přípravu a vykonání zkoušky.

Současně reaguji na časté dotazy účastníků, zda i nadále bude Vector pořádat tzv. „multi termíny“, kdy je možné vykonat současně zkoušku na doplňkové penzijní spoření nebo spotřebitelské úvěr. Vzhledem k tomu, že se nám tento systém dlouhodobě osvědčil i nadále s ním počítáme.

Také vyhlašování výsledků ihned po vykonání zkoušky má velmi kladný ohlas. Již nyní plánujeme podzimní termíny, kde přivítáme účastníky na 7 typů certifikcí podle 3 zákonů.

Nyní evidujeme zvýšenou poptávku po termínech, proto předpokládáme, že hranici 10.000 certifikovaných osob pokoříme již v závěru letošního roku. Největší zájem jsme letos zaznamenali v Ostravě, kde jsme v jeden den přivítali 212 zájemců.

A nakonec ještě jedna dobrá zpráva pro uživatele našeho E-learningu. Oddělení IT Vectoru i v případě náročných otázek na investiční produkty bude evidovat obtížnost zodpovězení jednotlivých otázek. Tuto funkci jsme již úspěšně vyzkoušeli v případě spotřebitelských úvěrů, kdy ve formě „semaforu“ uživatel zná obtížnost otázky.

Všem našim stávajícím i budoucím klientům přejeme mnoho úspěchů a děkujeme za zpětnou vazbu a důvěru.

Otázky podle zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu:

Návrh zákona o distribuci pojištění a zajištění schválen Poslaneckou sněmovnou PČR ve třetím čtení dne 23.5.2018 (24.5.2018)

Dne 23. května 2018 byl poslaneckou sněmovnou ve třetím, závěrečném čtení definitivně schválen návrh zákona o distribuci pojištění a zajištění, transponující směrnici IDD.

Nyní ho musí schválit Senát a podepsat prezident. Klientům pojišťoven by se mělo dostat větší ochrany při prodeji pojištění a měli by se také dočkat větší srozumitelnosti a srovnatelnosti informací o finančních produktech pojišťoven. Zákon také zvyšuje požadavky na profesionalitu zprostředkovatelů pojištění. Zákon zahrnuje i novinku v oblasti vzdělávání. Konkrétně se jedná o § 59 – „Následné vzdělávání“:

Rozsah následného vzdělávání činí alespoň 15 hodin v každém kalendářním roce. Následné vzdělávání je zaměřeno na prohlubování odborných znalostí a dovedností podle skupiny odbornosti osoby uvedené v § 55. Prvním kalendářním rokem, kdy osoba uvedená v § 55 musí absolvovat následné vzdělávání, je kalendářní rok následující po kalendářním roce, ve kterém tato osoba úspěšně vykonala odbornou zkoušku. Jestliže tak nemohla učinit ze závažného důvodu, musí tato osoba absolvovat následné vzdělávání bez zbytečného odkladu poté, co tato překážka odpadla.

Pořádat odborné zkoušky a programy následného vzdělávání může pouze akreditovaná osoba. V této souvislosti bychom rádi naše stávající a budoucí klienty informovali, že VECTOR certifikace s.r.o., v souladu s navrhovaných zákonem, požádá v řádném termínu ČNB o akreditaci. K stávajícím akreditacím, které již od regulátora máme (penzijní produkty a spotřebitelské úvěry) v budoucnu rádi přidáme i pojistné produkty a investiční produkty. Žádost o akreditaci na investice jsme podali 3.1.2018 a čekáme na vyřízení naší žádosti.

Cílem Vectoru je mít postupně všechny zákonem stanovené akreditace a poskytovat komplexní služby v oblasti certifikací.

Vládní návrh zákona o distribuci pojištění a zajištění prošel 2. čtením (13.4.2018)

Návrh zákona o distribuci pojištění a zajištění, prošel dne 10.4.2018 podrobnou rozpravou v Poslanecké sněmovně. Podané pozměňovací návrhy již byly zpracovány jako tisk 48/3. Další projednávání možné od 26. 4. 2018.

