Výroční zpráva ČNB okem poradce (12.4.2021)

Česká národní banka vydala výroční zprávu za rok 2020. Celou zprávu jsme přečetli a vybrali jsme pro vás, finanční poradce, to co by vás mohlo nejvíce zajímat.

  • V oblasti ověřování odbornosti osob podílejících se na distribuci finančních produktů ČNB v uplynulém roce komplexně zaktualizovala všechny tři zkouškové sady k ověřování odbornosti distributorů za oblasti pojištění, investic a spotřebitelských úvěrů. Zkouškové sady využívají při ověřování odbornosti osoby s povolením ČNB zkoušet poskytovatele nebo zprostředkovatele finančních služeb (akreditované osoby). Nejvíce odborných zkoušek za rok 2020 složili distributoři za oblast pojištění.
  • U zprostředkovatelů finančních produktů sehrálo pozitivní roli zavedení poplatků za prodloužení oprávnění k činnosti. Poplatky vedly ke snížení počtu zprostředkovatelů, kteří nevykonávají nebo nechtějí vykonávat činnost. Celkem bylo na správních poplatcích zprostředkovateli finančních produktů v roce 2020 zaplaceno téměř 29,6 mil. Kč
  • Při dohledu nad činností distributorů finančních produktů provedla ČNB šetření zaměřená například na produktové řízení v oblasti distribuce investičních a pojistných produktů, opatření přijatá distributory v souvislosti s koronavirovou pandemií, posuzování přiměřenosti a vhodnosti v oblasti distribuce investičních nástrojů či produkci distributorů.
  • ČNB svá dohledová šetření rovněž zaměřila na činnost akreditovaných osob při provádění zkoušek odborné způsobilosti distributorů. Při kontrolách na místě u distributorů finančních produktů směřovala pozornost ČNB především na dodržování pravidel odborné péče při jednání s klienty a nově pak také na činnost pojistníků nabízejících možnost stát se pojištěným.
  • U akreditovaných osob byly kontroly orientovány zejména na průběh odborných zkoušek a jejich soulad s deklarovaným zkušebním řádem.
  • ČNB se zabývala celkem 233 podáními veřejnosti vztahujícími se k činnosti distributorů finančních produktů a akreditovaných osob.
  • V sektoru distributorů byly uděleny pokuty v řádu nižších statisíců korun dvěma investičním zprostředkovatelům za nedostatky v předávání pokynů, poskytování investičních služeb a práci s klienty.
  • V průběhu roku 2020 se ČNB zapojila do práce na přípravě zákona o panevropském osobním penzijním produktu (PEPP), jehož cílem je adaptace českého právního řádu na nařízení o PEPP. Připravovaný zákon upraví oblasti nezbytné pro fungování nařízení v praxi, zejména působnost ČNB, přestupky v návaznosti na přímo použitelný předpis EU, detaily žádosti o registraci produktu PEPP, využití některých diskrečních oprávnění a některá práva a povinnosti jeho poskytovatelů, distributorů a účastníků. Účinnost zákona se očekává spolu s použitelností nařízení o PEPP na začátku roku 2022.
  • V návaznosti na vládní koncepci rozvoje kapitálového trhu byl v uplynulém roce předložen do legislativního procesu návrh zákona, kterým se mění některé zákony v souvislosti s rozvojem kapitálového trhu. Mezi jeho hlavní cíle patří zavedení zvýhodněného účtu dlouhodobých investic a zvýšení informovanosti investorů v případě nabízení (zejména korporátních) dluhopisů.

Další zajímavé informace, které se ve výroční zprávě můžete dočíst: celková výše uložených pokut, počty vybraných dohlížených subjektů, složení akciového portfolia ČNB, struktura zaměstnanců ČNB, hospodářský výsledek ČNB, prognózy ekonomického vývoje. Více informací z oblasti dohledu nad finančním trhem ČNB uvádí také v každoroční zprávě o výkonu dohledu nad finančním trhem.

