Svět investic a poradenství v roce 2023 (31.10.2022)

Letošní rok nám všem přináší mnoho překvapení a není pro nikoho z nás jednoduché je zvládat. Představím vám řešení jak stabilizovat příjmy v poradenství a proč ideální čas pro změnu je právě teď. Dnes se chci zamyslet nad investováním s trochu jiného pohledu, toho finančně poradenského.

V Praze jsem se zúčastnil podzimního Finfestu a na té druhé v Ostravě, Colors of Finance byl Vector také zastoupen. Co jsem zaslechl od „panelistů“, nebo v kuloárech? Inflace a energie nabouraly život státům, firmám i poradcům. Hypoteční trh se letos propadl o cca 80 %, investice po loňském býčím trhu potkávají medvědy. Je třeba se vrátit ke klientům a ideální je nabídnout jim komplexní poradenství. Klienti, které máte ve svých kmenech a investují s vámi, vás nyní obzvlášť potřebují.

Sektor hypotečních specialistů je na rozdíl od předešlých let zasažen růstem úrokových sazeb (dvoutýdenní REPO sazba ČNB vyrostla až na 7 % p. a.) a také ceny nemovitostí se zabydlely v cenách okolo 100 tis. za m2 (záleží od regionu a druhu bytu).

Tým Vectoru se nad současnou situací zamýšlí a přichází s konkrétním projektem. Pokud chce někdo rozšít nabídku svých poradenských a zprostředkovávaných služeb, pohybuje se mezi čtyřmi sektorovými zkouškami, které vyplývají ze zákona (podmínkou je také maturitní zkouška).

Náš projekt je nyní připraven pro vás, kteří si odpoví na následující otázky alespoň jednou ANO:

  1. Jsem hypoteční specialista a moje letošní příjmy jsou bohužel „neveselé“.
  2. Uzavírám zatím penzijní produkty, ale chci se více profesionalizovat.
  3. Zprostředkovávám pojistné produkty a další obor by se mi hodil.
  4. Rád se učím novým věcem a miluji výzvy!!!
  5. Jsem specialista na úvěrové produkty, ale klienti se mě stále častěji ptají na investice a tam jsem v „nedbalkách“.
  6. Jsem ochoten investovat 4.990 Kč a měsíc času, abych znal něco, co se hodí mě i klientům a bude to potřeba stále. Krize přicházejí a odcházejí.
  7. Jsem na rozcestí a hledám nové příležitosti.
  8. Začal jsem nedávno nabízet neregulované projekty, ale chci se posunout do regulovaného sektoru.
  9. V naší kanceláři by se hodil někdo, kdo může obsloužit klienty v oblasti investic.
  10. Sám bych se chtěl naučit s investicemi a časem bych mohl být odborníkem na kapitálové trhy se zajímavou odměnou.

Jako první krok se podívejte na naši upoutávku a pak se rozhodněte správně.

 

Investiční akademie zakončená akreditovanou zkouškou, začínáme 4.11.2022

Našim cílem je přilákat další poradce do investic a prvním krokem je vykonání zkoušky. Štěstí přeje připraveným.




Článek: Následné vzdělávání nemusí být nudný e-learning (7.4.2022)

28.3.2022 vyšel na serveru oPojištění.cz článek Miroslava Škváry na téma následného vzdělávání na pojištění. V rámci následného vzdělávání pojišťovacích zprostředkovatelů je nově dostupný unikátní kurz zaměřený na anatomii člověka. Získáte praktický přehled jednotlivých diagnóz na různých částech těla přímo od specialisty primáře rehabilitačního oddělení a lékaře záchranné služby. Kurzem provází Petr Kratochvíl.

Účastník se přívětivou formou dozví, jaké jsou nejčastější diagnózy úrazů, které se klientům stávají a které požadují z hlediska pojistného plnění. Získá praktický přehled jednotlivých diagnóz na různých částech těla. Velmi cenné jsou uvedené příklady z praxe, které se opravdu staly a měly třeba vliv na podnikání klienta. Také příklad, který souvisí s úrazem na motorce dává poradcům náhled, co všechno se může stát.

