Autor: David Škvára

jednatel společnosti

Vývoje penzijního připojištění a doplňkového penzijního spoření k 31.12.2016 (20.2.2017)

Podle údajů poskytnutých penzijními společnostmi Ministerstvu financí bylo k 31.12.2016 evidováno celkem 4,5 mil. neukončených penzijních připojištění a doplňkových penzijních spoření, což proti konci roku 2015 činí pokles o 107 tis. penzijních připojištění a doplňkových penzijních spoření (- 2,3 %). Počet nově uzavřených smluv o doplňkovém penzijním spoření za rok 2016 dosáhl počtu 196 tis., což znamená meziroční nárůst o 39 tis. smluv (+ 25,3 %). V roce 2016 bylo evidováno 1,4 mil. neukončených penzijních připojištění a doplňkových penzijních spoření, u nichž jsou vedeny příspěvky zaměstnavatele.

Objem státních příspěvků vyplacených za rok 2016 na penzijní připojištění a doplňkové penzijní spoření činil 6,8 mld. Kč. Výše průměrného měsíčního státního příspěvku na penzijní připojištění a doplňkové penzijní spoření vzrostla proti konci roku 2015 o 3 Kč na hodnotu 127 Kč, přičemž průměrná výše měsíčního státního příspěvku vyplaceného na penzijní připojištění činila 124 Kč (nárůst o 2 Kč) a na doplňkové penzijní spoření 156 Kč (nárůst o 4 Kč).

Objem příspěvků zaplacených účastníky penzijního připojištění a doplňkového penzijního spoření v roce 2016 dosáhl hodnoty 33,7 mld. Kč. Výše průměrného měsíčního příspěvku účastníka penzijního připojištění a doplňkového penzijního spoření vzrostla proti konci roku 2015 o 22 Kč na hodnotu 620 Kč, přičemž průměrná výše měsíčního příspěvku účastníka penzijního připojištění vzrostla o 17 Kč na hodnotu 606 Kč a průměrná výše měsíčního příspěvku účastníka doplňkového penzijního spoření vzrostla o 19 Kč na hodnotu 741 Kč.

Ve sledovaném období roku 2016 bylo evidováno 1,377 mil. neukončených penzijních připojištění a doplňkových penzijních spoření, u nichž jsou vedeny příspěvky zaměstnavatele.

Zdroj: Ministerstvo financí www.mfcr.cz

Finanční zprostředkovatelé a poradci sjednali ve čtvrtém čtvrtletí 2016 klientům finanční produkty v celkové hodnotě přes 25 miliard Kč (16.2.2017)

Unie společností finančního zprostředkování a poradenství (USF ČR) a Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců České republiky, z.s. (AFIZ, z.s.) vydávají společnou tiskovou zprávu o základních parametrech finančně poradenského trhu ČR ve čtvrtém čtvrtletí roku 2016. Dodatečně uváděným údajem je počet nově obsloužených klientů, který v daném období dosáhl celkem 95 196 retailových i korporátních zákazníků.
Společná tisková zpráva USF ČR a AFIZ, z.s. 14. února 2017 – zobrazit

Zdroj: www.usfcr.cz

Výsledky fondů doplňkového penzijního spoření za rok 2016 (15.2.2017)

Portál Peníze.cz publikoval 9.2.2017 srovnání výsledků účastnických fondů doplňkového penzijního spoření za loňský rok. Dařilo se především těm fondům, které šly do většího rizika. Výnosy konzervativnějších fondů byly taženy dolů nízkými, až zápornými úrokovými sazbami a výnosy ze státních dluhopisů. Loňské výsledky komentuje prezident Asociace penzijních společností ČR Aleš Poklop. Podle něj dynamické účastnické fondy v loňském roce zhodnotily úspory na penzi v rozmezí pěti až deseti procent, vyvážené účastnické fondy pak v rozmezí dvou až pěti procent. Každopádně je dobré mít na paměti, že doplňkové penzijní spoření je dlouhodobá investiční záležitost, takže průběžné roční výsledky mají jen omezenou váhu.

Zdroj: www.penize.cz a www.apfcr.cz

Penzijní spoření nerovná se životní pojištění (3.2.2017)

Stále se bohužel můžete setkat s mylným názorem, že i životní pojištění vás zabezpečí na stáří a ve své podstatě je podobné penzijnímu spoření. Protože je mezi těmito dvěma finančními produkty značný rozdíl, měli bychom mít na paměti, co pro nás který z nich znamená a v čem nám pomůže.
Veškerá podobnost mezi penzijním spořením a životním pojištěním končí tím, že na obojí nám může přispívat zaměstnavatel. Jejich podstata je však velice rozdílná: životní pojištění má za úkol zajistit pojištěnce pro případ nepříznivých zdravotních situací, penzijní spoření pak má za cíl přilepšit vám ve stáří ke státnímu důchodu. Pokud byste o životním pojištění uvažovali jen jako o spořicím nástroji, tak vám jako alternativa k penzijku rozhodně více peněz nevydělá. Navíc penzijní společnosti vám na svých státem regulovaných poplatcích nenaúčtují tolik jako některé pojišťovny. A dále platí, že pojištění musíte platit neustále. Pokud vám na něj přispíval zaměstnavatel a již v tom nebude pokračovat, přechází povinnost na vás, pakliže si u pojišťovny nedojednáte úpravu podmínek.

