Rubrika: Uncategorized


Výsledky fondů doplňkového penzijního spoření za rok 2016 (15.2.2017)

Portál Peníze.cz publikoval 9.2.2017 srovnání výsledků účastnických fondů doplňkového penzijního spoření za loňský rok. Dařilo se především těm fondům, které šly do většího rizika. Výnosy konzervativnějších fondů byly taženy dolů nízkými, až zápornými úrokovými sazbami a výnosy ze státních dluhopisů. Loňské výsledky komentuje prezident Asociace penzijních společností ČR Aleš Poklop. Podle něj dynamické účastnické fondy v loňském roce zhodnotily úspory na penzi v rozmezí pěti až deseti procent, vyvážené účastnické fondy pak v rozmezí dvou až pěti procent. Každopádně je dobré mít na paměti, že doplňkové penzijní spoření je dlouhodobá investiční záležitost, takže průběžné roční výsledky mají jen omezenou váhu.

Zdroj: www.penize.cz a www.apfcr.cz

Odborná publikace SPOTŘEBITELSKÉ ÚVĚRY 2017 bude představena veřejnosti již 21.2.2017 (14.2.2017)

SPOTŘEBITEKSKÉ ÚVĚRY 2017, PRŮVODCE TEORIÍ A PRAXÍ ÚVĚROVÁNÍ DLE ZÁKONA č. 257/2016 Sb.V úterý 21. února 2017 se od 16.30 do 18.40 hodin koná na Vysoké škole finanční a správní seminář na téma Nové podmínky poskytování spotřebitelských úvěrů. Odborná publikace Spotřebitelské úvěry 2017 zde bude poprvé představena široké veřejnosti.
Cena publikace činí 250 Kč včetně DPH.

Více o knize

 

 

seminář VŠFS - spotřebitelské úvěry

Odborná zkouška v Brně 7.2.2017 zaměřená na penzijní produkty (10.2.2017)

zkouška v BrněV úterý 7. února 2017 se konala v brněnském BOBYCENTRU zkouška zaměřená na prokázání odborné způsobilosti podle zákona č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření. Část účastníků opět využila možnosti zúčastnit se dopoledního přípravného semináře, který slouží k zopakování znalostí a přispívá k následnému úspěšnému vykonání zkoušky. To se projevilo již odpoledne při zkoušce. Všichni účastníci byli úspěšní o obdrželi ihned po zkoušce osvědčení. Celý den proběhl v příjemné pracovní pohodě.
Blahopřejeme všem poradcům, a děkujeme za zpětnou vazbu. Další brněnský termín proběhne ve druhém čtvrtletí. Budete včas informování.

Zdroj: interní dokumentace společnosti

Penzijní spoření nerovná se životní pojištění (3.2.2017)

Stále se bohužel můžete setkat s mylným názorem, že i životní pojištění vás zabezpečí na stáří a ve své podstatě je podobné penzijnímu spoření. Protože je mezi těmito dvěma finančními produkty značný rozdíl, měli bychom mít na paměti, co pro nás který z nich znamená a v čem nám pomůže.
Veškerá podobnost mezi penzijním spořením a životním pojištěním končí tím, že na obojí nám může přispívat zaměstnavatel. Jejich podstata je však velice rozdílná: životní pojištění má za úkol zajistit pojištěnce pro případ nepříznivých zdravotních situací, penzijní spoření pak má za cíl přilepšit vám ve stáří ke státnímu důchodu. Pokud byste o životním pojištění uvažovali jen jako o spořicím nástroji, tak vám jako alternativa k penzijku rozhodně více peněz nevydělá. Navíc penzijní společnosti vám na svých státem regulovaných poplatcích nenaúčtují tolik jako některé pojišťovny. A dále platí, že pojištění musíte platit neustále. Pokud vám na něj přispíval zaměstnavatel a již v tom nebude pokračovat, přechází povinnost na vás, pakliže si u pojišťovny nedojednáte úpravu podmínek.

Zdroj: www.apfcr.cz

Česká národní banka zveřejnila zkouškové otázky na spotřebitelské úvěry (1.2.2017)

Seznam zkouškových otázek - spotřebitelské úvěryVčera 31.1.2017 zveřejnila na svých webových stránkách ČNB finální znění zkouškových otázek podle zákona o spotřebitelském úvěru: www.cnb.cz
Tyto otázky jsou platné od 1.2.2017 a předpokládáme jejich použití v prvních termínech zkoušek. Nyní již pracujeme na implementaci všech otázek do našeho nově připravovaného Elearningu v přehledné podobě. Celkem se jedná o 557 otázek s jednou (1) správnou odpovědí, 126 otázek s jednou nebo více (1 až 4) správnými odpověďmi a 59 případových studií s 295 otázkami s jednou (1) správnou odpovědí.
Společně s otázkami byl vydán také dohledový benchmark č. 1/2017 – způsob generování testů při pořádání odborných zkoušek dle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.

