David Škvára, Autor na VECTOR Certifikace

ČNB uveřejnila odpověď na dotaz, v jakém rozsahu pojišťovací zprostředkovatel informuje o svém odměňování (12.4.2017)

Dnes ČNB publikovala své stanovisko na dotaz: Jaké informace je povinen pojišťovací zprostředkovatel sdělit klientovi ohledně způsobu svého odměňování? (V souvislosti s § 21 odst. 1 ZPZ)

Zmíněným „způsobem odměňování“ tedy zpravidla bude nejen sdělení skutečnosti, zda je zprostředkovateli vyplácena odměna a kým je mu vyplácena, ale také, na základě jakých pravidel.
V souladu s ust. § 21 odst. 1 ZPZ je tedy pojišťovací zprostředkovatel povinen např. sdělit, zda je výše odměny vázána na výši pojistného, celkový objem či nárůst pojistného kmene na základě činnosti pojišťovacího zprostředkovatele nebo jiná kvantitativní nebo kvalitativní kritéria a zda a jak se liší podle nabízeného nebo zprostředkovávaného produktu. Sdělení kritérií, která vstupují do výpočtu odměny u nabízených nebo zprostředkovávaných produktů, musí být podáno tak, aby umožnilo klientovi vyhodnotit případné zájmy osob zúčastněných na zprostředkování, což je účelem sdělení způsobu odměňování ve smyslu § 21 odst. 1 ZPZ.
Kompletní odpověď na dotaz naleznete na webu ČNB.

Zdroj: www.cnb.cz

Dětské penzijko má za první rok již 12 576 účastníků. MF potvrzuje: Při částečném výběru státní prostředky zůstanou účastníkovi (6.4.2017)

Od začátku loňského roku mohou rodiče a zákonní zástupci spořit na důchod se státní podporou i dětem.
Deník Právo přinesl souhrnnou informaci o dětském penzijním spoření. Průměrná měsíční úložka u dětských smluv je 487 Kč a v průměru ho lidé uzavírají osmiletým dětem. Po zmatcích ohledně výkladu zákona je dobrou zprávou, že Ministerstvo financí potvrdilo, že dítě při výběru části naspořených peněz v 18 letech nepřijde o poměrnou část připsaných státních příspěvků. A ty jsou velmi důležité, stejně jako v případě smluv o spoření na penzi pro dospělé účastníky. Státní příspěvek se pohybuje od 90 korun (pro měsíční úložku 300 Kč) až po 230 korun (úložka 1 000 Kč a více) za každý měsíc spoření. U smluv pro dítě však není možné uplatnit nárok na daňový odpočet. „Děti budou spořit dlouhou dobu a při dlouhém spořicím horizontu hraje nejdůležitější roli zhodnocení. U dětských smluv je proto vhodné volit dynamické fondy, jejichž výkon sice může v jednotlivých letech v závislosti na vývoji na akciových trzích kolísat, z dlouhodobého pohledu je to ale nejlepší možná investice. V tomto roce předpokládáme podobné tempo nárůstu dětských smluv jako loni,“ sdělil Právu prezident Asociace penzijních společností ČR Aleš Poklop.

Zdroj: www.apfcr.cz

Srovnání fondů doplňkového spoření. Průměrné roční zhodnocení -1,09 až 10,74 procent! (27.3.2017)

Portál Aktuálně.cz vydal široké srovnání dostupných penzijních fondů doplňkového penzijního spoření. Nové fondy překonávají inflaci i penzijní připojištění.

Průměrný roční výnos v letech 2013 až 2016 (první 3 fondy)
Conseq Akciový 10,74 %
ČSOB Dynamický 4,24 %
ČS Dynamický 4,16 %
Kompletní srovnání naleznete na zpravy.aktualne.cz

Celý článek naleznete zde: zpravy.aktualne.cz

SOUTĚŽ O NOVOU PUBLIKACI SPOTŘEBITELSKÉ ÚVĚRY – VYHLÁŠENÍ (16.3.2017)

Ve spolupráci s měsíčníkem Bankovnictví jsme pro vás připravili soutěž o 3 výtisky publikace Spotřebitelské úvěry 2017. Správná odpověď na otázku „Jaký je důsledek porušení povinnosti poskytovatele spotřebitelského úvěru posoudit úvěruschopnost spotřebitele?“ byla:
a) Smlouva je neplatná a spotřebitel je povinen vrátit jistinu úvěru v době přiměřené jeho možnostem.
Vylosovanými výherci jsou:
Tomáš Němec
Martina Sedláková
Jiřina Bosáková
Gratulujeme!