Kompletní výroční zprávu ČNB za rok 2020 naleznete na webu: www.cnb.cz




Video: Jak složit 3 zkoušky za 1 den | Stanislav Štecher (7.4.2021)

Jak složit 3 zkoušky za 1 den | Stanislav Štecher

Jak se připravit na 3 zkoušky za den? Co lze doporučit kolegům, kteří se na zkoušku teprve chystají? Jsou lepší provize nebo placené poradenství? Zkouškou to nekončí, jaké jsou další možnosti vzdělávání?

Dnešním hostem je Stanislav Štecher, PFP. Privátní finanční poradce, investor, podnikatel. Absolvent zkoušky Poradce finančního plánování u EFPA a absolvent 3 sektorových zkoušek u VECTORU.




Novinka: Hodnocení kurzů (29.3.2021)

hodnocení kurzů hvězdičky

Zpětná vazba je pro nás zásadní. Po dokončení kurzu máte nově možnost nechat nám i dalším zájemcům hodnocení, jak se vám kurz líbil. Hodnocení probíhá na škále jedna až pět hvězdiček: 1 hvězdička = nejhorší a 5 hvězdiček = nejlepší.

Připojit můžete také krátké slovní hodnocení jak jste byli spokojeni. Hodnocení jsou veřejná. Vaše jméno se zobrazí u hodnocení.

Za vaše hodnocení budeme rádi, neustále zlepšujeme náš systém a odbornost našich kurzů i seminářů. Vaši zpětnou vazbu předáme také vše lektorům kurzů a programů následného vzdělávání.

Postupně přidáme funkci hodnocení také k našim zkouškám a dalším produktům.




Nový modul v administraci pro společnosti: Následné vzdělávání (9.3.2021)

Modul do administrace pro společnosti následné vzdělávání

Se zvyšující se poptávkou po následném vzdělávání jsme přidali nový modul do administrace pro společnosti. Modul pro následné vzdělávání na pojištění, který umožňuje přehlednou správu absolvovaných programů následného vzdělávání na pojištění. Následné vzdělávání na pojištění je povinné pro všechny aktivní zprostředkovatele pojištění v rozsahu 15 hodin za kalendářní rok. Více informací naleznete na stránce následné vzdělávání.

Protože se naše nabídka skládá z více tematicky zaměřených programů a zároveň zákon umožňuje kombinovat následné vzdělávání i mezi různými akreditovanými osobami, chceme vám zjednodušit administraci s dokazování pro případnou kontrolu regulátora.

Věříme, že tento modul značně usnadní evidenci povinného následného vzdělávání jak pro poradce a zaměstnance tak pro firmy, které musí evidovat osvědčení. Pro více informací a cenovou nabídku kontaktuje naše obchodní oddělení.

Hlavní funkce nového modulu:

  • Přehled osob, které musí projít následným vzděláváním na pojištění do konce roku
  • Počet absolvovaných hodin u každého účastníka
  • Detail účastníka s možností stáhnout si osvědčení
  • Historie za předešlé roky
  • Možnost přidat účastníka, který není v seznamu
Náhled nového modulu.



Distanční certifikace: Zkušenosti po měsíci fungování (22.2.2021)

Distanční zkoušky zkušenosti absolventů

Jako jedna z prvních spustila přihlašování na online zkoušky také akreditovaná osoba VECTOR Certifikace. Jaké jsou zkušenosti absolventů po měsíci fungování? Probíhají prezenční zkoušky? Jaké jsou dostupné kapacity do konce května? Bude přechodné období znovu prodlouženo? Kolik distanční zkouška stojí?

První termín distanční certifikace proběhl 20. ledna a rádi bychom se s vámi podělili o naše zkušenosti. Distanční zkouškou již prošlo bez mála 200 zájemců na 14 termínech. Pilotní termíny distančních zkoušek jsme realizovali s velmi malou kapacitou tak, abychom předešli možným technickým výpadkům a zrušení termínu zkoušky dle článku VI. odst. 13 zkouškového řádu. Od té doby se nám podařilo navýšit kapacitu na aktuálních 12 účastníků naráz na jednom termínu. Nyní pracujeme na optimalizaci naší aplikace a procesů tak aby bylo možné co nejdříve certifikovat maximální počet 18 osob na jednom termínu zkoušky.