 

Celý článek najdete na serveru oPojistění.cz: Následné vzdělávání nemusí být nudný e-learning




Na co si dát pozor při výběru finančního poradce (i samotného produktu)? (29.11.2021)

Rozhovor Investicniweb.cz

Finanční poradce by měl být schopen poradit klientovi ve čtyřech základních oblastech, od doplňkového penzijního spoření a spořicích produktů přes úvěry a investice až po pojistky. Při výběru samotných finančních a investičních nástrojů je ale samozřejmě potřeba zkoumat i jejich konkrétní kvality, podvádět se bohužel dá třeba i na trhu s fyzickými drahými kovy, říká zkušený poradce a lektor finanční gramotnosti Miroslav Škvára ze společnosti VECTOR Certifikace.




Navštivte náš workshop na FINfestu již v pondělí (4.11.2021)

workshop na finfestu o pojištění

Zveme vás co nejsrdečněji na náš odpolední workshop na téma NÁSLEDNÉ VZDĚLÁVÁNÍ – JAK EFEKTIVNĚ SPLNIT ZÁKONNOU POVINNOST? Workshop proběhne již toto pondělí 8.11.2021 v sále QUADRANT od 15:55 a od 16:35.

Téma workshopu je následné vzdělávání. E-learning není jediná cesta. VECTOR představí své roční zkušenosti s následným vzděláváním a poradí, jak nejlépe tuto zákonnou povinnost splnit a získat pro sebe užitek. Workshop moderuje Ing. Miroslav Škvára, MBA. Je to aktuální téma, které nás zajímá a chceme se mu maximálně věnovat i v budoucnu. Naše roční zkušenosti mohou být pro komunitu poradců velmi užitečné, proto se o ně chceme se všemi podělit. Těšíme se na vás!

Více info: podzim2021.finfest.cz




Vyhodnocení 1. pololetí roku 2021 (22.7.2021)

Letní prázdniny jsou obdobím, kdy je třeba načerpat síly, ale také možností, vyhodnotit předchozích šest měsíců.

Obecně možno konstatovat, že letošní první pololetí bylo silně ovlivněno covidovou pandemií, ale také nutností, nejpozději do 31.5.2021 stihnout zkoušku odborné způsobilosti na pojistné produkty (Zákon 170/2018 Sb.).

Proto se náš tým soustředil na možnost, nabídnout poradcům také alternativní možnost vykonání zkoušky v podobě distanční formy. První účastníky jsme přivítali již 20. ledna. A musím konstatovat, že distanční zkouška byla novinkou jak pro účastníky, tak i naše zkušební komisaře. Začali jsme zkoušet distančně, s menšími skupinkami osob, ale již po několika měsících jsme nabízeli 3 termíny denně s počtem 18 osob na jednom termínu, což odpovídá benchmarku ČNB.

Naše distanční certifikace v číslech:

Nejmladší účastník – věk 19 let
Nejstarší účastník – věk 74 let
Počet realizovaných termínů distančních zkoušek za 1. pololetí činí 242
Počet certifikovaných osob za období 20.1. do 30.6.2021 činí 3 455

Následné vzdělávání na pojištění

Protože máme poradce, kteří absolvovali zkoušku na pojistné produkty již v roce 2019, následné vzdělávání nabízíme již od listopadu 2020. V nabídce našich volitelných programů máme aktuálně 9 programů.

První z nich je určen pro samostudium a obsahuje studijní texty a zkouškové otázky. Zbývajících 8 programů je ve formě videa, poradce je má k dispozici online 24/7 a po zodpovězení 8 kontrolních otázek je uchazeči vystaveno elektronické osvědčení o úspěšném absolvování programu následného vzdělávání s přesným uvedením programu a časového rozsahu. Ale mysleli jsme i na manažery a managementy firem. Náš tým IT připravil SW pro sledování počtu hodin následného vzdělávání.

Název Rozsah Cena vč. DPH Koupit
Následné vzdělávání na pojištění – zkouškové otázky 1 až 15 hodin 350 Kč Koupit
Finanční arbitr a ochrana spotřebitele 1 hodina 199 Kč Koupit
Životní pojištění a možná připojištění 1 hodina 199 Kč Koupit
Pojistné podvody 1 hodina 30 minut 299 Kč Koupit
Principy a fungování neživotního občanského pojištění 2 hodiny 399 Kč Koupit
Cestovní pojištění 1 hodina 30 minut 299 Kč Koupit
Základní principy řízení rizik a cenotvorba v životním pojištění 3 hodiny 30 minut 699 Kč Koupit
Pojištění bytových domů a společenství vlastníků jednotek 1 hodina 199 Kč Koupit
Pojištění motorových vozidel 2 hodiny 399 Kč Koupit
Trendy v auto pojištění 1 hodina 199 Kč Koupit

Naše následné vzdělávání v číslech

Doposud, k 30.6.2021 absolvovalo programy následného vzdělávání 622 poradců.

