Autor: Ing. Jakub Škvára

Minulý týden jsme řešili několik dotazů od poradců, lidí ze vzdělávání i ředitelů společností. Téma bylo pokaždé stejné – Flotilník. Koho se vlastně týká? Kdo musí splnit nové povinnosti? A koho se novela naopak netýká?

Základní princip: jak flotilník vlastně funguje?

Začneme od začátku – tedy od toho, jak normálně pojištění funguje.

Když si sjednáváte pojištění standardní cestou, jde to takto:

vy (klient) → pojišťovací zprostředkovatel (makléř nebo poradce) → pojišťovna.

Zprostředkovatel vám pomůže vybrat správný produkt, vysvětlí podmínky a uzavře smlouvu vaším jménem. Smlouva je vaše.

Flotilník funguje úplně jinak. Představte si to takto:

Firma nebo podnikatel – třeba autobazar, banka nebo cestovní kancelář – nejprve sám uzavře velkou skupinovou pojistnou smlouvu s pojišťovnou. A pak nabízí svým zákazníkům, aby se do tohoto pojištění „přidali“.

Zákazník tedy nevstupuje do přímého vztahu s pojišťovnou. Nemá vlastní pojistnou smlouvu – vstupuje do pojistné skupiny, kterou drží firma.

Firma = flotilník. Není to pojišťovna, ani klasický zprostředkovatel. Je to prostředník, který pojištění „drží“ a nabízí v něm účast dál. Odborně se mu říká pojistník zprostředkovávající pojištění.

Kde se s flotilníkem setkáte v běžném životě?

Flotilové pojištění je překvapivě všudypřítomné. Skrývá se za zdánlivě nevinné nabídky, které dostáváme téměř při každém větším nákupu:

🏦 U bankovní přepážky

Hypotéka, spotřebitelský úvěr, kreditní karta – u každého z těchto produktů vám banka pravděpodobně nabídla i pojistku. Pojištění schopnosti splácet (v branži se mu říká PPI) pro případ nemoci, úrazu nebo ztráty práce je typický příklad flotilového pojištění. Banka tu nevystupuje jako pojišťovací makléř, ale jako flotilník.

✈️ V cestovní kanceláři (nebo rovnou v ceně letenky)

„Cestovní pojištění je v ceně zájezdu.“ Tuto větu jste slyšeli určitě. Cestovní kancelář má skupinovou smlouvu s pojišťovnou a vy do ní automaticky vstupujete koupí zájezdu. Stejný princip platí pro pojistky přibalené k prémiové platební kartě.

📱 V prodejně elektroniky

„Přejete si k televizoru prodlouženou záruku na 3 roky za 490 korun?“ Tato nenápadná otázka u pokladny je flotilové pojištění jako vyšité. Obchod drží skupinovou smlouvu, vy si kupujete účast v ní.

🏗️ V leasingové smlouvě

Financujete auto nebo stroj přes leasing? Pojištění předmětu financování, které leasingová společnost standardně zahrne do splátek, je opět flotilové pojištění. Nenápadné, schované v podmínkách, ale je tam.

Takže je flotilové pojištění špatná věc?

Vůbec ne. Ve skutečnosti je to velmi praktický model – zákazník získá pojistnou ochranu bez zbytečného papírování, rychle a na místě. Problém nebyl v samotném produktu, ale v tom, kdo ho nabízel a jak.

Ještě donedávna totiž platilo, že prodavač v elektru, bankéř u přepážky nebo prodejce aut mohli zákazníkovi flotilové pojištění nabídnout, aniž by o pojišťovnictví věděli cokoli podstatného. Žádné vzdělání, žádná zkouška, žádná regulace.

Zákazník se přitom nemohl spolehnout na to, že mu někdo vysvětlí, co pojistka skutečně kryje, jaké jsou výluky z plnění nebo kdy mu pojišťovna plnit odmítne. A to jsou věci, na kterých v praxi záleží nejvíc.

Co se změnilo: flotilová novela

Zákon č. 396/2024 Sb. – takzvaná flotilová novela – situaci napravil. Od roku 2025 musí každý, kdo za odměnu zákazníkům nabízí účast ve skupinovém pojištění, splnit podmínky odborné způsobilosti. Absolvovat vzdělávání, složit zkoušku a zaregistrovat se u České národní banky.

Jednoduše řečeno: flotilník musí nově vědět, co prodává. Stejně jako to platí pro pojišťovací zprostředkovatele dlouhá léta.

Pro zákazníky to znamená větší ochranu. Pro seriózní firmy na trhu rovné podmínky. A pro ty, kteří se s flotilovým pojištěním pracovně setkávají, jasný signál: vzdělání v tomto oboru je nově zákonnou povinností, ne volitelným bonusem.

Stručný slovník pro orientaci

Pracujete v oboru a chcete vědět více o povinnostech flotilníků? Napište nám – rádi vám poradíme.

Když se řekne „flotilník“, spousta lidí automaticky pokrčí rameny: „To se mě netýká, já přece žádné firemní auto nepojišťuji.“ A právě v tom tkví největší nedorozumění, které může stát až milion korun pokutou.

Flotilník nemá s pojištěním flotil aut nic společného. Vůbec.