Největší obavy jsme měli v oblasti stability internetového připojení zkoušených, k našemu podivu však zatím nedošlo k výpadku internetového připojení v průběhu konání zkoušky ani u jednoho účastníka. Osvědčilo se nám konání zkoušky v uzavřené kanceláři například na pobočce, kde bývá velmi kvalitní internetové připojení.

Zkušenosti našich absolventů

Hned po tom, co jsme vypsali veřejné termíny se nám začali hlásit na distanční zkoušky zájemci z firem, se kterými jsme doposud ani nespolupracovali. Cítíme v této složité době zájem zůstat v bezpečí a neohrožovat sebe ani ostatní setkáváním se v uzavřených prostorech. Zároveň distanční zkoušky představují velkou časovou i finanční úsporu, protože odpadá cestování do města. Myslíme si, že pro většinu lidí je distanční zkouška první volbou a proto hodnotíme naši snahu zpřístupnit tuto možnost co nejdříve jako krok správným směrem. Je zde také velký tlak ze strany firem, pro které je klíčové opět nastartovat nábor nových zaměstnanců. Ať bude PES štěkat v příštích měsících jakkoliv, distanční zkoušky tím nejsou ohroženy a čas na jejich vykonání je neúprosný. A nyní odpověď účastníka zkoušky na otázku: „Jak hodnotíte distanční formu – jaké vidíte její plusy či mínusy?“

Zkoušku hodnotím v globálu kladně. Plusem je, že „kvůli pár desítkám minut“ nemusí zkoušený nikam dojíždět. To, je dle mého názoru zvlášť v tomto počasí plus. Známé prostředí jistě příznivě ovlivňuje i psychiku zkoušeného a snižuje případnou nervozitu. Největším úskalím se mi zdá fakt, že pokud dojde k výpadku internetového spojení, či někdo vstoupí do místnosti, bude zkouška ukončena a vyhodnocena jako neúspěšná.

Také Vám moc děkuji a chválím IT zpracování celého Vectoru (Team Vectoru, testy, příprava), vše je vyladěné, srozumitelné prostě skvělé a plně funkční.“ Milan Zeiner BSF Františkovy Lázně

Kapacita termínů

Když se dívám na vypsané termíny na stránkách VECTORU vidím jen do konce března 34 termínů s kapacitou 12 osob to je víc než 400 míst. Mnoho z nich je již plně obsazeno, stále se ale najdou volná místa asi na polovině vypsaných termínů. Postupně navyšujeme kapacitu a vyhlašujeme další termíny, aby se dostalo na všechny zájemce o zkoušku. Stále evidujeme většinu přihlášených na zkoušky, které máme vypsané jako prezenční. Podle aktuální situace ale nevypadá, že by směly v nejbližší době konat.

Poplatek za zkoušku

Cena za distanční zkoušku jsou stejná jako za prezenční zkoušku. Náš systém umožňuje jednoduchou změnu z prezenční zkoušky, kam je účastník již přihlášen, na distanční zkoušku, která se bude určitě konat. Vzhledem k jednotné ceně, nevznikají případné nedoplatky, ani přeplatky.

Přechodné období na pojištění

Zaznamenali jsme v poslední době také dotazy ohledně přechodného období na pojištění, které bylo prodlouženo do 31.5.2021. Dle našich informací se aktuálně žádné další prodlužování přechodného období neplánuje. Určitou paralelu můžeme vidět u realitních zprostředkovatelů. Realitní makléři musejí podle zákona změnit živnost z volné na vázanou. Pokud to neudělali nebo neudělají, oprávnění k poskytování realitního zprostředkování ve volné živnosti volné jim 3. března zanikne. Přestože i v tomto případě realitních zprostředkovatelů byla snaha o prodloužení termínu do konce roku, legislativně to již nelze zvládnout. Podobně je tomu i v případě zkoušek na pojistné produkty. Zbývají tedy už jen 3 měsíce!

Závěr

Očekáváme, že distanční zkoušky se velice rychle zařadí do běžné praxe a to umožní producentům i zprostředkovatelům opět plynule dělat nábor nových zaměstnanců bez komplikací. Drobná nejistota zkoušejících po prvních zkušenostech opadne, stejně jako u zkoušených.