Celkový počet realizovaných hodin následného vzdělávání 7 560 hodin.

Hodnocení účastníků na škále 1 až 5 hvězdiček (5 = maximum) 4,75.

Co připravujeme na podzim a pro rok 2022?

Již nyní vyhodnocujeme zpětnou vazbu účastníků a očekáváme také finální verzi Dohledového benchmarku ČNB. Naše připomínky jsme již předali ČASF (Česká asociace společností finančního poradenství a zprostředkování), kde je Vector přidruženým členem.

K našim stávajícím 14,5 hodinám našich videi připravujeme další moderované rozhovory s odborníky. Bude se jednat o programy zaměřené na legislativu, ale také odborná témata, jako je pojištění invalidity a závažných onemocnění. V hledáčku máme další zajímavá témata, která v roce 2022 obohatí naše následné vzdělávání. Chceme, aby si naši zákazníci v budoucnu mohli vybrat následné vzdělávání v rozsahu 15 hodin výhradně v podobě zajímavých video programů. Ze zpětné vazby našich poradců vyplynulo, že forma videa je pro ně přívětivější než e-learning, nebo čtení textů.

Také jsem si vědomi toho, že na podzim mohou vzniknout nenadálá omezení z hlediska hygienických opatření, která mohou omezit účast na kolektivních akcích. Proto zatím nenabízíme následné vzdělávání v podobě seminářů s osobní účastí lektorů.

A zde je vzkaz pro naše zákazníky: naše distanční zkoušky a online programy vzdělávání neohrozí v budoucnu žádné hygienická opatření a můžete s nimi počítat.

Co dále nabízíme?

V naší nabídce je také následné vzdělávání na investice a následné vzdělávání na úvěry. Zájem je i o kurz Základní znalosti v oblasti drahých kovů – základní stupeň.

Některé makléřské firmy již využívají našeho vzdělávacího portálu, který jim nabízíme.

Velice nás také těší, že jsme v prvním pololetí překročili počet osob, které jsme certifikovali ve 4 zákonných sektorových zkouškách, počet 20 000.

Aktuálně se k 30.6. 2021 jednalo o 20 184 osob.

Přeji všem našim zákazníkům klidné léto a těším se na další spolupráci.




Plán termínů zkoušek o prázdninách 2021 (22.6.2021)

Jak bude fungovat Vector o prázdninách? Reagujeme na časté dotazy, které nyní před letními prázdninami dostáváme.

Prezenční termíny

Případné další prezenční termíny zkoušek připravujeme až po prázdninách.

Distanční termíny

Distanční certifikace s počtem až 18 účastníků budeme vypisovat průběžně, po celou dobu letních prázdnin. Vždy se jedná o multi termín, kde je možno vykonat všechny druhy zkoušek (16 možností).

Následné vzdělávání

Pokud jste zkoušku na pojištění vykonali už loni, využijte prázdninový čas a objednejte si následné vzdělávání v rozsahu 15 hodin. Více podrobností najdete v sekci následné vzdělávání.




Miroslav Škvára ke zkouškám: Přechodné období skončilo. Co bude dál? (11.6.2021)

Prvního června 2021 skončilo přechodné období. V registru ČNB zůstalo aktuálně 32 tisíc vázaných zástupců. Zkoušku na pojištění úspěšně vykonalo více než 50 tisíc zájemců. Jaký bude další vývoj? Co čeká zprostředkovatele v následujících letech? Článek přináší stručnou historii certifikačních zkoušek na pojištění, jaké jsou zkušenosti a jak se v letošním roce rozšířil distanční způsob zkoušek. Najdete zde i zamyšlení, kam se vydá distribuce pojištění v budoucnu. Text doplňují i čísla o poštu osob, které se distribuci pojištění věnují.

Celý článek najdete na serveru oPojistění.cz




Nejčastější dotazy ohledně distančních zkoušek (12.5.2021)

V těchto dnech dostáváme velké množství otázek, které souvisí s blížícím se koncem přechodného období pro pojistné produkty, které končí již 31.5.2021.