Evropská směrnice IDD (Insurance Distribution Directive), transponovaná do nového zákona o distribuci pojištění a zajištění, který je nyní projednáván Poslaneckou sněmovnou PČR, zasahuje hned do několika aspektů vztahů mezi klienty, pojišťovnami a pojišťovacími zprostředkovateli. Důležitou roli v novele zákona hraje ochrana spotřebitele s důrazem na odbornou péči o klienta, na poskytování srozumitelných a transparentních produktových informací. Je také kladen důraz na jasně identifikovatelnou odpovědnost v distribučním řetězci, na rozumné kvalifikační požadavky na osoby sjednávající pojištění a konečně též na přiměřené a efektivní nástroje dohledového orgánu. Kromě výše uvedeného se upravují i některé vztahy mezi pojišťovnami a zprostředkovateli, jakými jsou řídicí a kontrolní systémy, pravidla odměňování apod.

Náš tým podrobně sleduje problematiku této novely a v budoucnu požádá ČNB o certifikaci i na pojistné produkty. Nyní očekáváme rozhodnutí ČNB o naší žádosti, která se týkala certifikací na investiční produkty (žádost jsme podali 3.1.2018). Cílem Vectoru je být držitelem všech druhů certifikací, abychom mohli našim klientům dlouhodobě poskytovat komplexní certifikační služby v rámci celé ČR, včetně kvalitního E-learningu.

Zdroj: www.psp.cz

Kontrola ČNB u akreditované osoby je u konce! Výsledek? (14.3.2018)

Česká národní banka (dále jen „ČNB“) zahájila dne 27.11.2018 kontrolu u společnosti VECTOR Certifikace s.r.o. jejímž předmětem bylo dodržování povinností v souvislosti s prováděním odborných zkoušek u akreditované osoby a plnění dalších požadavků na výkon činnosti akreditované osoby dle zákona o spotřebitelském úvěru. Během této kontroly byly provedeny mimo jiné 2 kontroly na místě (13.12.2018 v Olomouci a 17.1.2018 v Praze) a řízený pohovor (nahráván na záznamové zařízení) mezi kontrolními pracovníky ČNB a jednateli společnosti. Jako přímý účastník kontroly bych rád ocenil profesionální přístup a věcnou komunikaci kontrolních pracovníků ČNB. Samotný průběh zkoušek nebyl kontrolou nijak ovlivněn.

Kontrola byla formálně ukončena posledním kontrolním úkonem dne 24.1.2018. Následně nám byl 31.1.2018 doručen protokol o kontrole. Z protokolu vyplývá pouze jedno kontrolní zjištění ohledně nahlášení zkušebních místností: „Tím, že kontrolovaná osoba nejméně v době od 22. 5. 2017 do data zahájení kontroly neoznamovala ČNB nové zkušební prostory bez zbytečného odkladu, postupovala v rozporu s § 66 odst. 1 ZSÚ.“
Protokol o kontrole ČNB - obsah
Proti tomuto kontrolnímu zjištění jsme ve spolupráci s advokátní kanceláří podali námitku, která ale byla ředitelem sekce dohledu nad finančním trhem 22.2.2018 zamítnuta. Proto jsme učinili opatření k nápravě a 13.3.2018 jsme doručili ČNB kompletní seznam zkušebních prostor, které byly od 27.3.2013 využity k odborným zkouškám. Protože se snažíme být pro veřejnost i ČNB ve vztahu ke zkouškám maximálně transparentní, rozhodli jsme se úplné znění protokolu zveřejnit v anonymizované podobě.

K dispozici zde: Protokol o kontrole

Je to již téměř rok co se věnujeme přípravným seminářům a certifikacím na spotřebitelské úvěry. Díky těmto zkušenostem a kontrole ČNB máme nyní ještě větší motivaci plně se věnovat certifikacím i následnému vzdělávání.
Jsme rádi, že kontroloři ČNB neshledali u společnosti VECTOR Certifikace žádné závažné porušení zákonů, vyhlášek ani interních předpisů. Je to pro nás signál, že má smysl dělat věci poctivě a svědomitě. I nadále plánujeme udržovat vysokou kvalitu našich služeb vzhledem k zákazníkům a ctít naše heslo: Certifikace s úsměvem.