Následné vzdělávání na úvěry aktualizováno (15.2.2021)

nasledné vzdělávání na úvěry

Oblast následného vzdělávání je důležitým tématem pro všechny zprostředkovatele finančních produktů. Od roku 2019 nabízíme doškolovací kurz v oblasti spotřebitelských úvěrů a od loňského roku také v oblasti investic a pojištění. Nyní jsme aktualizovali náš původní úvěrový kurz Úvěry v kostce o legislativní i jiné změny, které proběhly a přidali jsme další novinky.

Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru uvádí povinnost zprostředkovatelů si odborné znalosti a dovednosti udržovat. Konkrétní požadavky však nejsou stanoveny a je na každém zprostředkovateli jak splnění této podmínky doloží, tedy stejně jako v oblasti investic. My všem našim klientům doporučujeme absolvovat alespoň 1x ročně online kurz k zopakování odborných znalostí a dovedností. Ke splnění této podmínky lze využít právě tento náš aktualizovaný online kurz: Následné vzdělávání na úvěry.

 

Tento kurz je připraven pro všechny zprostředkovatele spotřebitelských úvěrů k procvičení a připomenutí základních znalostí z oblasti distribuce spotřebitelských úvěrů. Kurz je určen všem zájemcům, kteří chtějí rozvíjet své vzdělání v oblasti úvěrování a také se dozvědět o zásadních novinkách.

Kurz je zakončen testem a po úspěšném absolvování od nás získáte elektronický certifikát. Některé společnosti využívají tento online kurz k udržování odborných znalostí a dovedností svých poradců. Absolvování kurzu nenahrazuje vykonání odborné zkoušky u akreditované osoby.

Kurz je pro vás vhodný pokud máte absolvovanou jednu z těchto zkoušek:

  • ZSU-ABC – Souhrnná zkouška pro všechny skupiny úvěrů (180 min)
  • ZSU-JNB – Úvěr jiný než na bydlení (120 min)
  • ZSU-VAZ – Vázaný spotřebitelský úvěr (90 min)
  • ZSU-BYD – Úvěr na bydlení (120 min)



Článek: Zkoušky odbornosti online? Ano! (2.2.2021)

Včera vyšel na serveru poradci-sobe.cz článek Petra Zámečníka na téma distančních certifikací. Téma online zkoušek je velmi aktuální vzhledem k nepříznivé epidemické situaci. Pohled na věc v nezávislém článku komentují jen 3 velké akreditované osoby, které se distančním zkouškám věnují naplno.

Hlavní výhody distančních certifikací u VECTORU:

  • Ceny za distanční zkoušky jsou stejné jako za prezenční certifikace.
  • Není třeba instalovat speciální software.
  • Distanční zkoušky provádíme ve všech sektorech (16 typů certifikací).
  • Na distanční termín nemusím cestovat do města a mám jistotu že se termín bude konat.
  • Termíny se rychle plní, pokud máte zájem dejte nám vědět co nejdříve.

Plné znění článku najdete zde: Zkoušky odbornosti online? Ano!




Vyhodnocení úspěšnosti odborných zkoušek za 4. kvartál 2020 (1.2.2021)

Vyhodnocení úspěšnosti odborných zkoušek za 4. kvartál 2020

Česká národní banka opět zveřejnila vyhodnocení úspěšnosti odborných zkoušek za čtvrtý kvartál roku 2020. Data od ČNB jsme pro vás upravili do přehledné formy a přidali jsme naše výsledky. Reportovaná čísla stále ovlivňuje situace ohledně koronavirové pandemie. Aktuálně je omezeno veškeré konání prezenčních zkoušek a nově nabízíme možnost složit certifikační zkoušku formou distanční certifikace.

Pojištění

Přestože závěr roku se nesl ve znamení zpřísňování protiepidemických opatření, za čtvrtý kvartál stihlo zkouškami na pojištění pojít celkem 9 745 účastníků. U zkoušky uspělo pouze 66 % z nich. Úspěšnost účastníků VECTOR Certifikace byla o 13 % vyšší a to 79 %.