  1. Co se stane, pokud nestihnu zkoušku do 31.5.2021 úspěšně vykonat? Pokud budete zprostředkovávat pojištění bez platného osvědčení o úspěšném vykonání zkoušky vystavujete se riziku, že dostanete pokutu od regulátora. Pokud zkoušku nestihnete splnit, firma, kterou zastupujete, by vás měla odhlásit z registru ČNB. Po tom co si zkoušku doplníte vás může vaše firma opět zaregistrovat (je třeba uhradit správní poplatek).
  2. Potřebuji si z vážných důvodů posunout termín distanční zkoušky, jak mám postupovat? Přihlaste se do svého uživatelského účtu a zvolte tlačítko Změnit termín. Na výběr budete mít distanční termíny zkoušek. Upozornění: Ze zkouškového termínu je možné se odhlásit nebo přehlásit na jiný konkrétní náhradní termín nejpozději 5 pracovních dnů (víkendy a den zkoušky se do lhůty nepočítá). V případě odhlášení ve lhůtě kratší než 5 pracovních dnů před termínem zkoušky, bude dle zkouškového řádu účtován storno poplatek ve výši 100 % ceny.
  3. Chystal jsem se na prezenční zkoušku a nevím, zda se bude do konce května konat. Co mi doporučíte? Pokud potřebujete vykonat zkoušku do 31.5.2021 využijte našeho distančního termínu. Od 20.1.2021 jsme žádný distanční termín nerušili. Budete mít jistotu, že se zkouška koná. Termín si můžete změnit sami, viz první dotaz.
  4. Nestíhám a potřebuji si dodělat dvě zkoušky, mohu tak učinit v jednom dni? Platí pravidlo, že na každém řádném termínu, který jsme vypsali, můžete vykonat kteroukoliv z 16 sektorových zkoušek, které VECTOR nabízí.
  5. Manažer mne upozornil, že musím mít jiný druh zkoušky. Jak mám postupovat? Přihlaste se do svého uživatelského účtu a zvolte tlačítko Změnit typ certifikace.
  6. Bohužel jsem dnes u zkoušky neuspěl, kdy se mohu přihlásit na opravný termín? Využijte kteréhokoliv volného distančního termínu, který máme v nabídce.
  7. Měl jsem dnes smůlu, dosáhl jsem pouze 73% úspěšnost. Potřebuji se rychle zdokonalit a u zkoušky uspět, co mi doporučíte? Úspěšnost u zkoušky můžete zvýšit, pokud při přípravě využijete našeho produktu RED 50, podrobnosti najdete zde: https://www.vectorcertifikace.cz/red-50/. Je to levná a účinná pomůcka! Mnoha poradcům to již pomohlo.
  8. Máte u VECTORU stejné otázky, jako u ostatních akreditovaných osob? Ano, v případě úvěrů, investic a pojištění dostávají všechny akreditované osoby stejné zkouškové otázky, které musí používat. V případě doplňkového penzijní spoření má každá akreditovaná osoba vlastní sadu zkouškových otázek a případových studií. Doporučuje v rámci přípravy využít našeho online přípravného kurzu.
  9. Nevyznám se v jednotlivých zkouškách na pojistné produkty, kde najdu podrobnosti, abych si zvolil tu správnou? Podrobnosti o pojistných zkouškách najdete zde: https://www.vectorcertifikace.cz/zkousky-pojisteni/
  10. Nikdy jsem u VECTORU nebyl na distanční zkoušce a mám pochybnosti o rychlosti internetu, který používám. Co mi doporučíte?
    • Otestujte rychlost vašeho internetového připojení: Otestovat rychlost připojení Minimální požadavky na rychlost připojení jsou: 3 Mbps pro stahování i odesílání (download i upload). Pokud je vaše rychlost nižší než 3 Mbps požádejte vašeho poskytovatele o navýšení rychlosti.
    • Požádejte ostatní uživatele sítě, aby omezili svá připojení po dobu konání zkoušky.
    • Pokud využíváte PC nebo notebook připojte se k internetu pomocí síťového kabelu místo wi-fi (připojení přes kabel bývá stabilnější a rychlejší).
    • Připojte zařízení k různým internetovým sítím (například: domácí síť a mobilní data), tím výrazně snížíte riziko, že by došlo k výpadku na obou zařízeních zároveň.
    • Zvažte využití zázemí vaší kanceláře nebo kanceláře někoho z vašich kolegů, kteří již na zkoušce byli a nebo se poraďte s vaším manažerem.