Zdroj: www.cnb.cz

Zvýšení minimální výše předdůchodu od 2017 (27.1.2017)

MPSV vyhlásilo průměrnou mzdu za 1.-3. čtvrtletí 2016 ve výši 27 000 Kč. Právě z ní se mj. odvozuje minimální předdůchod (30 % průměrné mzdy). Minimální výše předdůchodu z doplňkového penzijního spoření, jehož výplata začne v roce 2017, se navýšila na 8 100 Kč. A protože předdůchod má být vyplácen alespoň 2 roky, klient, který o něj bude žádat, by měl mít na penzijním spoření naspořeno alespoň 194 400 Kč.

Zdroj: www.csps.cz

Vláda schválila novelu zákona o ČNB, ze které vyplývá přímá regulace výše hypotéky (19.1.2017)

V pondělí 16.1.2017 schválila vláda na svém druhém jednání v letošním roce návrh zákona, kterým se mění zákon č. 6/1993 Sb., o České národní bance, ve znění pozdějších předpisů, a zákon č. 136/2011 Sb., o oběhu bankovek a mincí a o změně zákona o České národní bance, ve znění pozdějších předpisů, ve znění pozdějších předpisů.
Návrh zákona obsahuje následující znění:

  • Úvěrovým ukazatelem je ukazatel vyjadřující poměr
  • a) celkové výše dluhů spotřebitele ze spotřebitelských úvěrů zajištěných stejnou obytnou nemovitostí k hodnotě zajištění (ukazatel LTV),
  • b) celkové výše dluhů spotřebitele k jeho příjmům (ukazatel DTI),
  • c) výdajů spotřebitele vyplývajících z celkové výše dluhů spotřebitele k jeho příjmům (ukazatel DSTI).
  • Česká národní banka je oprávněna v návaznosti na rozpoznání systémových rizik souvisejících s poskytováním spotřebitelských úvěrů zajištěných obytnou nemovitostí vydat opatření obecné povahy, kterým stanoví horní hranici jednoho nebo více úvěrových ukazatelů.

Znamená to tedy striktní regulaci výše hypotéky hodnotou LTV (poměr mezi výší úvěru a hodnotou nemovitosti), která dnes běžně dosahuje hodnoty 100 %. Návrh zákona by měl vejít v účinnost již 1. července 2017.

Zdroj: www.vlada.cz

Poslanci potvrdili stávající podmínky dětského penzijního spoření (18.1.2017)

V pátek 13. ledna 2017 schválila sněmovna daňový balíček, jehož součástí byl i pozměňovací návrh poslance Zavadila. Znamená to, že se zachovávají stávající pravidla pro dětské spoření na důchod. U novinky, která funguje teprve od roku 2016, chtělo ministerstvo financí penalizací znevýhodnit předčasný výběr 30 % naspořených prostředků v momentě, kdy dítě dosáhne 18 let věku. Původně navržená a neschválená sankce by spočívala v následné povinnosti danit případné příspěvky od zaměstnavatele a ztráta by činila celých 15 %, tedy sazbu daně z příjmů na nich uplatněnou. Dětské penzijní spoření si založilo k prosinci loňského roku téměř deset tisíc střadatelů. Daňový balíček má vstoupit v účinnost 1. dubna 2017.
Podmínky pro výběr části úspor u dětského penzijka v momentě dosažení plnoletosti se nemění. Poslanci přijali pozměňovací návrh a potvrdili tím stávající výhodné podmínky.

Zdroj: www.apfcr.cz

Spoření na penzi je od 1. ledna 2017 daňově výhodnější (3.1.2017)

Vyšší úspory na daních pro účastníky (§ 15)
Od základu daně za rok 2017 je možné odečíst příspěvek na penzijní připojištění nebo doplňkové penzijní spoření do maximální výše 24 000 Kč (za rok 2016 je to max. 12 000 Kč). Optimální částka, která maximalizuje jak státní příspěvek, tak daňovou úlevu se tak od ledna 2017 zvyšuje na 3 000 Kč měsíčně. Změna daňových odpočtů se projeví v daňovém přiznání za rok 2017 podávaném v roce 2018.

Zvýšení limitu pro příspěvek zaměstnavatele (§ 6, odst. (9), písm. p)
Zvyšuje se možnost zvýhodněného příspěvku zaměstnavatele na penzijní spoření z 30 000 Kč na 50 000 Kč na jednoho zaměstnance za rok.

Z příspěvku zaměstnavatele do tohoto limitu:
•zaměstnavatel neodvádí sociální a zdravotní pojištění, takže uspoří 34 % nákladů oproti přímému navýšení mzdy zaměstnanci,
•zaměstnanec neodvádí sociální a zdravotní pojištění, takže uspoří 11 % oproti přímému navýšení mzdy; příspěvek zaměstnavatele mu do výše limitu nezvyšuje základ pro výpočet daně z příjmu.

Zdroj: zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů ve znění k 1.1.2017