Doplňkové penzijní spoření jako skvělá investice (14.3.2017)

Redakce portálu iDNES.cz zjišťovala, kam může střadatel výhodně uložit peníze za současné situace, kdy se úroky na běžných spořicích účtech pohybují velmi nízko.
Jako nejlepší volba vyšlo doplňkové penzijní spoření, které za sebou nechalo podílové fondy i stavební spoření. Dokonce i konzervativní strategie střadatelům na penzi vynese po šesti letech až 17 tisíc korun. Při volbě dynamické strategie s investicí do akcií to ale může být s úložkou 2 000 Kč měsíčně po šesti letech téměř 170 tisíc korun. Další výhodou penzijního spoření je možnost odečíst si od letošního roku až 24 tisíc korun za rok z daňového základu. Autor článku také zpracoval modelovou situaci pro střadatele blížící se šedesátému roku věku, ve které si ze dvou tisíc korun investovaných měsíčně může střadatel odečíst 12 tisíc za rok a zpět získat 1 800 korun.

Celý článek si můžete přečíst na portálu finance.idnes.cz.
Zdroj: www.apfcr.cz

Soutěž o novou publikaci Spotřebitelské úvěry 2017 (8.3.2017)

Ve spolupráci se serverem Bankovnictvi jsme pro vás připravili soutěž o 3 výtisky naší publikace Spotřebitelské úvěry 2017. Stačí správně zodpovědět následující otázku:

Jaký je důsledek porušení povinnosti poskytovatele spotřebitelského úvěru posoudit úvěruschopnost spotřebitele?
a) Smlouva je neplatná a spotřebitel je povinen vrátit jistinu úvěru v době přiměřené jeho možnostem.
b) Smlouva je neplatná a spotřebitel si může ponechat jistinu úvěru.
c) Smlouva je platná, ale úvěr je úročen pouze diskontní sazbou vyhlašovanou ČNB.
d) Smlouva je platná, ale úvěr není úročen

Své tipy na správné odpovědi nám zasílejte na email: redakce@bankovnictvimagazin.cz
Do předmětu uveďte: Soutěž: SPOTŘEBITELSKÉ ÚVĚRY
Vítězové budou zveřejněni 15. 3. 2017

Zdroj: bankovnictvionline.cz

Vývoje penzijního připojištění a doplňkového penzijního spoření k 31.12.2016 (20.2.2017)

Podle údajů poskytnutých penzijními společnostmi Ministerstvu financí bylo k 31.12.2016 evidováno celkem 4,5 mil. neukončených penzijních připojištění a doplňkových penzijních spoření, což proti konci roku 2015 činí pokles o 107 tis. penzijních připojištění a doplňkových penzijních spoření (- 2,3 %). Počet nově uzavřených smluv o doplňkovém penzijním spoření za rok 2016 dosáhl počtu 196 tis., což znamená meziroční nárůst o 39 tis. smluv (+ 25,3 %). V roce 2016 bylo evidováno 1,4 mil. neukončených penzijních připojištění a doplňkových penzijních spoření, u nichž jsou vedeny příspěvky zaměstnavatele.

Objem státních příspěvků vyplacených za rok 2016 na penzijní připojištění a doplňkové penzijní spoření činil 6,8 mld. Kč. Výše průměrného měsíčního státního příspěvku na penzijní připojištění a doplňkové penzijní spoření vzrostla proti konci roku 2015 o 3 Kč na hodnotu 127 Kč, přičemž průměrná výše měsíčního státního příspěvku vyplaceného na penzijní připojištění činila 124 Kč (nárůst o 2 Kč) a na doplňkové penzijní spoření 156 Kč (nárůst o 4 Kč).