V ostatních případech jsme pro vás vždy na e-mailu: podpora@vectorcertifikace.cz




Průměrný příspěvek na penzi se zvýšil na 770 Kč (9.4.2021)

Průměrný příspěvek na penzi se zvýšil na 770 Kč za měsíc

Spoření na penzi a stavební spoření jsou dva dlouhodobě státem podporované spořicí produkty s historií a tradicí již od roku 1994. Jak si občané spoří na život v penzi, dokládá zveřejněná statistika Ministerstva financí. Na penzi lze spořit v rámci penzijního připojištění (smlouvy uzavřené do roku 2012) a doplňkového penzijního spoření (smlouvy uzavřené od roku 2013).

K 31.12.2020 bylo evidováno celkem 4,4 mil. neukončených penzijních připojištění a doplňkových penzijních spoření, což proti konci roku 2019 činí pokles o 32 tis. penzijních připojištění a doplňkových penzijních spoření (tj. – 0,7 %). Ke konci roku 2020 bylo evidováno 1,6 mil. neukončených penzijních připojištění a doplňkových penzijních spoření, u nichž jsou vedeny příspěvky zaměstnavatele.

Objem příspěvků zaplacených účastníky penzijního připojištění a doplňkového penzijního spoření v roce 2020 dosáhl hodnoty 39,3 mld. Kč. Celková výše průměrného měsíčního příspěvku účastníka penzijního připojištění a doplňkového penzijního spoření vzrostla proti konci roku 2019 o 29 Kč na hodnotu 770 Kč.

Výše uvedená čísla můžeme považovat za solidní výsledek vzhledem k celosvětové kovidové pandemii. Ale jak si je dát do souvislosti s loňským vývojem úspor?

Firmy i domácnosti v roce 2020 výrazně zvýšily své úspory. Vklady firem u českých bank za rok 2020 vzrostly o 123 miliard korun, tedy o 11 procent, což je nejrychlejší nárůst od roku 2007. Podobně výrazně rostly také vklady domácností. Loni se zvýšily o 331 miliard korun, tedy o více než 12 procent. Jde o největší nárůst v historii ČR. V listopadu objem úspor českých domácností poprvé překonal tři biliony korun.

Proč také úspory na penzi nerostly o uvedených 12 %? Je to zřejmě na hlubší zamyšlení, jak může vláda podpořit tento druh dlouhodobého spoření. Jedním z důvodů může být i to, že mladí lidé spíš inklinují k alternativním způsobům spoření, nebo investují do vlastního bydlení a také vzrostla obliba otevřených podílových fondů. A nemohu nepřipomenout, že podle barometru obliby spoření se na druhém místě objevují drahé kovy místo spoření na penzi, které je až na třetím místě. 

Jaká je vaše měsíční úložka na penzi? A spoří si také vaši klienti? Kompletní statistiku i s komentářem od Ministerstva financí naleznete na webu www.mfcr.cz




Online kurz – Znalosti v oblasti drahých kovů (6.4.2021)

V období kovidové pandemie trávíme mnohem více času u monitorů a zvykáme si na nové IT nástroje. Jak se to projevilo v oblasti investic? Letos cítíme daleko větší zájem o oblast investování a to hlavně v oblasti alternativních investic. Je zájem o krypto produkty a třeba zlato se v žebříčku popularity spoření střídá na pomyslné špici se stavebním spořením, což čtvrtletně sledujeme na Barometru obliby spoření. Vyznat se v investicích není vždy jednoduché. Každý poradce a investiční specialista vám totiž doporučí, že když chcete investovat do jakékoliv aktiva, měli byste o něm něco vědět.

Ve VECTORU jsme připravili online kurz Znalosti v oblasti drahých kovů – základní stupeň. Tento kurz je určen právě nováčkům, kteří se chtějí nejen o zlatu dozvědět základní informace, které by měl znát každý, kdo chce do zlata investovat, nebo takovou investici doporučit svým klientům.

Co se v kurzu v patnácti lekcích dozvíte? Především historii, současnost, co je to prémium, rozdíl mezi jednorázovým nákupem a různými formami spoření. A že o zlatu ještě hodně uslyšíme je jasné. Kurz VECTORU je určen pro širokou veřejnost, ale také pro skupinu prodejců, kteří jsou v kontaktu s klienty. Lidé zlatu věří již více než 6000 let, tak proč by to v roce 2021 mělo změnit.