Investice

Na investice bylo vydáno jen 728 zkouškových testů s úspěšností 63 %, naše úspěšnost v rámci VECTOR Certifikace byla o 3 procentní body vyšší a to 63 %. V sektoru investic úspěšnost zkoušek kolísá okolo hranice 50 %. V sektoru investic neočekáváme zásadní nárůst zájemců o zkoušky protože platnost osvědčení není zákonem omezena. Doporučujeme ale všem aktivním zprostředkovatelům alespoň jednou za rok absolvovat náš doškolovací kurz: Následné vzdělávání na investice.

Úvěry

V sektoru spotřebitelských úvěrů prošlo certifikacemi za poslední kvartál 949 osob s úspěšnosti 76 %. Úspěšnost v rámci VECTOR Certifikace byla o 3 % vyšší a to 79 %. V sektoru úvěrů také neočekáváme zásadní nárůst zájemců o zkoušky protože platnost osvědčení není zákonem omezena. Doporučujeme ale všem aktivním zprostředkovatelům alespoň jednou za rok absolvovat doškolovací kurz. Náš kurz Úvěry v kostce v nejbližší době projde aktualizací.




ČNB: Stanoviska k regulaci finančního trhu (29.1.2021)

V rámci dohledu nad finančním trhem Česká národní banka poskytuje účastníkům finančního trhu podporu při řešení nejasných otázek s cílem usnadnit plnění povinností, které jim předpisy na finančním trhu ukládají, a tak předcházet porušování těchto předpisů.

Na stránce naleznete mimo jiné vyjádření k těmto otázkám:

  • Musí pracovníci a vázaní zástupci obchodníka s cennými papíry a investičního zprostředkovatele a pracovníci vázaného zástupce složit odbornou zkoušku podle ZPKT v případě, kdy budou distribuovat pouze doplňkové penzijní spoření a nebudou poskytovat investiční služby? Stanovisko
  • Jak bude Česká národní banka posuzovat případy, kdy v důsledku krizových opatření spojených s COVID-19 nemohou osoby vykonat odborné zkoušky pro distribuci pojištění v souladu se zákonem č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění? Stanovisko
  • Jaký doklad o absolvování „vhodného vzdělávání nebo vhodné praxe“ pro distribuci zajištění podle § 56 odst. 4 ZDPZ je třeba předkládat při registraci samostatného zprostředkovatele (SZ) nebo vázaného zástupce (VZ)? Stanovisko

Kompletní stanoviska a další otázky naleznete na stránce: Stanoviska k regulaci finančního trhu




NOVINKA: Následné vzdělávání na investice (30.11.2020)

Následné vzdělávání na investice

Často se na nás obrací manažeři firem jak mají vyřešit následné vzdělávání na investice. Zákon č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu totiž zavádí povinnost zprostředkovatelům investic podle § 14a odst. 2 trvale splňovat podmínku odborné způsobilosti (§ 14b) a důvěryhodnosti.  Konkrétní požadavky nejsou však stanoveny a je na každém zprostředkovateli jak splnění této podmínky doloží. My všem našim klientům doporučujeme absolvovat alespoň 1x ročně online kurz k zopakování odborných znalostí a dovedností.

Ke splnění této podmínky lze nově využít také našeho online kurzu: Následné vzdělávání na investice

Připravili jsme pro vás kurz k procvičení základních znalostí z oblasti distribuce investic. Kurz mohou absolvovat všichni distributoři a zprostředkovatelé investic i široká veřejnost. Kurz je určen všem zájemcům, kteří chtějí rozvíjet své vzdělání v oblasti investování a také se dozvědět o zásadních novinkách, které přinesl rok 2020.

Kurz je zakončen testem a po úspěšném absolvování od nás získáte elektronický certifikát. Makléřské společnosti využívají tento online kurz, k udržování odborných znalostí a dovedností svých poradců. Absolvování kurzu nenahrazuje vykonání odborné zkoušky u akreditované osoby.

Kurz je pro vás vhodný pokud máte absolvovanou jednu z těchto zkoušek:

  • INV-ZPR– Investiční zprostředkovatel (135 min)
  • INV-ABC– Souhrnná zkouška pro všechny investiční nástroje (180 min)