Objem příspěvků zaplacených účastníky penzijního připojištění a doplňkového penzijního spoření v roce 2016 dosáhl hodnoty 33,7 mld. Kč. Výše průměrného měsíčního příspěvku účastníka penzijního připojištění a doplňkového penzijního spoření vzrostla proti konci roku 2015 o 22 Kč na hodnotu 620 Kč, přičemž průměrná výše měsíčního příspěvku účastníka penzijního připojištění vzrostla o 17 Kč na hodnotu 606 Kč a průměrná výše měsíčního příspěvku účastníka doplňkového penzijního spoření vzrostla o 19 Kč na hodnotu 741 Kč.

Ve sledovaném období roku 2016 bylo evidováno 1,377 mil. neukončených penzijních připojištění a doplňkových penzijních spoření, u nichž jsou vedeny příspěvky zaměstnavatele.

Zdroj: Ministerstvo financí www.mfcr.cz

Finanční zprostředkovatelé a poradci sjednali ve čtvrtém čtvrtletí 2016 klientům finanční produkty v celkové hodnotě přes 25 miliard Kč (16.2.2017)

Unie společností finančního zprostředkování a poradenství (USF ČR) a Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců České republiky, z.s. (AFIZ, z.s.) vydávají společnou tiskovou zprávu o základních parametrech finančně poradenského trhu ČR ve čtvrtém čtvrtletí roku 2016. Dodatečně uváděným údajem je počet nově obsloužených klientů, který v daném období dosáhl celkem 95 196 retailových i korporátních zákazníků.
Společná tisková zpráva USF ČR a AFIZ, z.s. 14. února 2017 – zobrazit

Zdroj: www.usfcr.cz

Výsledky fondů doplňkového penzijního spoření za rok 2016 (15.2.2017)

Portál Peníze.cz publikoval 9.2.2017 srovnání výsledků účastnických fondů doplňkového penzijního spoření za loňský rok. Dařilo se především těm fondům, které šly do většího rizika. Výnosy konzervativnějších fondů byly taženy dolů nízkými, až zápornými úrokovými sazbami a výnosy ze státních dluhopisů. Loňské výsledky komentuje prezident Asociace penzijních společností ČR Aleš Poklop. Podle něj dynamické účastnické fondy v loňském roce zhodnotily úspory na penzi v rozmezí pěti až deseti procent, vyvážené účastnické fondy pak v rozmezí dvou až pěti procent. Každopádně je dobré mít na paměti, že doplňkové penzijní spoření je dlouhodobá investiční záležitost, takže průběžné roční výsledky mají jen omezenou váhu.

Zdroj: www.penize.cz a www.apfcr.cz

Penzijní spoření nerovná se životní pojištění (3.2.2017)

Stále se bohužel můžete setkat s mylným názorem, že i životní pojištění vás zabezpečí na stáří a ve své podstatě je podobné penzijnímu spoření. Protože je mezi těmito dvěma finančními produkty značný rozdíl, měli bychom mít na paměti, co pro nás který z nich znamená a v čem nám pomůže.
Veškerá podobnost mezi penzijním spořením a životním pojištěním končí tím, že na obojí nám může přispívat zaměstnavatel. Jejich podstata je však velice rozdílná: životní pojištění má za úkol zajistit pojištěnce pro případ nepříznivých zdravotních situací, penzijní spoření pak má za cíl přilepšit vám ve stáří ke státnímu důchodu. Pokud byste o životním pojištění uvažovali jen jako o spořicím nástroji, tak vám jako alternativa k penzijku rozhodně více peněz nevydělá. Navíc penzijní společnosti vám na svých státem regulovaných poplatcích nenaúčtují tolik jako některé pojišťovny. A dále platí, že pojištění musíte platit neustále. Pokud vám na něj přispíval zaměstnavatel a již v tom nebude pokračovat, přechází povinnost na vás, pakliže si u pojišťovny nedojednáte úpravu podmínek.