Co flotilník skutečně je (a co není)

Slovo „flotilník“ je hovorové označení pro vzdělávání pro zprostředkování pojištění pojistníkem podle zákona č. 396/2024 Sb., tzv. flotilové novely. Jde o novou skupinu odbornosti zavedenou do zákona č. 170/2018 Sb. o distribuci pojištění a zajištění.

Flotilové pojištění je ve skutečnosti skupinové pojištění – situace, kdy pojistník (například obchodní firma) uzavře s pojišťovnou jednu rámcovou smlouvu a v rámci svého podnikání pak nabízí svým zákazníkům možnost se k tomuto pojištění připojit.

Impuls k celé změně přišel z Evropy: Soudní dvůr EU rozhodl v roce 2022 (věc C-633/20), že nabízení skupinového pojištění za odměnu je zprostředkování pojištění ve smyslu směrnice IDD. Česká výjimka, která flotilové pojistníky dosud vyjímala z povinností zprostředkovatelů, byla proto v rozporu s evropským právem. Novela tuto mezeru uzavřela.

„To se mě netýká“ – věta, která může přijít draho

Setkáváme se s tím pravidelně. Zavoláte nám, napíšete, přijdete na školení – a první reakce je: „Já přece neprodávám pojištění aut v žádné flotile.“

Pak ale přijde otázka: „Nabízíte svým zákazníkům pojištění schopnosti splácet u hypotéky nebo spotřebního úvěru? Cestovní pojištění ke zájezdu? Prodlouženou záruku k ledničce nebo telefonu?“

A najednou nastane ticho.

Protože právě tohle je flotilové pojištění. A právě těchto oblastí se nová povinnost týká nejvíc.

Koho se flotilník skutečně týká?

Flotilová novela dopadá na všechny pojistníky, kteří za odměnu nebo protiplnění nabízejí účast ve skupinovém pojištění s nárokem na pojistné plnění. V praxi to znamená zejména:

• Banky a finanční instituce – PPI (pojištění schopnosti splácet) k hypotékám a spotřebitelským úvěrům
• Leasingové a splátkové společnosti – pojištění úvěrovaného předmětu (auta, stroje, zařízení)
• Autobazary a showroomy – HAV a POV sjednávané při prodeji vozidla
• Cestovní kanceláře a agentury – cestovní pojištění k zájezdům
• Vydavatelé platebních karet – cestovní pojištění přiložené ke kartě
• Prodejci elektroniky a spotřebního zboží – prodloužené záruky a pojistky ke zboží

Povinnost se přitom vztahuje nejen na samotnou společnost, ale i na odpovědné a skutečně řídící osoby.

Pozor: kurz Flotilník 2.0 musíte absolvovat i pokud již máte složenou odbornou zkoušku z pojištění. Flotilová novela zavádí zcela novou skupinu odbornosti, která stávajícími zkouškami pokryta není.

Odpočítávání: zbývá 50 dní

Dnes je 11. května 2026. Do 30. června 2026 zbývá přesně 50 dní.

Do tohoto data musíte mít splněné vzdělávání pro zprostředkování pojištění pojistníkem – tedy kurz Flotilník 2.0. Po 30. červnu 2026 již není možné doložit způsobilost pouhým čestným prohlášením, které bylo dočasnou záchranou po dobu přechodného období (1. 7. 2025 – 30. 6. 2026).

Kdo k tomuto datu nebude mít osvědčení ani čestné prohlášení a bude přesto zprostředkovávat pojištění jako pojistník, dopustí se přestupku. Pokuta může dosáhnout až 1 000 000 Kč.

Přehled klíčových termínů

Jak povinnost splnit rychle a bez stresu

Online kurz Flotilník 2.0 od VECTOR Certifikace splňuje všechny zákonné požadavky. Kurz připravil Ing. Gustav Vacek, soudní znalec se specializací pojišťovnictví a předseda Komory pojišťovacích zprostředkovatelů.

• 📱 Forma: plně online, studujete kdykoliv a odkudkoliv
• ⏱️ Rozsah: 15 hodin
• ✅ Závěrečný test: 15 otázek, hranice úspěšnosti 75 %, neomezené opakování
• 🎓 Po absolvování: osvědčení pro registraci u ČNB v nové skupině odbornosti
• 💰 Cena: 799 Kč

Dobrou zprávou pro ty, kteří mají splněnou odbornou zkoušku na pojištění, je i toto: 15 hodin následného vzdělávání platí souhrnně pro pojištění i flotilníka dohromady – není tedy nutné absolvovat 15 + 15 hodin zvlášť.

Shrnutí: tři otázky, které si položte hned teď

1. Nabízíte svým zákazníkům za odměnu jakoukoli formu skupinového pojištění? (úvěrové pojistky, cestovní pojištění, prodloužené záruky, autopojištění přes bazary…)
2. Máte osvědčení o absolvování vzdělávání pro zprostředkování pojištění pojistníkem?
3. Víte, zda jste zaregistrováni u ČNB v nové skupině odbornosti?

Pokud na kteroukoli z těchto otázek odpovíte „ne“ nebo „nevím“ – zbývá 50 dní. Není čas váhat!

Absolvovat kurz Flotilník 2.0