Zdroj: www.apfcr.cz

Česká národní banka zveřejnila zkouškové otázky na spotřebitelské úvěry (1.2.2017)

Seznam zkouškových otázek - spotřebitelské úvěryVčera 31.1.2017 zveřejnila na svých webových stránkách ČNB finální znění zkouškových otázek podle zákona o spotřebitelském úvěru: www.cnb.cz
Tyto otázky jsou platné od 1.2.2017 a předpokládáme jejich použití v prvních termínech zkoušek. Nyní již pracujeme na implementaci všech otázek do našeho nově připravovaného Elearningu v přehledné podobě. Celkem se jedná o 557 otázek s jednou (1) správnou odpovědí, 126 otázek s jednou nebo více (1 až 4) správnými odpověďmi a 59 případových studií s 295 otázkami s jednou (1) správnou odpovědí.
Společně s otázkami byl vydán také dohledový benchmark č. 1/2017 – způsob generování testů při pořádání odborných zkoušek dle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.

Zdroj: www.cnb.cz

Zvýšení minimální výše předdůchodu od 2017 (27.1.2017)

MPSV vyhlásilo průměrnou mzdu za 1.-3. čtvrtletí 2016 ve výši 27 000 Kč. Právě z ní se mj. odvozuje minimální předdůchod (30 % průměrné mzdy). Minimální výše předdůchodu z doplňkového penzijního spoření, jehož výplata začne v roce 2017, se navýšila na 8 100 Kč. A protože předdůchod má být vyplácen alespoň 2 roky, klient, který o něj bude žádat, by měl mít na penzijním spoření naspořeno alespoň 194 400 Kč.

Zdroj: www.csps.cz

Vláda schválila novelu zákona o ČNB, ze které vyplývá přímá regulace výše hypotéky (19.1.2017)

V pondělí 16.1.2017 schválila vláda na svém druhém jednání v letošním roce návrh zákona, kterým se mění zákon č. 6/1993 Sb., o České národní bance, ve znění pozdějších předpisů, a zákon č. 136/2011 Sb., o oběhu bankovek a mincí a o změně zákona o České národní bance, ve znění pozdějších předpisů, ve znění pozdějších předpisů.
Návrh zákona obsahuje následující znění:

  • Úvěrovým ukazatelem je ukazatel vyjadřující poměr
  • a) celkové výše dluhů spotřebitele ze spotřebitelských úvěrů zajištěných stejnou obytnou nemovitostí k hodnotě zajištění (ukazatel LTV),
  • b) celkové výše dluhů spotřebitele k jeho příjmům (ukazatel DTI),
  • c) výdajů spotřebitele vyplývajících z celkové výše dluhů spotřebitele k jeho příjmům (ukazatel DSTI).
  • Česká národní banka je oprávněna v návaznosti na rozpoznání systémových rizik souvisejících s poskytováním spotřebitelských úvěrů zajištěných obytnou nemovitostí vydat opatření obecné povahy, kterým stanoví horní hranici jednoho nebo více úvěrových ukazatelů.

Znamená to tedy striktní regulaci výše hypotéky hodnotou LTV (poměr mezi výší úvěru a hodnotou nemovitosti), která dnes běžně dosahuje hodnoty 100 %. Návrh zákona by měl vejít v účinnost již 1. července 2017.

Zdroj: www.vlada.cz

Změny u penzijních produktů s účinností od 1. 1. 2017 (7.12.2016)

Od 1. ledna 2017 vstupují v účinnost následující změny, které přinesla novela zákona č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření:

  • Zvýšení osvobození od daně příspěvku zaměstnavatele na penzijní připojištění, doplňkové penzijní spoření a životní pojištění splňující podmínky zákona o daních z příjmů na 50 000 Kč ročně.
  • Zvýšení částky, kterou lze odečíst od základu daně, pokud poplatník platí příspěvky na penzijní připojištění nebo doplňkové penzijní spoření na 24 000 Kč.
  • Zvýšení částky, kterou lze odečíst od základu daně, pokud poplatník platí pojistné na soukromé životní pojištění, které splňuje podmínky zákona o daních z příjmů, na 24 000 Kč.
  • Změna postupu výpočtu nároku na nezdanitelnou část základu daně tak, že nová zákonná úprava umožňuje zohlednit i jednorázové vyšší příspěvky účastníků.

Společnost VECTOR Certifikace s.r.o. podala žádost o udělení akreditace podle zákona o spotřebitelském úvěru (1.12.2016)

logo-vector-certifikaceVe čtvrtek 1. prosince 2016 v 8:15 hodin byla prostřednictvím datové zprávy České národní bance podána žádost o udělení akreditace společnosti VECTOR Certifikace s.r.o. podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Samotná žádost obsahuje celkem 39 příloh strukturovaných podle vyhlášky č. 381/2016 Sb., o žádostech, oznámeních a předkládání výkazů podle zákona o spotřebitelském úvěru. VECTOR Certifikace s.r.o. ve spolupráci s dalšími partnery tímto krokem dosáhla vrcholu několikaměsíční přípravy nezbytných náležitostí a celkové implementace nového zákona do chodů a procesů společnosti.

Celý text tiskové zprávy naleznete zde: Společnost VECTOR Certifikace s.r.o. podala žádost o udělení akreditace podle zákona o spotřebitelském úvěru